L’assurance automobile est une dépense importante de nos jours : le coût moyen d’une police d’assurance complète s’élève à 2 458 $ par an en novembre 2024, selon Analyse du taux d’escompte des données Quadrant Information Services, tandis que la couverture minimale coûte 678 $ par an.
Il s’agit cependant d’une moyenne nationale : la différence entre un État et un État peut atteindre près de 3 000 dollars. Vos primes varieront également en fonction de votre âge, de votre sexe, de votre dossier de conduite, de vos antécédents de crédit et d’autres facteurs.
Voici combien coûte l’assurance automobile dans chaque État, pourquoi les tarifs sont si élevés et comment vous pouvez réduire les vôtres.
Le coût de l’assurance automobile
Combien coûte une assurance auto ?
Geico Assurance Auto
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Points saillants de la politique
La couverture et les services Geico sont disponibles dans les 50 États et dans le District de Columbia et 16 types de réductions différents sont disponibles. En plus des options de couverture standard, Geico propose diverses options complémentaires, telles que l’assistance routière d’urgence, le remboursement de la voiture de location et l’assurance panne mécanique.
Assurance des propriétaires automobiles
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Points saillants de la politique
Auto-Owners propose des primes abordables avec des taux de satisfaction client élevés. Il existe 12 types de rabais différents, ainsi que divers autres types d’assurance en plus de l’assurance automobile.
Coût moyen de l’assurance automobile par État
Les primes d’assurance automobile varient considérablement aux États-Unis, de 340 $ par mois en Floride à 155 $ par mois dans l’Idaho.
Coûts moyens de l’assurance automobile par État
| État | Coût annuel moyen pour une couverture complète | Coût annuel moyen pour une couverture minimale |
|---|---|---|
Source : taux bancaire
Pourquoi l’assurance automobile est-elle si chère ?
Primes d’assurance automobile a augmenté de 25 % entre 2023 et 2024. Cette hausse a été alimentée par plusieurs facteurs, selon le Institut d’information sur les assurances.
- Inflation: Le coût de la réparation et du remplacement des véhicules – et du paiement des factures médicales et juridiques – a augmenté encore plus vite que l’inflation.
- Hausse des prix des voitures : En raison des pénuries pandémiques, les prix des voitures ont culminé en 2021 à un peu plus de 47 000 $ et ils ne le sont que maintenant. commence à descendre.
- Les voitures coûtent plus cher à réparer : À mesure que la technologie automobile s’est développée, la réparation ou le remplacement d’une voiture est devenu plus coûteux.
- Les accidents se multiplient : Le nombre et la gravité des collisions ont augmenté, selon l’Institut d’assurance pour la sécurité routièrealimentée par une conduite plus distraite et des limites de vitesse croissantes. Cela signifie des paiements plus importants de la part des assureurs, qui facturent ensuite des primes plus élevées aux clients.
Comment réduire les tarifs d’assurance automobile
Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour réduire le coût de l’assurance automobile.
Recherchez des réductions
De nombreux assureurs offrent des rabais aux étudiants, aux militaires et même aux propriétaires. Rechercher un assureur qui offre le rabais adapté à votre situation pourrait vous aider à économiser.
Payez intégralement votre prime
Si vous pouvez vous le permettre, payez l’intégralité de votre prime semestrielle ou annuelle. Non seulement cela vous aide à éviter les frais de versement, mais cela peut également bénéficier d’une réduction auprès de certains assureurs.
Regroupez votre couverture
Obtenir votre assurance locataire ou habitation au même endroit où vous souscrivez une assurance automobile peut vous faire économiser plus de 20 %, selon le fournisseur.
N’achetez pas plus d’assurance que ce dont vous avez besoin
Les modules complémentaires tels que l’assistance routière et le remboursement de la voiture de location semblent excellents, mais vous êtes peut-être déjà couvert par votre carte de crédit, votre adhésion à l’AAA ou ailleurs.
Pensez à abandonner la couverture
Une couverture complète est généralement le choix le plus judicieux, mais si votre voiture vaut moins de 10 fois votre prime, il serait peut-être préférable de souscrire uniquement une assurance responsabilité civile.
Améliorez votre cote de crédit
Les assureurs associent votre historique de crédit à votre probabilité de déposer une réclamation et, dans la plupart des États, votre pointage de crédit est pris en compte dans vos primes. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus le coût de votre assurance automobile est bas. Augmenter votre score en payant vos factures à temps et en vérifiant les erreurs dans votre rapport de crédit pourrait réduire ce que vous paierez.
Augmentez votre franchise
Votre franchise est le montant que vous devez dépenser avant que votre compagnie d’assurance n’apporte sa part. Selon l’Insurance Information Institute, augmenter une franchise de 200 $ à 500 $ pourrait réduire les coûts de collision et de couverture complète jusqu’à 30 %. Augmentez-le à 1 000 $ et vous pourriez économiser plus de 40 %. Assurez-vous cependant que vous pouvez vous permettre de payer les dépenses supplémentaires.
Comparer les prix
Ne vous contentez pas du premier devis d’assurance automobile que vous obtenez : vous pourrez peut-être trouver un meilleur prix. Obtenir trois à cinq devis avec la même couverture et la même franchise peut vous aider à garantir la meilleure offre possible.
FAQ
Est-ce que 200 $ par mois pour une assurance automobile coûte cher ?
Cela dépend de l’endroit où vous habitez. La moyenne nationale pour une assurance automobile à couverture complète est de 204 $ par mois, donc 200 $ par mois ne sont pas particulièrement chers d’un point de vue national. Mais l’assurance automobile à couverture complète coûte en moyenne 155 $ par mois dans l’Idaho, donc 200 $ y seraient plus chers. En Floride, où les primes mensuelles sont en moyenne de 340 $, ce serait une bonne affaire.
Quel type de conducteur est le plus cher à assurer ?
Les nouveaux conducteurs et les adolescents sont les plus chers à assurer : le tarif moyen d’une assurance automobile avec un adolescent et deux adultes se situe entre 5 414 $ et 5 043 $ selon Bankrate.
Quel est le type d’assurance automobile le moins cher ?
L’assurance automobile la moins chère est une police d’assurance responsabilité civile uniquement, également appelée couverture minimale. Elle ne couvre que les dommages ou blessures causés à une autre voiture, conducteur ou passager et est généralement requise.
Quelle compagnie propose l’assurance automobile la moins chère ?
L’entreprise proposant les tarifs les plus bas dépend de votre dossier de conduite, de votre âge, de votre sexe, de votre emplacement et d’autres facteurs. Selon notre analyse, Ami, Propriétaires automatiques, États-Unis d’Amérique, Dans tout le pays et Geico ont certains des tarifs moyens les moins chers pour les polices de couverture complète et minimale.
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