Comment le stress financier contribue à une mauvaise prise de décision et comment l’éviter
(Photo de Chris Hondros/Getty Images)
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Une tendance virale sur les réseaux sociaux a exploité une faille permettant aux clients de JP Morgan Chase d’obtenir de l’argent gratuitement au distributeur automatique – du moins c’est ce qu’ils pensaient. Le problème consistait à déposer de faux chèques pour des sommes importantes et à retirer la partie des fonds disponibles avant que le chèque ne soit encaissé. Bien que ce soi-disant problème soit essentiellement une forme de fraude par chèque, il démontre la nature néfaste de l’activité virale combinée à de mauvais conseils financiers en période de stress ou de difficultés financières.
La réalité derrière les tendances virales de « l’argent gratuit »
Un porte-parole de Chase a déclaré que les consommateurs devraient être sceptiques et que si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas, selon un article du Poste de New YorkLe porte-parole a déclaré : « Nous sommes au courant de cet incident et il a été résolu. Peu importe ce que vous voyez en ligne, déposer un chèque frauduleux et retirer les fonds de votre compte est une fraude, tout simplement. »
Ce n’est cependant pas la première fois que les médias sociaux viraux poussent les consommateurs à prendre de mauvaises décisions financières. En voici quelques exemples majeurs :
- Les systèmes pyramidaux comme les métiers à tisser de bénédiction virale/les cercles d’argent ;
- Systèmes de fraude aux prêts PPP ;
- Arnaques liées aux applications Cash ;
- Etc.
Bien que ces pratiques soient souvent trompeuses au mieux et illégales au pire, l’ignorance n’est malheureusement pas une excuse pour enfreindre la loi, ce qui peut entraîner un stress financier plus important, des amendes ou des pénalités, voire des peines de prison. L’impact à long terme de certaines de ces fraudes, comme la fraude par chèque bancaire de la Chase, peut également entraîner une exclusion des services bancaires et un impact négatif sur les rapports de solvabilité des consommateurs.
L’impact du stress financier sur la prise de décision
47 % des Américains affirment que l’argent a un impact négatif sur leur santé mentale, selon un sondage enquête menée par Bankrate. Le stress financier peut spécifiquement induire un comportement qui régule l’exposition des individus à ce facteur de stress. Selon une étude Selon PeerJ, le stress provoque un modèle de comportement visant à éviter les préjudices.
Ces résultats peuvent démontrer la vulnérabilité des populations en difficulté financière à ces tendances en raison de leur situation financière actuelle. Autrement dit, un manque d’éducation financière sur l’impact négatif de ces tendances peut rendre la perspective d’un « argent gratuit » attrayante, ce qui peut inciter les personnes à adopter un comportement visant à éviter les préjudices en diminuant le fardeau du facteur de stress financier actuel.
En revanche, les conséquences potentielles de la fraude financière sont suffisamment éloignées pour que le léger soulagement ressenti en adoptant un comportement potentiellement risqué, associé aux démonstrations de succès observées sur les réseaux sociaux, en fasse un choix viable pour le soulagement du moment. Bien que ces résultats ne modifient pas les implications juridiques du comportement, ils expliquent comment le stress financier et l’apparence de soulagement de ce stress contribuent à la viralité de ces tendances.
Comprendre les signaux d’alarme des tendances financières virales
Une bonne règle de base en ce qui concerne ces tendances financières virales est de faire vos propres recherches. Si la solution à vos problèmes financiers devient virale sur les réseaux sociaux ou provoque une pénurie avec un message incitant à agir maintenant avant qu’il ne soit trop tard, ce n’est probablement pas une solution viable ou légitime.
- En cas de doute, adressez-vous à la source. Si l’offre ou la solution indique qu’elle provient d’une marque ou d’une entité bien connue, recherchez les déclarations officielles de cette marque ou de cette entité mettant en avant l’offre.
- Évitez de fournir des informations sensibles par téléphone ou en ligne à des sources non vérifiées.
- Si vous subissez des pressions pour recruter d’autres personnes afin de réclamer votre récompense, vous participez probablement à un système pyramidal.
- Demandez l’aide de conseillers financiers ou de thérapeutes financiers réputés, de programmes d’aide d’urgence ou d’autres professionnels financiers agréés. Tous les professionnels financiers ne sont pas créés de la même manière, car certains se spécialisent dans un domaine ou une fonction particulière qui peut ne pas être pertinente pour votre demande spécifique.
- Visitez la FINRA base de données pour les désignations professionnelles afin d’en savoir plus sur les différents types de désignations disponibles et sur la manière dont elles peuvent vous aider à répondre à votre demande ou à votre besoin spécifique.
Avez-vous déjà été tenté par une tendance virale du type « devenez riche rapidement » ? Que pensez-vous des dangers de ces stratagèmes, surtout en période de stress financier ? Partagez vos expériences ou vos questions dans les commentaires ci-dessous ou mentionnez-moi sur les réseaux sociaux, et discutons de la manière dont nous pouvons nous protéger et protéger nos communautés contre ces tendances néfastes.