WASHINGTON—Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Département du Trésor des États-Unis a imposé une amende record de 1,3 milliard de dollars à l’encontre de TD Bank, NA et TD Bank USA, NA (collectivement, TD Bank, ou la Banque) pour violation de la Loi sur le secret bancaire ( BSA), la principale loi américaine anti-blanchiment d’argent (AML) qui protège le système financier contre toute utilisation illicite. TD Bank fait partie des plus grandes banques des États-Unis.
Le règlement de 1,3 milliard de dollars du FinCEN constitue la plus grande sanction imposée à une institution de dépôt dans l’histoire du Trésor américain et du FinCEN. L’action du FinCEN impose également une surveillance indépendante de quatre ans pour superviser les mesures correctives requises par la Banque TD.
« La grande majorité des institutions financières se sont associées au FinCEN pour protéger l’intégrité du système financier américain. La Banque TD a fait le contraire. Du trafic de fentanyl et de stupéfiants au financement du terrorisme et à la traite des êtres humains, les faillites chroniques de la Banque TD ont fourni un terrain fertile pour qu’une multitude d’activités illicites pénètrent notre système financier », a déclaré le secrétaire adjoint au Trésor, Wally Adeyemo. « Notre action historique représente une étape importante dans la protection de notre pays et de nos communautés contre les activités criminelles comme le fentanyl et le trafic de personnes en exigeant que la Banque TD corrige les vastes lacunes de ses mesures de protection contre le blanchiment d’argent. L’administration Biden-Harris s’engage à prendre des mesures pour protéger nos communautés contre le type de comportement facilité par le financement illicite et permis par la surveillance laxiste de la Banque TD, et nous indiquons clairement que les institutions financières feront face à de graves répercussions si elles ne parviennent pas à maintenir les garanties. »
«Pendant plus d’une décennie, TD Bank a laissé son programme AML languir, faisant de TD Bank une cible pour les acteurs illicites, y compris ses propres employés», a déclaré Andrea Gacki, directrice du FinCEN. « L’ampleur de l’action du FinCEN est cohérente avec le préjudice causé par les faillites de la Banque TD. Cette action historique devrait nous rappeler avec force que nous ne tolérerons pas les institutions financières qui violent de manière flagrante leur obligation de protéger notre système financier contre les activités criminelles.
Dans le cadre du règlement, TD Bank admet qu’elle a délibérément omis de mettre en œuvre et de maintenir un programme AML qui répondait aux exigences minimales de la BSA et des règlements d’application du FinCEN. L’enquête du FinCEN a révélé que la Banque TD savait que son programme AML n’était ni correctement conçu ni doté de ressources adéquates pour atténuer les risques réels de financement illicite auxquels elle était confrontée sur plusieurs fronts. Entre autres échecs, le traitement par TD Bank des transactions peer-to-peer (par exemple, Venmo et Zelle), y compris les transactions révélatrices de trafic d’êtres humains, était insuffisant et, par conséquent, TD Bank n’a pas réussi à identifier et à signaler en temps opportun ces transactions au FinCEN. La Banque TD a également laissé persister d’importants arriérés d’activités potentiellement suspectes, privant ainsi les forces de l’ordre des informations nécessaires. La Banque TD savait qu’elle faisait l’objet d’importantes activités de comptes en entonnoir impliquant des pays à haut risque, mais n’a pas pris de mesures opportunes pour faire face à ce risque important.
La Banque TD n’a pas non plus réussi à détecter à temps les activités suspectes impliquant ses propres employés. Par exemple, en 2021, un employé de la Banque TD a facilité le blanchiment des produits de la drogue en échange de pots-de-vin. Cet employé a ouvert de nombreux comptes, y compris pour des sociétés écrans, qui se sont ensuite engagés dans des activités de comptes d’entonnoir d’une valeur de plusieurs millions de dollars dans une juridiction à haut risque où la Banque TD n’avait aucune activité. La Banque TD savait que ce type d’activité n’était pas soumis à des contrôles appropriés et n’a pas réussi à atténuer ce risque flagrant.
À la suite de ces échecs, la Banque TD a laissé des milliards de dollars de transactions annuelles sans surveillance pour détecter des activités potentiellement suspectes qui nécessiteraient une déclaration au FinCEN. Plus précisément, pendant la période couverte par l’ordonnance sur consentement, la Banque TD a délibérément omis de déposer des déclarations d’activités suspectes (SAR) sur des milliers de transactions suspectes, totalisant environ 1,5 milliard de dollars. De plus, les déclarations de transactions en devises (CTR) de la Banque TD concernant les transactions importantes en espèces étaient souvent retardées et, dans certains cas, induisaient en erreur les forces de l’ordre.
La Banque TD n’a pas correctement limité ou signalé les transactions suspectes et les activités en espèces qui comprenaient des activités criminelles importantes, comme le détaille plus en détail l’ordonnance sur consentement. Par exemple, de 2017 à 2021, la Banque TD a facilité des transactions de plus de 400 millions de dollars pour Da Ying Sze (Sze), qui a plaidé coupable de blanchiment d’argent en 2022 pour son rôle dans le complot visant à dissimuler les produits du trafic de stupéfiants. Sze a effectué la plupart de ces transactions avec d’importantes sommes d’argent en espèces (souvent dans des sacs qu’il a apportés dans les succursales de la Banque TD), mais la Banque n’a pas réussi à limiter ou à restreindre en temps opportun les activités de Sze. La Banque TD n’a pas déposé en temps opportun des communications de soupçon sur une partie substantielle de cette activité et n’a pas non plus réussi à identifier Sze dans plus de 500 CTR totalisant plus de 400 millions de dollars, ce qui a entravé le FinCEN et les forces de l’ordre.
Le ministère de la Justice, le Bureau du contrôleur de la monnaie et le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale annonceront également aujourd’hui des règlements dans le cadre d’enquêtes parallèles.
La division Enforcement and Compliance du FinCEN est chargée d’enquêter sur les violations graves de la BSA. Pour plus d’informations sur les faits et les circonstances associés à cette mesure coercitive, y compris les violations spécifiques de la BSA et leurs causes sous-jacentes, veuillez consulter l’ordonnance par consentement entre le FinCEN et la Banque TD.
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