L’Autorité néerlandaise de protection des données critique la base de données des données de paiement : ” filet bancaire “

Un projet de loi visant à regrouper toutes les transactions bancaires de tous les citoyens néerlandais dans une seule base de données pourrait conduire à une “surveillance de masse sans précédent par les banques”, en d’autres termes à un “filet bancaire”. L’Autorité néerlandaise de protection des données (AP) voit des objections majeures au projet de loi sur l’approche du blanchiment d’argent.

La collecte de toutes les données en un seul endroit pose des risques majeurs pour la confidentialité, déclare la directrice de l’AP, Katja Mur. “Vos données de paiement montrent l’ensemble de votre entreprise, par exemple si vous dépensez de l’argent pour un parti politique ou un psychologue. La surveillance proposée va vraiment trop loin.”

La facture est cet après midi envoyé à la Chambre des représentants par le ministère des Finances. La critique d’AP concernait la proposition précédente et n’a pas encore été en mesure de répondre à la version modifiée.

La proposition donne aux banques des pouvoirs étendus dans leurs audits, ce qui inquiète l’AP. L’idée est que les banques collectent et surveillent le comportement de paiement de tous les Néerlandais en un seul endroit.

La surveillance est sous-traitée à un tiers, qui utilise pour cela des algorithmes. Chaque année, 10 milliards de transactions de 35 millions de clients sont surveillées aux Pays-Bas.

ABN Amro, ING, Rabobank, Triodos et de Volksbank se sont déjà unis pour cette surveillance commune dans une coentreprise Tansactie Monitoring Nederland (TMNL).

Afin de se conformer à cette loi, les banques doivent échanger entre elles les données de leurs clients. Si quelqu’un est classé à tort comme un risque dans une banque, ce client peut également se voir attribuer cette étiquette dans d’autres banques. Il est alors pratiquement impossible pour ces personnes d’ouvrir un compte bancaire aux Pays-Bas, prévient l’AP.

Selon le chien de garde, les risques que comporte ce système sont disproportionnés par rapport à l’objet du projet de loi. Le directeur de l’AP Mur met également en garde contre la discrimination et l’exclusion : “Nous avons vu auparavant que les algorithmes peuvent stigmatiser et mettre les gens dans des cases. La question est de savoir si les banques seront bientôt guidées principalement par ce qu’un ordinateur leur dit.”

Les finances veulent cette surveillance conjointe, car les criminels placent souvent de l’argent dans différentes banques afin de rester sous le radar. “La surveillance conjointe des transactions permet aux banques d’avoir une meilleure image des modèles de transactions inhabituels. On s’attend à ce que cela conduise à de meilleurs “coups” et contribue ainsi à une approche plus efficace du blanchiment d’argent”, écrit le ministre des Finances Kaag.

Elle souhaite également l’interdiction des paiements en espèces pour les marchandises à partir de 3000 euros. Cela s’applique également aux prêteurs sur gages et aux marchands d’art et aux transactions à destination et en provenance des Pays-Bas.

Après la précédente critique du Conseil d’État (RvS), certaines modifications ont été apportées au projet de loi. En juin, le Conseil a écrit qu’une plus grande chance d’être pris par des fraudeurs ne l’emporte pas sur la violation de la vie privée de tous les citoyens néerlandais.

En outre, le Conseil a critiqué la sous-traitance de l’enquête aux banques elles-mêmes. Le RvS considère qu’une meilleure approche du blanchiment d’argent est souhaitable, mais pas si cela conduit à une violation des droits fondamentaux des citoyens et des entreprises.

Les informations, telles que le numéro de service citoyen, qui sont partagées sont confidentielles et ont une période de conservation de cinq ans. “Des données confidentielles seront stockées, analysées et traitées sur presque tous les citoyens et entreprises néerlandais. Ces données comprendront également des données personnelles spéciales, telles que (le paiement de) factures médicales et amendes pénales, l’appartenance à des partis politiques et à des syndicats et des visites à des rapports sexuels. clubs, casinos et cafés”, a écrit le RvS.

En réponse à ces critiques, le champ d’application de la loi a été ajusté, écrit le ministre, afin que moins de données clients soient partagées. Seuls le code bancaire (BIC), le numéro de compte client (IBAN) et le code pays peuvent être partagés. Les transactions entre consommateurs de moins de 100 euros ne sont pas incluses. Un audit doit être réalisé tous les deux ans et une évaluation tous les quatre ans.

Pour les banques, les coûts de la lutte contre le blanchiment d’argent sont énormes. Par exemple, ils doivent saigner pour ne pas contrôler correctement leurs clients : le ministère public a conclu un règlement record de 775 millions d’euros avec ING en 2018. ABN Amro a suivi en 2021 avec un règlement de 480 millions d’euros. Les administrateurs des deux banques ont également été personnellement poursuivis.

De plus, les banques ont dû embaucher des milliers de personnes pour effectuer des contrôles sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Une surveillance conjointe permettrait donc aux banques d’économiser beaucoup d’efforts et d’argent, et c’est donc un souhait de longue date du secteur.