Le danger de financer des achats avec une carte de crédit

La dernière partie de l’année est généralement une période de stress pour nos poches. Le Black Friday démarre une campagne shopping qui atteint son apogée pendant les vacances de Noël. Entre les deux rendez-vous, chaque personne dépensera en moyenne 1 000 euros, selon les calculs du comparateur d’offres en ligne Kelisto.es

Beaucoup de ces consommateurs se tourneront vers un certain type de financement. Le prêt personnel et la carte de crédit sont les deux options les plus répandues. Chacun d’eux a ses avantages et ses inconvénients.

Dans tous les cas, il est indispensable de comparer les offres pour payer moins d’intérêts. Les économies potentielles pouvant être réalisées se situent entre 40 et 90 euros, soit la différence entre les alternatives les moins chères et les plus chères proposées par les banques et les sociétés financières.

Les prêts personnels sont l’option la moins chère pour financer les achats de Noël, puisque les cartes de crédit facturent en moyenne plus du double des intérêts.

Par exemple, un consommateur qui souhaite financer des achats d’une valeur de 1 000 euros sur 12 mois paierait un intérêt moyen de 7,44 % TIN (Taux d’Intérêt Nominal) avec un prêt personnel. En revanche, si vous le faites avec une carte, vous devrez payer un TIN de 18,12 %. Soit 144% de plus, selon Kelisto.es.

Dans le cas des cartes, la moins chère a un TIN (Taux d’Intérêt Nominal) de 5,846%, contre 21,95% pour la plus chère. Selon Kelisto.es, si un consommateur décidait de financer 1 000 euros de dépenses de Noël dans un délai de 12 mois avec l’option la plus avantageuse, il économiserait plus de 90 euros d’intérêts.

Concernant le prêt personnel, les économies sont également considérables, mais moindres que dans le cas des cartes : si vous choisissez le moins cher du marché, vous devrez payer un intérêt de 3,49% TIN, contre 10,4% pour l’option plus chère. , ce qui représente une économie de 38,22 euros d’intérêts.

Quel que soit son coût, d’autres facteurs doivent être pris en compte lors du choix de l’une ou l’autre alternative. Par exemple, les prêts personnels ont des taux d’intérêt plus bas, “mais l’offre pour des dépenses comme Noël est très limitée, car ils sont généralement conçus pour des projets plus importants et leur temps de traitement est généralement plus long”, explique Pedro Ruiz, porte-parole de Kelisto.es Personal Finance. .

Outre les prêts personnels et les cartes de crédit, il existe d’autres options pour financer les achats de Noël.

Financement en magasin

Certains établissements proposent du financement sur les achats. Parfois, les conditions sont bien meilleures que celles des banques. Bien entendu, ces offres ne sont pas toujours les plus avantageuses “et, en outre, elles ne servent qu’à payer en plusieurs fois le produit que vous allez acheter dans un certain établissement”, préviennent-ils sur Kelisto.es.

Prêts pré-accordés

Il s’agit de prêts que les institutions financières mettent à la disposition de leurs clients déjà agréés, puisqu’ils disposent déjà de leurs informations et savent quel montant ils peuvent accorder et à quel prix. L’avantage est que, comme ils sont pré-accordés, ils peuvent être activés presque instantanément. Mais les conditions ne sont généralement pas aussi bonnes que celles trouvées dans d’autres banques.

« Achetez maintenant, payez plus tard »

Il s’agit d’un service de report de paiement, pour régler ses achats plus tard. Non seulement les banques le proposent, mais aussi les établissements commerciaux eux-mêmes, qui concluent des accords avec des entités financières.

Vous permet de différer le paiement jusqu’à 3 mois sans frais. Mais ce type de financement n’est valable que pour une dépense précise et le montant total est généralement limité à des montants peu importants.

Microcrédits

Ce sont des prêts que certaines banques proposent à des conditions standards, et leur grand attrait réside dans leur immédiateté. Bien entendu, des intérêts très élevés sont payés et “très peu de microcrédits proposent jusqu’à 1 000 euros à la première demande”. De plus, il est courant qu’ils exigent un délai de retour très court.