2024-02-07 19:18:10
Les pressions liées à l’augmentation du fardeau de la dette sont nettement atténuées par les dernières données de la banque centrale.
Et le fardeau se fait vivement sentir parmi les jeunes consommateurs et les ménages à faible revenu – ce qui signifie que le pincement se fait vivement sentir au sein de l’économie de chèque de paie à chèque de paie.
À cette fin, le Centre de données microéconomiques de la Banque fédérale de réserve de New York a noté dans son rapport trimestriel sur la dette et le crédit des ménages que les soldes des cartes de crédit avaient augmenté de 50 milliards de dollars pour atteindre 1 130 milliards de dollars. Les soldes des prêts automobiles ont augmenté de 12 milliards de dollars pour atteindre 1,61 billion de dollars à la fin de 2023, selon le rapport publié mardi (6 février).
La Fed a noté que sur une base annualisée, environ 8,5 % des soldes de cartes de crédit et 7,7 % des prêts automobiles sont passés en situation de défaut de paiement. “Les défauts de paiement graves sur les cartes de crédit ont augmenté dans tous les groupes d’âge, notamment chez les jeunes emprunteurs dépassant les niveaux d’avant la pandémie”, a déclaré le Centre dans un communiqué. communiqué de presse. Quant au pourcentage de prêts qui sont devenus en souffrance grave, 6,4 % des données de cartes de crédit avaient obtenu cette désignation, avec plus de 90 jours de retard, contre 4 % il y a un an.
Les données publiées par la Fed montrent que 9,6 % des dettes de carte détenues par des emprunteurs âgés de 18 à 29 ans étaient en souffrance depuis 90 jours ou plus, contre 7,6 % l’année dernière. Pour les emprunteurs âgés de 30 à 39 ans, les taux de délinquance respectifs à plus de 90 jours étaient respectivement de 8,7% au quatrième trimestre de l’année dernière et de 5,7% il y a un an.
Le rapport révèle que 4,8 % des prêts automobiles étaient en défaut de paiement grave pour les consommateurs âgés de 18 à 29 ans, contre 4,3 % l’année dernière. Pour les consommateurs âgés de 30 à 39 ans, les impayés de plus de 90 jours sont passés de moins de 3 % fin 2022 à 3,6 % récemment.
L’impact d’un chèque de paie à l’autre
Les données de la Fed arrivent alors que PYMNTS Intelligence a rapporté que 42 % des consommateurs de chèque de paie à chèque de paie s’attendent à ce que les taux d’intérêt de leurs prêts augmentent en 2024. Et environ 20 % des consommateurs voient un impact négatif sur leurs comptes d’épargne à venir, car ils protègent les liquidités. diminuer au moins un peu. Il serait difficile d’affirmer que les individus et les ménages sont optimistes quant à l’avenir. Une minorité de consommateurs, soit 4 personnes interrogées sur 10, se disent optimistes quant à leur future situation financière personnelle, sans changement par rapport à décembre 2022.
Toute augmentation des salaires ne serait pas une panacée, puisque moins de 40 % des consommateurs prévoient une « véritable » augmentation de leurs revenus cette année. Cela signifie qu’une majorité de consommateurs s’attendent à ce que l’inflation érode en fait le pouvoir d’achat de leur salaire net. Plus d’un tiers des personnes interrogées ont déclaré que leurs salaires avaient augmenté l’année dernière à un rythme inférieur à celui de l’inflation, et 38 % ont déclaré avoir obtenu des augmentations de salaire équivalentes à l’inflation, ce qui donne une idée des vents contraires qui freinent toute dynamique réelle du pouvoir d’achat.
Parmi les millennials, 48 % s’attendent à une augmentation réelle de leurs revenus en 2024, contre 61 % l’année dernière. Les consommateurs de la génération Z reflètent ces attentes, puisque 46 % d’entre eux s’attendent à une augmentation réelle de leurs revenus en 2024, contre 54 % en 2023. Nous notons que ce sont les tranches d’âge qui éprouvent le plus de difficultés à faire face au fardeau de leurs obligations en matière de carte. , tel que mesuré par les taux de délinquance que vient de publier la Réserve fédérale.
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