Chapman Shallcross avait déjà été brûlé. Shallcross, père de l’actuel candidat “Bachelorette” Zach Shallcrossa passé 34 ans dans les pompiers, prenant sa retraite de son poste de capitaine des pompiers de la ville d’Orange après que des problèmes de santé l’aient rattrapé en 2020. L’aîné Shallcross se considère comme un type de col bleu pratique, mais Lorsque son fils star de télé-réalité l’a informé du monde des crypto-monnaies, il est rapidement devenu fasciné par le potentiel de la technologie.
Aujourd’hui, l’aîné Shallcross fait partie des près de 1,7 million de personnes dans le monde dont les actifs sont gelés dans le réseau Celsius, un prêteur de crypto-monnaie qui promettait d’être plus sûr qu’une banque. Celsius a gelé plus de 4 milliards de dollars d’actifs le 12 juin. Un mois plus tard, il a déposé une demande de mise en faillite au titre du chapitre 11, ce qui en fait l’une des rares entreprises de cryptographie à imploser lors du dernier krach boursier.
Beaucoup dans la cryptosphère font référence à La chute de Celsius, Voyager et Three Arrows Capital comme un «moment Lehman Brothers» pour l’industrie, un clin d’œil à la banque d’investissement qui s’est effondrée lors de la crise des subprimes de 2008. Avant son crash, le secteur des prêts hypothécaires à risque valait 1,3 billion de dollars. Aujourd’hui l’industrie de la crypto vaut beaucoup plus – et n’est pas aussi réglementé.
“Je pensais [Celsius] serait un endroit solide pour mettre ma crypto-monnaie ; et comme ça se passe, ce n’est pas le cas et c’est horrible », a déclaré Shallcross au Times.
Des médecins, des acteurs, des passionnés de cryptographie, des gens de la classe ouvrière comme Shallcross et même le deuxième plus grand fonds de pension du Canada, la Caisse de Dépôt et Placement du Québec, qui dispose d’environ 150 millions de dollars, sont également pris dans le gâchis de Celsius. verrouillé en Celsius.
Shallcross a commencé à investir dans les crypto-monnaies en 2018. Il a commencé lentement, mais après avoir pris sa retraite en 2020, il a retiré toutes ses économies de retraite de son compte CalPers géré par l’État et a acheté Ethereum et Cardano, deux crypto-monnaies. Shallcross a d’abord détenu sa crypto sur l’échange BlockFi, mais l’a transférée sur le réseau Celsius en décembre 2021, qui promettait un programme de rendement avec des rendements pouvant atteindre 17 %. Il prévoyait que l’investissement resterait dans son compte Celsius pendant environ cinq à sept ans avant de le retirer. Mais le 12 juin, il découvre qu’il est soudainement incapable de retirer des fonds de son compte Celsius. Il a plus de 400 000 $ bloqués sur son compte Celsius.
“Je veux juste accéder à ma crypto”, a déclaré Shallcross au téléphone en rentrant chez lui à Anaheim après un voyage de camping à Big Bear. “Je veux pouvoir m’en sortir [Celsius]ce qui est d’ailleurs ce que Celsius a promis.
Celsius a été fondée en 2017 par Alex Mashinsky. Porter un T-shirt noir avec “Les banques ne sont pas vos amies» écrit dessus, Mashinky a organisé des sessions hebdomadaires de questions-réponses avec les clients de Celsius. Il a affirmé que Celsius était en mesure d’obtenir des rendements élevés pour les clients en fonctionnant de la même manière qu’une banque. Les utilisateurs peuvent déposer diverses crypto-monnaies ou le dollar américain en degrés Celsius. Celsius a ensuite prêté les actifs à des institutions financières disposées à payer des taux d’intérêt élevés sur les prêts à court terme. Cela s’appelait le «service de gain» pour les utilisateurs de Celsius.
Celsius a exhorté les utilisateurs internationaux à prendre le paiement des intérêts sous la forme de leur propre crypto-monnaie, le jeton CEL, pour un meilleur rendement. CEL n’est pas légalement commercialisé aux États-Unis. Dans les termes et conditions du réseau Celsius, les utilisateurs ne déposaient pas simplement leur argent comme ils le feraient dans une banque. Techniquement, ils prêtaient des actifs numériques à Celsius, faisant essentiellement des dépôts d’utilisateurs des prêts non garantis. Enterré dans son conditions d’utilisationCelsius a déclaré que si l’entreprise devait faire faillite, les actifs des utilisateurs “pourraient ne pas être récupérables” et les utilisateurs “pourraient ne pas avoir de recours ou de droits légaux”.
