Lara peine à réformer le marché californien de l’assurance

2024-03-26 00:46:15

Lara a du mal à réformer le marché californien de l’assurance | Entreprise d’assurance Amérique

“Il va y avoir des poussées et des tractions”, déclare un avocat du secteur.

Environnemental

Par Mark Schoeff Jr.

Irène Sabourin était autrefois capable de trouver des polices d’assurance pour les clients avant qu’ils ne quittent son bureau. Aujourd’hui, elle a du mal à identifier les assureurs qui offriront une couverture aux propriétaires en Californie.

L’État a été frappé ces dernières années par des incendies de forêt, des tempêtes et d’autres événements météorologiques extrêmes qui ont ébranlé son marché de l’assurance. Depuis 2022, sept des 12 plus grandes compagnies d’assurance de Californie ont suspendu ou restreint leurs nouvelles activités, selon le département des assurances de l’État. Le dernier exemple en date est l’annonce récente de State Farm selon laquelle elle cesserait de renouveler 72 000 polices d’assurance habitation et autres.

Pour Sabourin, responsable des lignes personnelles chez HUB International Services, la situation est déchirante.

«C’est probablement la plus grande crise que j’ai vue depuis 45 ans», a déclaré Sabourin (photo ci-dessus, à l’extrême gauche), qui travaille maintenant à temps partiel pour HUB après une longue carrière au sein de l’entreprise. « J’ai l’habitude d’avoir une multitude d’options pour les clients. S’ils font appel à une assurance habitation aujourd’hui, j’ai deux marchés reconnus qui pourraient les accepter.

Le commissaire californien aux assurances, Ricardo Lara, a lancé un programme de réforme, qu’il appelle le Stratégie d’assurance durablepour tenter de rendre le marché californien plus attractif pour les compagnies d’assurance tout en garantissant qu’elles proposent des polices dans la plupart des régions de l’État.

L’ensemble d’initiatives comprend une conçu pour rationaliser le processus d’approbation des tarifs de l’État. Cela obligerait les assureurs à soumettre des informations complètes et claires lorsqu’ils soumettent des demandes de tarifs. Une audience publique sur la proposition est prévue mardi.

Une autre proposition, annoncée plus tôt ce mois-ci, élargirait l’utilisation des modèles de catastrophe. Cela permettrait aux assureurs de prédire d’éventuels incendies de forêt et de baser leurs tarifs sur ces prévisions. La majorité des incendies de forêt les plus destructeurs de l’État se sont produits au cours de la dernière décennie.

Lara présente ces réformes comme les plus solides des 30 dernières années. Ils visent à modifier la proposition 103, la loi approuvée par les électeurs en 1988, qui obligeait les assureurs à obtenir l’approbation de l’État pour les hausses de tarifs et ouvrait le processus à un plus grand examen public et à la possibilité pour les groupes de consommateurs de contester les demandes.

La proposition 103 accusée de perturber le marché de l’assurance

Lara, élue en 2018, est secouée alors qu’elle évolue dans les changements politiques.

Certains voient la Prop 103 comme une perturbation du marché libre de l’assurance. Ils veulent donner aux assureurs plus de latitude pour fixer leurs prix.

« Pourquoi ne donnez-vous pas à ces entreprises le taux dont elles ont besoin pour rester en activité ? » dit Sabourin. “Je préfère avoir un tarif plutôt que non [coverage] dans l’intervalle jusqu’à ce que quelque chose soit réparé.

Harvey Rosenfield (photo ci-dessus, au centre), fondateur de Consumer Watchdog, a déclaré que Lara penchait trop en direction de l’industrie avec ses propositions de réforme – au détriment des clients de l’assurance californienne.

“La réalité est que le secteur des assurances tente d’échapper à la proposition 103 depuis que les électeurs lui ont botté le cul en 1988”, a déclaré Rosenfield. «Tout cela vise à redonner au secteur des assurances, par l’intermédiaire du commissaire Ricardo Lara, ce que [it] perdu aux urnes… un système dans lequel il n’y a aucune responsabilité, aucun examen public, aucune surveillance ou contrôle des taux ou primes d’assurance ou des pratiques discriminatoires.

Le bureau de Lara n’a pas répondu à plusieurs demandes d’entretien.

Les réformes proposées par Lara sont nécessaires pour inciter les assureurs à reconsidérer le marché californien, a déclaré Lilit Asadourian (photo ci-dessus, à droite), associée du groupe de pratique de recouvrement d’assurance chez Barnes & Thornburg.

« Vous devez donner quelque chose au secteur des assurances pour le ramener à la table des négociations », a déclaré Asadourian. « Je suis sûr qu’il y aura une bonne dose de critiques à son égard, cédant dans une certaine mesure à l’industrie. Mais quelle est l’alternative ? On ne peut pas rendre tout le monde heureux. »

Sentiments mitigés à propos des efforts de Lara

Les sentiments mitigés sont peut-être l’émotion la plus populaire lorsqu’il s’agit des initiatives de Lara.

