Cela ressemble à une saison de licenciements. Les grandes technologies telles que Meta et Twitter licencient des employés. Alors, une assurance perte d’emploi peut-elle vous aider si une telle situation se présente. Lisez ceci pour savoir
La perte d’emploi est une expérience choquante car elle fait perdre plus que sa source de revenu. Récemment, plusieurs personnes dans des entreprises ont été confrontées à des pertes d’emploi en raison de fermetures commerciales, de licenciements massifs et de rétablissements d’entreprises. Apparemment, il y en a d’autres à venir dans les prochains mois. Même si de telles situations ne peuvent être évitées, il est extrêmement important d’être financièrement préparé pour éviter le fardeau de ces événements.
Il existe une police d’assurance qui pourrait aider les employés à faire face aux exigences financières en cas de licenciement. Il s’agit d’une assurance perte d’emploi. Mais est-ce que ça en vaut la peine?
CNBC-TV18.com s’est entretenu avec quelques personnes pour connaître l’étendue de l’assurance perte d’emploi.
Alors que la plupart des gens ont déclaré ne pas en être conscients, de nombreux avantages mentionnés de cette assurance ne sont disponibles que pendant une certaine période. De plus, cela n’avait aucun sens pour eux en cas de licenciements massifs.
« Le champ d’application de l’assurance perte d’emploi est très étroit, avec de nombreuses limitations. Ainsi, le complément d’assurance perte d’emploi n’est pas une option fiable. J’en avais un mais il ne m’était pas utile”, a confié une personne sous couvert d’anonymat.
Il est logique de noter ici que l’Inde n’a pas d’assurance spécifique dans la catégorie de l’assurance chômage, ce qui signifie qu’il n’y a pas de couverture complète d’assurance perte d’emploi. Il peut toutefois venir en complément d’une couverture maladies graves ou d’un plan de protection de prêt immobilier.
“Ces types de polices d’assurance couvrent les consommateurs qui travaillent pour eux-mêmes ainsi que ceux qui perdent leur emploi, en plus de couvrir la perte de revenu due à la perte d’emploi”, a déclaré S Ravi, ancien président de BSE, fondateur et associé directeur de Ravi Rajan & Co tout en parlant exclusivement à CNBC-TV18.com.
Tout en discutant d’autres avantages, Ravi a déclaré que certains d’entre eux sont offerts aux employés indiens en vertu de la réglementation du travail, y compris la loi de 1948 sur l’assurance des employés couvrant les prestations d’assurance.
“Rajeev Gandhi Shramik Kalyan Yojana (RGSKY) est le programme que le gouvernement indien utilise pour couvrir les chômeurs. En tant que politique, Atal Beemit Vyakti Kalyan Yojna (ABVKY) a été ajouté à l’ESIC en 2018. Il a offert une aide financière aux employés du secteur organisé dans au cas où ils perdraient leur emploi sans faute apparente de leur part », a déclaré Ravi.
Ravi a déclaré que la personne doit faire sa demande dans les 30 jours pour bénéficier de ce programme.
“Mais les avantages de cette assurance ne sont disponibles que pendant une certaine période et sont principalement accordés par le gouvernement plutôt que par les compagnies d’assurance”, a-t-il déclaré.
La personne n’a aucune réclamation dans ces circonstances.
De plus, l’assurance perte d’emploi est inutile dans des situations comme le travail indépendant ou le chômage volontaire.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert de plus ?
L’assurance perte d’emploi ne couvre pas le chômage dû à une démission volontaire ou à une retraite anticipée. Toute résiliation, suspension ou suppression d’emploi en raison d’une mauvaise performance de l’assuré n’est pas non plus couverte.
“On m’a dit que mon licenciement avait été effectué en raison de mauvaises performances. Par conséquent, l’assurance ne m’a pas du tout aidé”, a déclaré une autre personne sous couvert d’anonymat.
La perte d’emploi due à des maladies et problèmes de santé préexistants n’est pas non plus couverte.
Alors, qu’est-ce que ça recouvre ?
Certaines garanties relèvent de l’assurance perte d’emploi. Elles sont:
1. Le vol d’identité qui couvre la perte financière et la perte d’emploi
2. Atteinte à la réputation
“Cette couverture inclut les publications qui nuisent à la réputation numérique d’un individu impacté et entraînent une perte de salaire pour lui/elle. Elle couvre les frais d’embauche d’un spécialiste informatique pour supprimer ces publications et les frais de consultation d’un psychologue si nécessaire”, a déclaré Kanishka Gadi – Head – Responsabilité civile, cyber et banque chez Anandrathi Insurance.
3. Accident personnel et perte d’emploi
“En cas de démission de l’emploi, la compagnie d’assurance paiera la somme assurée telle qu’indiquée dans l’annexe de la police/le certificat d’assurance si l’assuré subit une perte de revenu pendant la période d’assurance en raison de la démission de l’assuré de l’emploi résultant de blessure corporelle accidentelle subie entraînant l’une des situations suivantes – invalidité totale permanente, invalidité partielle permanente et invalidité totale temporaire », a déclaré Gadi.
Comment faire des réclamations ?
L’assuré peut obtenir la demande d’assurance-chômage en remplissant des conditions d’admissibilité supplémentaires.
“L’assuré doit soumettre les documents de réclamation mentionnés dans le document de police comme une preuve de perte de revenu (bulletin de salaire, preuve de perte de revenu (26A), lettre de démission, etc.), certificat médical, FIR (rapport de premier incident), etc. avec la compagnie d’assurance », a déclaré Gadi.
Première publication: 15 novembre 2022 à 10 h 18 EST
