2024-02-07 17:39:32
Le PDG de la société d’État Citizens Property Insurance Corp. s’est opposé mardi à un projet de loi qui obligerait l’entreprise à fournir une couverture contre les ouragans à toute personne dans l’État qui le souhaite.
Le projet de loi, parrainé par le représentant Spencer Roach, un républicain du comté de Lee, et la représentante Hillary Cassel, une démocrate du comté de Broward, ferait de ce que l’on appelle « l’assureur de dernier recours » l’assureur de premier recours pour la couverture contre les tempêtes de vent.
Mais lors d’un atelier organisé par le State House Insurance and Banking Subcommittee, le PDG de Citizens, Tim Cerio, a déclaré que le projet de loi pourrait faire monter en flèche les coûts de réassurance de l’entreprise de 645 %, passant de 628 millions de dollars à 5,6 milliards de dollars si 100 % des propriétés de Floride étaient couvertes.
“Nous ne savons même pas s’il existe une capacité suffisante sur le marché de la réassurance” pour fournir la couverture nécessaire, a déclaré Cerio.
Roach et Cassel ont fait valoir qu’il sera nécessaire d’étendre la capacité des citoyens à souscrire une couverture contre le vent de 29 comtés à l’ensemble de l’État pour éviter un effondrement du marché de l’assurance en Floride après une série de tempêtes catastrophiques.
L’idée, disaient-ils, serait de prendre les primes que les assureurs empochent pendant les années sans ouragans et de les placer dans un pool géré par l’État où elles s’accumuleraient et seraient disponibles lorsque les ouragans frappent.
Les primes d’assurance en Floride ont augmenté au cours des trois dernières années, à tel point que le propriétaire moyen paie environ trois fois plus que les propriétaires de maisons similaires dans l’ensemble des États-Unis.
Les assureurs ont fourni une longue liste de raisons pour expliquer ces augmentations, à commencer par les coûts de règlement des sinistres plus élevés que prévu suite à l’ouragan Irma en 2017. Les années suivantes ont vu l’ouragan Michael, qui a frappé le Panhandle en 2018 en tant que tempête de catégorie 5, et l’ouragan Ian, qui a frappé le sud-ouest de la Floride en tant que tempête de catégorie 4 en 2022.
D’autres raisons citées par les assureurs incluent les taux élevés de litiges et la fréquence croissante de la grêle et d’autres tempêtes graves non ouragans.
Huit assureurs sont devenus insolvables entre 2021 et 2023, selon la Florida Insurance Guaranty Association, une organisation financée par l’État qui paie les réclamations déposées contre les assureurs en faillite et récupère l’argent en évaluant les assureurs en bonne santé.
Cassel a déclaré que des cas d’insolvabilité similaires se produisent chaque fois que la Floride est frappée par des ouragans majeurs. Les entreprises font faillite et emportent avec elles les primes collectées au cours des années sans ouragans.
Permettre aux primes de s’accumuler dans un pool géré par l’État réduira, et non augmentera, le montant de la réassurance qui quitte la Floride chaque année, ont-ils déclaré. Actuellement, 40 à 50 % de chaque dollar de prime dépensé par les propriétaires immobiliers de Floride est destiné à la réassurance, a déclaré Cassel.
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L’argent économisé pourrait être dépensé pour les Floridiens, a-t-elle déclaré, « au lieu de siphonner ces bénéfices vers une autre entreprise (d’assurance) ou une autre société de gestion, et ces réserves de garantie ne sont alors pas là lorsque les réclamations doivent être payées. »
Roach a qualifié la prévision de Cerio d’une augmentation massive des coûts de réassurance de « un peu exagérée ».
Durant la crise actuelle des assurances, le nombre de polices détenues par les citoyens est passé de 420 000 en 2019 à environ 1,4 million l’année dernière.
Cerio a déclaré que faire de Citizens le fournisseur d’assurance éolienne pour tous les Floridiens marquerait « un changement de direction très différent » pour l’entreprise, qui se concentre actuellement sur la réduction du nombre de ses polices d’assurance en encourageant les hausses de taux et en facilitant la reprise par les entreprises privées de Citizens. Stratégies.
Si le projet de loi est adopté, a-t-il déclaré, la valeur des propriétés que les citoyens devraient couvrir augmenterait de 618 milliards de dollars à 3,2 billions de dollars. Cela pourrait augmenter jusqu’à 65,4 milliards de dollars le montant d’argent que les citoyens seraient obligés de récupérer grâce aux évaluations de presque tous les clients d’assurance de l’État, a-t-il déclaré.
Les tarifs que les citoyens paient pour la réassurance – une couverture que tous les assureurs achètent pour s’assurer qu’ils peuvent payer toutes les réclamations après des tempêtes majeures – augmenteraient probablement, a déclaré Cerio.
En effet, les réclamations pour dommages causés par le vent, bien que soutenues par les citoyens, seraient réglées par des sociétés privées qui vendraient une couverture éolienne ainsi qu’une assurance pour toutes les autres réclamations, selon le projet de loi.
Actuellement, les réassureurs offrent aux citoyens un tarif réduit parce qu’ils comprennent le processus de règlement des sinistres de l’entreprise, a déclaré Cerio.
Les réassureurs seraient inquiets s’ils étaient soudainement contraints d’analyser la manière dont 60 sociétés privées payent les sinistres, a-t-il déclaré, ajoutant qu’avoir autant de sociétés vendant une couverture aux citoyens rendrait difficile le contrôle de la fraude.
Interrogé par le représentant Tom Fabricio, un républicain du comté de Miami-Dade, sur la manière dont le changement affecterait le marché de l’assurance privée, Cerio a déclaré qu’il attirerait davantage de polices actuellement couvertes par des entreprises privées vers les citoyens.
Roach a déclaré que le concept avait été étudié il y a vingt ans par un ancien représentant de l’État, qui avait conclu qu’il produirait un excédent de 82 milliards de dollars après 10 années sans ouragan.
Plusieurs experts en assurance, dont le PDG et le directeur des risques de Citizens, ont conclu que l’idée était viable, a déclaré Roach. Mais le gouverneur Charlie Crist a ensuite refusé d’avancer l’idée, affirmant qu’il préférait une approche de libre marché en matière d’assurance.
Et au-delà de la discussion lors de l’atelier de mardi, rien n’indique que le projet de loi de Roach et Cassel aboutira à quelque chose cette année. Le projet de loi n’a pas été voté en commission et il est peu probable qu’il soit sérieusement examiné au cours de la session en cours.
Pourtant, le représentant Wyman Duggan, président du sous-comité, a qualifié la discussion de « stimulante » et a déclaré : « Nous verrons où cela nous mènera à l’avenir. »
Mais Cassel a déclaré que le législateur prévient un jugement inévitable s’il décide de rejeter la question plus tard.
« Dans 20 ans, nos successeurs seront confrontés à la même crise et se demanderont pourquoi nous n’avons pas fait plus », a-t-elle déclaré.
Ron Hurtibise couvre les problèmes des entreprises et des consommateurs pour le South Florida Sun Sentinel. Il peut être contacté par téléphone au 954-356-4071, sur Twitter @ronhurtibise ou par e-mail à [email protected].
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