“Le commissaire Lara et son équipe méritent le mérite d’avoir reconnu, enfin, que les taux doivent augmenter si la Californie veut restaurer un marché sain et compétitif”, a déclaré Steve Young, vice-président principal et avocat général de l’Independent Insurance Agents and Brokers of California.

Mais Young (photo ci-dessus) n’est pas partisan de la proposition visant à obliger les assureurs à renforcer leurs demandes d’augmentation des tarifs.

« La première série de règlements proposés ajouterait encore plus d’incertitude, d’ambiguïté et de retards au processus de soumission d’une demande de modification de taux », a déclaré Young.

Mark Robinson, co-fondateur du cabinet d’avocats Michelman & Robinson, a déclaré que la proposition de Lara est une étape nécessaire vers la rationalisation de la fixation des tarifs.

«Ils doivent faire quelque chose pour réformer le processus de révision des tarifs», a déclaré Robinson. “Cela prend plus de temps que tout le monde ne l’aurait espéré.”

Les approbations de tarifs en Californie ralentissent depuis des années – d’environ 150 jours en 2018 à environ un an en 2023 – ce qui rend difficile pour les assureurs de réagir avec agilité aux conditions changeantes du marché, a déclaré Robert Gordon, vice-président principal de la recherche politique et de l’international. à l’American Property and Casualty Insurance Association.

« Les assureurs tentent de rattraper leur retard », a déclaré Gordon. “La Californie est une énorme exception en termes de temps nécessaire.”

La modélisation féline est susceptible de catalyser le débat

Le bureau de Lara souhaite mettre en œuvre ses propositions de réforme d’ici la fin de l’année. Cela pourrait être un calendrier ambitieux, compte tenu de la complexité de l’évolution de la réglementation des assurances. Par exemple, il y aura probablement beaucoup de commentaires sur la proposition de modélisation des chats lors d’une audience publique sur la mesure le 23 avril.

“Il ressort très clairement du règlement proposé qu’ils conviennent que la modélisation des chats peut être utilisée à des fins de fixation des tarifs”, a déclaré Asadourian. “Il va y avoir un débat sur les modèles et lequel est le bon.”

Consumer Watchdog réitèrera probablement lors de l’audience publique son avertissement selon lequel le modèle de chat proposé serait une « boîte noire » qui crache des données incohérentes et peu fiables. Il a également critiqué la proposition de Lara d’étendre la modélisation des chats aux inondations et d’autoriser leur utilisation dans n’importe quelle ligne d’assurance.

Rosenfield sera une fervente voix contre les projets de Lara.

« L’industrie, j’en suis sûr, est ravie d’avoir un commissaire aux assurances prêt à s’en prendre aux électeurs et à annuler autant de protections que l’industrie peut obtenir », a déclaré Rosenfield.

Lara fait face à un lourd effort politique pour atteindre ses objectifs.

« Il va y avoir des poussées et des tractions », a déclaré Asadourian. “J’espère que cela aboutira à une sorte de compromis dont personne n’est satisfait mais avec lequel il peut vivre.”

Sabourin n’est pas optimiste.

« La proposition de Lara est trop petite, trop tardive », a-t-elle déclaré. “Nous ne pouvons pas arrêter le saignement.”

Chronologie du commissaire aux assurances de Californie, Ricardo Lara

• Novembre 2018 – Ricardo Lara remporte l’élection au poste de commissaire aux assurances de Californie

• 7 janvier 2019 – Lara prend ses fonctions

• Août 2019 – Lara est critiquée pour diverses raisons – « Les allégations selon lesquelles Lara aurait utilisé sa fonction pour récompenser des donateurs soulèvent de sérieuses questions juridiques auxquelles il devra répondre de manière complète et rapide. Se plier à un groupe de dirigeants de l’industrie lors d’un déjeuner n’est pas illégal, mais c’est troublant.

• 2 octobre 2019 – Fin de la bataille judiciaire avec Mercury Insurance Company

• 23 décembre 2019 – Règlement proposé concernant les rabais collectifs d’assurance automobile pour les membres des groupes d’affinité

• 13 avril 2020 – Ordonnance de remboursement des primes aux personnes touchées par la COVID-19

• 1er juillet 2020 – Initiative « Investir dans nos diverses communautés »

• 2020 – Les feux de forêt continuent

• 24 septembre 2021 – Options de couverture accrues du plan FAIR

• 25 février 2022 – Nouvelle réglementation sur les feux de forêt

• 18 avril 2022 – Mobiliser davantage d’investissements dans les solutions de lutte contre le changement climatique

• 27 septembre 2022 – Crise de l’assurance automobile

• 27 mai 2023 – State Farm se retire

• 21 septembre 2023 – Larafait de la publicitésa stratégie d’assurance durable

• 9 février 2024 – Première vague de réformes réglementaires proposées

• 14 mars 2024 – Lara publie une proposition réglementaire sur la modélisation des catastrophes

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