James Murrow a également trouvé Mashinsky convaincant. Murrow et sa femme, Hui, ont plus de 60 000 $ bloqués dans leurs comptes combinés. Les deux ont récemment déménagé de la Bay Area à l’Oklahoma en raison du coût de la vie élevé en Californie. La principale préoccupation de Murrow concernant Celsius est que les «petits gars» seront à nouveau coincés avec la facture.
“Alex Mashinsky raconte vraiment une belle histoire”, a déclaré Murrow au Times. « Malheureusement pour lui, il a menti. Il a beaucoup menti. Il s’est avéré qu’il y avait toutes sortes d’investissements risqués qui [Celsius was] faire avec notre argent.
Le département californien de la protection financière et de l’innovation a également pris note des actions de Mashinky. Dans un ordonnance de désistement et d’abstention publié le 8 août, DFPI déclare que plus de 48 000 Californiens avec des actifs d’une valeur de 650 millions de dollars sont impliqués dans les actifs gelés de Celsius. DFPI a ordonné à Celsius de cesser d’offrir des titres à des clients basés en Californie tout en faisant “de fausses déclarations de faits importants ou des omissions de faits importants”.
L’ordonnance allègue également que Mashinky lui-même a induit les utilisateurs en erreur. “Mashinsky a représenté à de nombreuses reprises que même dans le pire des cas, les investisseurs gagneraient des récompenses seraient en mesure de retirer leurs investissements en temps opportun et ne subiraient pas de pertes sur leurs investissements, et ont continué à faire des déclarations selon lesquelles il était sûr de déposer des actifs avec Celsius même dans les jours qui ont précédé la décision de l’entreprise, le 12 juin 2022, de suspendre les retraits des clients », indique l’ordonnance.
Invité à répondre au commentaire de Murrow et à l’ordonnance du DFPI, Celsius a pointé le Times vers son Blog et Compte Twitterqui conseillent tous deux les utilisateurs sur l’état de la procédure de faillite de Celsius.
Le gouvernement ne peut pas faire grand-chose pour lutter contre les conseils financiers instables. Une pléthore de YouTubers, d’experts de la télévision et d’utilisateurs de Twitter offrent toutes sortes de conseils financiers à toute heure de la journée. Les lois régissant les entreprises de cryptographie comme Celsius sont plutôt fragmentaires et laissées principalement aux États. La FDIC, qui assure les dépôts bancaires jusqu’à 250 000 $, n’offre pas une telle protection pour les investissements dans les institutions cryptographiques.
Celsius est actuellement sous enquête en Alabama, Kentucky, New Jersey, Texas et Washington. Le New Jersey a émis une ordonnance de cesser et de s’abstenir contre Celsius qui est entrée en vigueur le 1er novembre 2021, alléguant que la société avait vendu des titres non enregistrés en violation de la loi du New Jersey. Le siège social de Celsius se trouve dans le New Jersey, où au moins un recours collectif a déjà été déposée contre l’entreprise. À New York, état Atty. Le général Letitia James sollicite les New-Yorkais qui pensent avoir été trompés par Mashinsky ou d’autres plateformes de crypto-monnaie.
Le 3 août, un projet de loi a été présenté au Sénat qui amènerait la réglementation de la cryptographie sous la Commodities Futures Trading Commission. La Securities and Exchange Commission, bien mieux financée, effectue actuellement la plupart des opérations de cryptographie. La SEC ne commente pas l’existence ou l’inexistence d’éventuelles enquêtes, a déclaré un porte-parole au Times.
Shallcross est déchiré par la possibilité d’une réglementation de l’industrie de la cryptographie. Il aime et croit aux aspects décentralisés et antigouvernementaux des crypto-monnaies et des technologies de blockchain. Il ne prévoit pas de vendre sa crypto même s’il parvient à la récupérer. Il est là pour le long terme, a-t-il dit. Dans la cryptosphère, il est “HODLing” ou “s’accroche pour la vie”.
“Je pense que la décentralisation est bonne et je pense que la technologie blockchain et la crypto-monnaie peuvent être formidables”, a déclaré Shallcross. “Mais quand on vous gifle en perdant toute votre épargne-retraite, vous ne pouvez pas vous empêcher de dire:” Hé, j’aurais bien aimé qu’il y ait une sorte de réglementation qui aurait empêché cela.
