L’achat ou la vente d’une maison en rente gagne en popularité : qu’est-ce que cela signifie exactement ? Et vous, quels risques courez-vous ? | Mon guide

Avec un rachat sur une rente, vous ne payez pas de montant unique : vous payez le montant total du rachat en tranches ou en plusieurs versements. Habituellement, un tel achat est accompagné d’une avance, connue dans l’industrie sous le nom de «bouquet», et d’un intérêt mensuel, qui est généralement indexé. En tant que payeur d’intérêts, votre obligation de payer expire au décès du bénéficiaire ou si le délai fixé dans le contrat est expiré. Pour cette raison, les personnes âgées sont généralement la partie vendeuse dans une vente de rentes.

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Il existe plusieurs options lors de l’achat ou de la vente d’une rente. Dans le cas d’une vente en pleine propriété, l’acquéreur peut s’installer immédiatement dans le logement. Habituellement, cependant, la vente se fait sur une rente en usufruit. Dans ce cas, le vendeur peut continuer à habiter son logement jusqu’à son décès.

Avec une vente en rente, les parties peuvent choisir une durée limitée ou illimitée. Dans le premier cas, il est fixé pendant combien de temps vous devez payer des intérêts au vendeur. D’une durée illimitée, l’acheteur verse des intérêts mensuels au vendeur jusqu’au décès de ce dernier.

Lors de la conclusion d’un achat ou d’une vente sur une rente, vous pouvez opter pour un accord avec ou sans bouquet. Un tel bouquet est une avance convenue. Le montant est généralement compris entre 10 et 20 pour cent de la valeur de la maison. Une autre option avec un achat ou une vente de rente est de fournir ou non des intérêts indexés. Si l’indexation est choisie, les intérêts sont ajustés à l’augmentation du coût de la vie.

Le montant de la rente dépend de l’âge et de l’espérance de vie du vendeur. Le facteur déterminant est donc la durée de vie moyenne du vendeur. Pour le calculer, un notaire utilise des tables de mortalité.

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Un achat ou une vente en rente offre des avantages pour l’acheteur et le vendeur. Un acheteur peut rapidement devenir propriétaire de la maison si le vendeur décède plus tôt que prévu. De plus, il n’est pas obligé de contracter un prêt immobilier car il n’a pas à payer le montant en une seule fois. Une note de bas de page importante ici : la propriété d’un achat de rente ne peut pas être utilisée comme garantie hypothécaire.

S’il y a un bouquet, il peut éventuellement contracter un autre crédit, comme un prêt personnel.

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C’est le grand avantage pour le vendeur : tant qu’il continue à vivre dans la maison lors de la vente en usufruit, il gagne des intérêts mensuels. Il dispose donc d’un revenu régulier plus important. Si les intérêts sont indexés et qu’il y a une hausse générale des prix, le vendeur recevra un montant plus élevé. Si la maison a été vendue à un particulier, le vendeur n’a pas à payer de taxes sur les intérêts.

Outre les avantages, il y a aussi des inconvénients. L’achat d’une maison de rente peut être coûteux si le vendeur vit plus longtemps que prévu, à moins que les deux parties n’aient spécifié un délai de paiement des intérêts dans le contrat. En tant qu’acheteur, vous n’avez pas non plus droit à une réduction d’impôt. Parfois le bouquet est assez élevé, il faut donc se rendre dans une institution financière pour un crédit. Les coûts d’achat d’un logement en rente peuvent être plus élevés qu’avec une vente classique.

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Après la vente avec usufruit, vous, en tant que vendeur, n’êtes plus propriétaire de votre logement. Si le vendeur vit plus longtemps que la date de fin convenue des intérêts à payer, il n’aura plus droit à une rente après cette date de fin. Il peut cependant continuer à habiter la maison.

Acheter ou vendre des maisons sur une rente n’est pas nouveau. Selon le spécialiste de l’immobilier Trevi, elle est plus implantée à Bruxelles et en Wallonie qu’en Flandre, mais l’entreprise connaît une évolution positive. Selon le site immobilier Immoweb, 8,1 % de propriétés de rente supplémentaires ont été proposées entre le 1er janvier et le 30 septembre de cette année par rapport à la même période l’année dernière (1 448 en 2021 et 1 566 en 2022). Trevi dit que la demande de maisons sur une rente est supérieure à l’offre.

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