Les processus manuels dominent toujours les opérations de conformité dans le secteur bancaire américain, selon une nouvelle enquête. (Photo : Shutterstock)
Le secteur bancaire américain continue de s’appuyer fortement sur des processus manuels pour se conformer à la réglementation, avec 42 % des professionnels déclarant utiliser fréquemment de telles méthodes, selon une nouvelle étude. En outre, 31 % des personnes interrogées dans l’étude de Wolter Kluwer Enquête 2024 sur les indicateurs de réglementation et de gestion des risques ont indiqué un recours occasionnel aux moyens traditionnels de conformité. Le sondage, mené entre juillet et septembre, a recueilli les réponses de 258 professionnels représentant des banques, des coopératives de crédit et des organismes de prêt.
« La technologie est considérée comme l’aspect le plus important de l’automatisation d’un programme de gestion des changements réglementaires (31 %) ; la vitesse, l’analyse et le maintien d’une bibliothèque réglementaire sont chacun perçus comme étant d’importance relativement égale », a déclaré Jason Keller, directeur de la stratégie de marché et de l’analyse de la conformité des solutions de conformité de Wolters Kluwer.
Les préoccupations réglementaires s’affaiblissent, mais les lacunes en matière d’automatisation persistent
Les résultats de l’enquête ont également révélé une baisse du score principal de l’indicateur, qui mesure les préoccupations globales en matière de réglementation et de gestion des risques. Le score est passé de 119 en 2023 à 99 en 2024, reflétant une activité réglementaire réduite et une confiance accrue dans la gestion de la conformité. Cependant, la dépendance continue à l’égard des flux de travail manuels souligne une lacune importante dans l’adoption de l’automatisation dans l’ensemble du secteur.
Les investissements prévus dans l’automatisation suggèrent qu’un changement progressif pourrait être en cours. 64 % des personnes interrogées prévoient une augmentation des dépenses dans les systèmes de prêt numériques, tandis que 63 % prévoient d’investir davantage dans l’automatisation de la gestion des changements réglementaires. Parmi eux, 39 % ont fait état de projets d’investissements importants dans les systèmes de prêt numérique, et 32 % ont indiqué des intentions similaires pour les outils de gestion réglementaire.
La conformité à la règle de collecte de données sur les petites entreprises du Consumer Financial Protection Bureau, connue sous le nom de section 1071, reste le problème réglementaire le plus urgent. Cette question a été citée comme une préoccupation élevée ou modérée par 69 % des personnes interrogées. D’autres défis clés incluent l’adaptation aux réglementations équitables en matière de prêts et à la nouvelle législation (61 %) et la mise en œuvre des exigences de la Community Reinvestment Act (60 %).
L’enquête a également identifié les principales priorités en matière de mise à niveau du système de gestion de la conformité. 56 % des personnes interrogées ont cité la gestion du contenu réglementaire comme un domaine d’intérêt principal, suivie par la mise à jour des politiques et des procédures (50 %) et l’amélioration des capacités d’assurance qualité (47 %). En outre, 59 % des personnes interrogées ont souligné les risques de cybersécurité comme une préoccupation majeure, les risques de conformité (41 %) et les risques de crédit (40 %) figurant également en bonne place parmi les principaux défis opérationnels.
Les résultats suggèrent que même si l’automatisation est de plus en plus reconnue comme un outil essentiel pour gérer la conformité, le recours généralisé aux processus manuels continue de ralentir les progrès. À mesure que les exigences réglementaires évoluent, le secteur bancaire américain est confronté à une pression croissante pour adopter des solutions technologiques afin de rationaliser la conformité et d’atténuer efficacement les risques.
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