Conseils financiers : budgétisation, cotes de crédit et épargne
Inquiet des cotes de crédit et de la budgétisation? Nous vous avons couvert avec ces conseils.
Problème résolu, USA AUJOURD’HUI
La fête du crédit est terminée.
Les notes de crédit des Américains ont remarquablement atteint de nouveaux sommets malgré des niveaux de chômage historiques et une économie fermée provoquée par la pandémie.
Maintenant, pour la première fois en plus d’une décennie, les scores des Américains sont restés stables à 716 d’une année sur l’autre à partir d’avril 2021, mettant ainsi fin à l’amélioration d’une année sur l’autre des scores FICO moyens.
Est-ce le signe qu’une récession se profile à l’horizon ?
Dans un sens, oui. Mais il est peut-être trop tôt pour le dire, a déclaré Ethan Dornhelm, vice-président des scores et de l’analyse prédictive de FICO.
“Le score FICO est un indicateur économique retardé, mais pas un indicateur avancé”, a-t-il déclaré à USA TODAY. “Le score FICO ne vous dira pas qu’une récession est imminente”, a-t-il plutôt dit, “il vous dira qu’une récession s’est produite et que les consommateurs sont vraiment sous pression financière.”
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Les scores FICO moyens grimpent
Avant la pandémie, les cotes de crédit FICO moyennes oscillaient en dessous de 710. Mais d’avril à octobre 2020, la cote de crédit moyenne a bondi de cinq points inhabituellement élevés pour atteindre 713 et a continué de croître jusqu’en avril de l’année dernière.
Un score FICO entre 670 et 739 est considéré comme bon ; 740 à 799 c’est très bien, et au dessus c’est exceptionnel. Un score FICO inférieur à 670 est considéré comme passable ou médiocre.
Aidés par des allocations de chômage améliorées, des chèques de relance, l’abstention hypothécaire et d’autres programmes de secours en cas de pandémie, les Américains ont pu rembourser leur dette. De plus, ils dépensaient de manière prudente et augmentaient leurs économies lorsque les vacances et autres opportunités de dépenser de l’argent étaient fortement limitées par COVID-19.
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Ces facteurs ont contribué à améliorer les cotes de crédit des Américains. Mais comme le pansement a été arraché pour la plupart des programmes de relance et que l’inflation est à son plus haut niveau depuis près de 40 ans, la croissance du score de crédit est limitée, a déclaré Dornhelm.
“Ce que la stabilisation nous dit, c’est que les choses ont juste commencé à s’adoucir un peu, ce qui n’est pas particulièrement choquant étant donné les hauteurs incroyables d’où nous venons”, a-t-il déclaré. “Tout ce que nous voyons en ce moment, c’est une détérioration très modeste de certains aspects du comportement de crédit des consommateurs dans l’ensemble.”
Cela vient d’une augmentation des paiements avec plus de 30 jours de retard, d’une augmentation du montant des dettes contractées par les consommateurs et de l’ouverture de nouveaux comptes, selon un rapport FICO publié mardi.
L’annulation des prêts étudiants pourrait entraîner une nouvelle hausse des cotes de crédit
Le plan récemment dévoilé par le président Joe Biden d’annuler jusqu’à 20 000 $ de dette de prêt étudiant pour certains emprunteurs pourrait améliorer les cotes de crédit, a déclaré Dornhelm.
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Cela aide les emprunteurs “à disposer de plus de liquidités pour payer toutes leurs obligations”, a-t-il déclaré. “Ils n’ont pas à choisir et à prioriser les paiements qu’ils vont effectuer.”
Elisabeth Buchwald est correspondante des finances personnelles et des marchés pour USA TODAY. Tu peux FSuivez-la sur Twitter @BuchElisabeth et inscrivez-vous à notre newsletter Daily Money ici
