Il comprend également tous les frais qui ne sont pas visibles dans le taux d’intérêt. Il s’agit par exemple des frais de conclusion d’un prêt, de son assurance ou de tenue d’un compte de crédit. Ces frais peuvent rendre le prêt beaucoup plus cher.
Le TAEG indique ainsi le montant du prêt que l’emprunteur doit payer dans un délai d’un an. Grâce à lui, une personne intéressée par un prêt peut facilement comparer les offres de prêt individuelles. Plus le taux d’intérêt et le TAEG diffèrent, plus les gens paient de frais.
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Finance
Avant de demander un prêt, il est recommandé de procéder à un audit de vos finances actuelles, de calculer vos revenus et dépenses attendus, de calculer le remboursement du prêt et de compter également sur une certaine réserve pour dépenses imprévues. Si le remboursement rentre dans le budget familial, mais que la famille atteint alors la limite et n’a pas de réserves, le prêt est risqué. Pour faire simple, une personne peut rembourser le prêt, mais si elle tombe malade pendant une longue période et bénéficie d’un congé de maladie au lieu d’un salaire, ses revenus diminueront considérablement et des problèmes surviendront.
Dans ce cas, le prêt n’est souvent même pas approuvé par la banque. Elle évalue simplement que le risque de défaut est trop important. Vous pouvez contacter une entreprise non bancaire. Mais s’il est sérieux, le candidat finira probablement pareil.
Licence de la banque centrale
Les entreprises solides doivent contrôler chaque candidat sur la base d’une réglementation qui sert de prévention contre le surendettement. “Certaines personnes croient qu’un prêt est la solution à toutes les situations coûteuses de la vie et se retrouvent donc souvent dans des problèmes qu’un tel engagement financier pourrait aggraver. C’est un risque auquel nous ne voulons exposer aucun de nos clients”, a déclaré Lubomír Brůha de Provident Financial.
Dans le cas des entreprises non bancaires, il faut donc avant tout choisir un prestataire solide et éviter les offres d’entreprises inconnues qui atterrissent régulièrement dans la boîte mail ou la boîte e-mail. Ceux-ci comportent souvent des frais ou des pénalités cachés qui peuvent envoyer une personne en saisie. Le signe fondamental d’une entreprise non bancaire solide doit être une licence de la Banque nationale tchèque. Il est possible de vérifier directement si une entreprise donnée dispose d’une telle licence. sur son site internet.
Bien entendu, la capacité de remboursement doit être évaluée en premier lieu par l’emprunteur lui-même. “Mais si un créancier accorde un prêt à une personne dont il soupçonne qu’elle aura des difficultés à rembourser sa dette, il enfreint la loi ! Un tel prêt n’est pas valide et l’emprunteur a droit au remboursement des intérêts payés”, a souligné David Borges de People in Need lors de la présentation du dernier Indice des prêts responsables.
Chaudière à gaz ou vacances ?
Mais le recouvrement des intérêts payés peut s’éterniser et n’est pas toujours une issue certaine. On ne peut donc pas s’y fier à 100 %.
Dans le même temps, selon Borges, il existe une certaine déviation des prêts traditionnels à remboursement régulier vers les produits renouvelables sur le marché du crédit. Il s’agit en réalité de limites de crédit que les gens peuvent rembourser selon leurs moyens. “Cela semble tentant, mais le danger est qu’en pratique, le prêt est remboursé très lentement et que les gens finissent par payer des intérêts beaucoup plus élevés que ce qu’ils avaient initialement prévu. C’est pourquoi nous recommandons de choisir un prêt classique avec des versements réguliers”, a souligné Borges.
Il a également mis en garde contre les prêts aux entreprises, appelés IČO, s’ils ne sont pas réellement utilisés à des fins commerciales. “Ils ne sont pas couverts par la protection légale des consommateurs”, souligne l’analyste.
Un autre facteur de risque est l’objet du prêt. Il est logique d’emprunter de l’argent pour une nouvelle chaudière lorsque l’ancienne expire avant l’hiver. Cependant, de nombreux candidats sollicitent un prêt pour d’autres raisons. Par exemple, pour offrir à vous-même et à votre famille un joli Noël ou des vacances.
“Nous devrions principalement prendre des décisions en fonction de nos priorités de vie et financières. Donc pas de manière impulsive ou sous pression, mais sur la base d’une réflexion à long terme. Il s’agit par exemple de la planification familiale, de la retraite, des réparations et remplacements nécessaires, de l’éducation et des frais de médicaments ou de soins, du logement et de la reconstruction », a conclu David Šmejkal du bureau de conseil en cas de crise financière.
La série Le chemin de la dette
L’article fait partie de la série Debt Road. Voici une liste des épisodes individuels qui seront diffusés chaque samedi :
Quand le salarié dépose-t-il la déclaration de revenus
Finance
2024-03-16 07:28:00
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