La Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) a mis fin à l’Incitatif à l’achat d’une première maison (FTHBI), selon un communiqué publié sur son site Web.
Le communiqué de la SCHL indique que la date limite pour les soumissions FTHBI nouvelles ou mises à jour est le 21 mars à minuit, heure de l’Est. Les candidatures soumises après la date limite « feront l’objet d’un examen manuel », indique le communiqué, et les demandes d’examen manuel devront être soumises avant le 25 mars, également à minuit, heure de l’Est. La SCHL a déclaré qu’« aucune nouvelle approbation ne sera accordée » après le 31 mars.
“Il a été avancé que le programme était restrictif, principalement en ce qui concerne les niveaux de revenu maximum autorisés ainsi que la valeur maximale des propriétés, ce qui n’était pas idéal dans les endroits où le prix d’achat moyen dépassait ce seuil”, Daniel Vyner, courtier principal chez DV Capital. , a déclaré vendredi dans un communiqué à BNNBloomberg.ca.
« Alors que les données suggèrent que le rendement du programme n’a pas atteint son objectif, la réalité est qu’il existe désormais un produit de moins axé sur le consommateur et conçu pour aider les Canadiens à entrer sur le marché du logement, une tâche qui semble hors de portée pour un segment de Canadiens. surtout dans un contexte d’incertitude immobilière, de taux d’intérêt et d’économie.
Selon les chiffres D’après le site Web de la Stratégie nationale sur le logement du gouvernement fédéral, le programme disposait d’un budget pouvant atteindre 1,25 milliard de dollars, dont environ 408,92 millions de dollars ont été utilisés. Le programme avait pour objectif d’aider jusqu’à 100 000 acheteurs de maison, avec environ 22 826 participants à l’initiative.
“Après un examen des plans fédéraux de logement à la lumière de la situation actuelle du logement, le gouvernement fédéral a décidé que le First Home Savings Account (FHSA) est un meilleur outil pour aider les acheteurs d’une première maison à acheter une maison”, indique le communiqué.
Selon la SCHL, plus de 500 000 Canadiens utilisent un compte FHSA et le recentrage du financement permettra au gouvernement de « se concentrer sur d’autres domaines politiques ayant un impact ».
James Laird, co-PDG de Ratehub.ca et président du prêteur hypothécaire CanWise, a déclaré vendredi dans une déclaration à BNNBloomberg.ca que la politique était marquée par des défauts importants.
« Permettre à tous les consommateurs d’amortir leur prêt hypothécaire sur 30 ans a toujours été une meilleure façon d’aider les acheteurs d’une première maison et constituerait un remplacement efficace à ce programme. Si seulement le gouvernement fédéral avait prêté attention à l’échec d’un programme similaire en Colombie-Britannique des années auparavant, il aurait permis aux contribuables d’économiser des millions », a-t-il déclaré.
Le gouvernement fédéral a lancé le FTHBI en septembre 2019 pour réduire les mensualités hypothécaires des nouveaux propriétaires sans augmenter leurs coûts de mise de fonds.
Penelope Graham, directrice du contenu chez Ratehub.ca, a déclaré dans un communiqué après vendredi que l’incitation offrait aux acheteurs de maison éligibles un prêt sans intérêt compris entre cinq et 10 pour cent « en échange de la participation du gouvernement à la valeur nette de la maison ».
« Le but du programme était de donner un coup de pouce aux mises de fonds des acheteurs, ce qui se traduirait par des versements hypothécaires moins élevés. L’acheteur devra alors rembourser son prêt FTHBI – plus le pourcentage de valeur nette supplémentaire – chaque fois qu’il vendra la maison, ou au bout de 25 ans de propriété », a déclaré Graham dans le message, ajoutant que le prêt pourrait être remboursé sans pénalité à tout moment. indiquer.
Elle a souligné que le FTHBI « avait du mal à trouver sa place » sur le marché immobilier canadien et était perçu comme trop restrictif pour les acheteurs de maisons dans les grandes villes, avec des plafonds de valeur des maisons que certains considéraient comme irréalistes dans les grands marchés du Canada.
“Pour être admissibles, les acheteurs devaient avoir un revenu annuel de 120 000 $ ou moins, l’incitatif et l’hypothèque combinés étant plafonnés à quatre fois le revenu de l’acheteur”, a déclaré Graham.
« Bien que ce programme ait été étendu à 150 000 $ pour Toronto, Vancouver et Victoria en mai 2021, le programme ne pouvait toujours être utilisé que pour les prêts hypothécaires assurés, avec un prix d’achat inférieur à 1 million de dollars.
« Posséder une maison avec le gouvernement »
Laird a déclaré que même si un acheteur potentiel pouvait se qualifier, « posséder une maison auprès du gouvernement n’a toujours aucun sens ». Il a ajouté que dans le cadre de ce programme, le gouvernement bénéficierait d’une appréciation de la valeur de la maison sans payer pour l’entretien comme les taxes foncières ou l’assurance.
Selon Laird, d’autres problèmes liés au programme incluaient l’obligation pour les emprunteurs de fournir suffisamment d’argent pour un acompte minimum et, en fait, « il réduit le prix d’achat auquel une personne peut avoir droit d’environ six pour cent ».
De plus, Laird a souligné l’exigence que l’incitatif soit remboursé dans 25 ans ou si la propriété est vendue. Il a déclaré que cela entraîne une certaine incertitude si un propriétaire reste dans la propriété pendant 25 ans ou plus.
« Le gouvernement forcera-t-il le propriétaire à vendre, ou devra-t-il obtenir une nouvelle hypothèque sur la propriété pour rembourser sa part au gouvernement ? Il s’agira de personnes proches de l’âge de la retraite et sur le point de rembourser leur hypothèque, mais la participation du gouvernement dans leur maison restera », a-t-il déclaré.
Clay Jarvis, porte-parole de NerdWallet Canada, a déclaré vendredi dans une déclaration à BNNBloomberg.ca que le programme « n’allait jamais plaire à beaucoup de gens » en raison de l’accord de partage de capitaux propres avec le gouvernement fédéral.
« Même si l’Incitatif a échoué, j’espère que cela ne découragera pas le gouvernement d’essayer des moyens innovants pour permettre aux gens d’accéder à leur propre logement. Le Canada ne construira jamais suffisamment de logements pour répondre à la demande, alors il faut d’abord trouver des moyens d’aider… le moment où les acheteurs de maison peuvent se permettre ce qui est disponible doit être une priorité », a déclaré Jarvis.