La start-up irlandaise de prêts hypothécaires Nua sera mise en service avec les premiers courtiers d’ici quelques semaines – The Irish Times

Nua Money, une start-up de prêts hypothécaires soutenue par les barons du bœuf Allen de Wexford, a obtenu une licence de la Banque centrale et prévoit de commencer à proposer des prêts par l’intermédiaire d’un premier groupe de 10 courtiers vers la fin juin, selon des sources.

La société, cofondée fin 2021 par les vétérans du marché obligataire Fergal O’Leary et Mark Watson, serait sur le point de finaliser une ligne de financement de gros auprès d’une grande banque internationale. Il est prévu de diversifier le financement au fil du temps. Bert et Lance Allen, anciens propriétaires du transformateur de viande bovine Slaney Foods à Wexford, ont acquis l’été dernier une participation de 40 pour cent dans Nua Money pour 4 millions d’euros.

Nua se concentrera sur le marché des propriétaires occupants. Il n’a pas l’intention de dominer le marché en matière de prix. Cependant, il est probable qu’il fasse valoir aux courtiers que la rapidité avec laquelle sa plate-forme informatique intégrée – couvrant le traitement des demandes jusqu’à la souscription, la conclusion et la maintenance – fera des affaires, ainsi que certains nouveaux types de produits, lui donneront un avantage, selon les sources. dit.

Les produits, outre les prêts hypothécaires standards, devraient inclure des prêts adaptés aux travailleurs étrangers qui ont déménagé dans l’État, des prêts hypothécaires permettant aux emprunteurs de consolider leurs dettes et des prêts de libération de capitaux propres, ont-ils ajouté.

Nua, qui compte actuellement une douzaine d’employés, assurera également le service de ses propres prêts, même si elle pourrait à terme externaliser la gestion de ses arriérés.

Elle prévoit d’élargir la liste des courtiers avec lesquels elle travaille au cours du second semestre et de commencer à prêter directement aux clients d’ici 12 mois. Les courtiers représentent actuellement près de la moitié de tous les prêts hypothécaires émis dans l’État – contre un minimum d’environ 20 pour cent suite au krach immobilier.

Les représentants de Nua ont refusé de commenter les plans de lancement.

Les prêteurs non bancaires ont commencé à réapparaître comme une force concurrentielle sur le marché irlandais cette année, après avoir été mis à rude épreuve au cours des 18 mois précédents alors que le prix du financement de gros et sur le marché obligataire a grimpé en flèche alors que les banques centrales augmentaient les taux d’intérêt.

Les banques sont en mesure de financer les prêts immobiliers à partir des dépôts bon marché des clients. Ils reçoivent également un intérêt de 4 pour cent sur les dépôts excédentaires placés auprès de la Banque centrale d’Irlande, qui fait partie de l’Eurosystème.

La Bank of Ireland, l’AIB et le Permanent TSB représentaient 93 pour cent des nouveaux prêts hypothécaires l’année dernière.

Les conditions de financement de gros et de marché se sont améliorées depuis l’automne dernier en prévision des baisses de taux des banques centrales. La Banque centrale européenne (BCE) devrait abaisser ses taux directeurs la semaine prochaine.

Moco, une autre start-up de prêts hypothécaires, est entrée sur le marché avec un lancement en douceur à la fin de l’année dernière après son acquisition par la banque autrichienne Bawag.

ICS Mortgages, propriété d’une société appelée Dilosk, s’est retirée des prêts aux propriétaires occupants fin 2022 lorsqu’elle a augmenté les taux et introduit les conditions de prêt sur revenu (LTI) les plus strictes du marché. Elle a assoupli les limites du LTI en janvier pour s’aligner sur le marché dans son ensemble et a annoncé des baisses de taux la semaine dernière.

M. O’Leary, directeur commercial de Nua, est surtout connu dans les cercles financiers de Dublin pour avoir co-fondé la société de négoce d’obligations Glas Securities, chargée de négocier les obligations du gouvernement irlandais à une époque de négociation frénétique de la dette de l’État pendant la crise financière. Il a également travaillé pour ABN Amro, Lehman Brothers et Citigroup.

M. Watson, directeur général de Nua, a dirigé la banque maltaise de capital-investissement MeDirect pendant une décennie jusqu’en 2019. Il a auparavant travaillé pour Salomon Brothers et Citigroup, occupant pendant une période le poste de co-responsable des marchés mondiaux du crédit du géant bancaire américain à Londres. .

2024-05-30 08:01:18
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