Le principal conseiller judiciaire de l’UE soutient les emprunteurs de devises, les actions des banques polonaises chutent

VARSOVIE, 16 février (Reuters) – Un conseiller du plus haut tribunal de l’Union européenne a soutenu jeudi dans un avis les emprunteurs polonais avec des hypothèques libellées en francs suisses dans une affaire de longue date qui, selon le régulateur du pays, pourrait coûter 100 milliards de zlotys aux banques du pays. (22 milliards de dollars).

L’avocat général Anthony Michael Collins a déclaré dans un communiqué que les banques ne peuvent poursuivre les demandes de rémunération supplémentaire de milliers d’emprunteurs dont les contrats hypothécaires sont jugés invalides parce qu’ils contiennent des clauses abusives.

Bien que l’avis de l’avocat général ne soit pas contraignant, la Cour européenne de justice (CJUE) basée à Luxembourg le suit généralement lorsqu’elle rend une décision définitive, qui pourrait être rendue avant les vacances judiciaires d’été.

“Après qu’un contrat de prêt hypothécaire a été déclaré invalide en raison de clauses abusives, les consommateurs peuvent intenter des poursuites contre les banques au-delà du remboursement des avantages monétaires ; les banques n’ont pas ce droit”, a déclaré l’avocat général Anthony Michael Collins dans un communiqué.

L’indice polonais WIG Banks (.BNKI) était en baisse de 2,6% à 11h20 GMT.

L’organisme de surveillance financière KNF du pays a averti que le secteur bancaire pourrait faire face à une perte de 100 milliards de zlotys en cas de décision défavorable.

“L’opinion est négative pour les banques”, a déclaré à Reuters l’analyste de Santander BM, Kamil Stolarski.

Il a déclaré que si le verdict final confirme que les banques ne peuvent pas réclamer l’utilisation du capital, cela coûtera au secteur des dizaines de milliards de zlotys. Il a ajouté que si les tribunaux polonais accordaient une rémunération aux consommateurs, le coût supplémentaire serait similaire dans le pire des cas.

L’Association polonaise des banques a déclaré dans un communiqué que l’avis n’est contraignant ni pour les juges de la CJUE ni pour les tribunaux nationaux, car il s’agit d’un point de départ pour une discussion interne sur la forme finale de l’arrêt.

HYPOTHÈQUES

“C’est un avis très pro-consommateur”, a déclaré Kamil Chwiedosik, fondateur de l’association Life Without Credit qui aide les créanciers hypothécaires dans les procédures judiciaires avec les banques.

“Ce qui surprend du côté positif… c’est que… l’entité la plus faible pourra utiliser le droit supplémentaire à la rémunération de son capital versé dans le cadre d’un contrat malhonnête à la banque”, a-t-il ajouté.

Des centaines de milliers de Polonais ont contracté des hypothèques en devises étrangères, principalement en francs suisses, attirés par la baisse des taux d’intérêt. Ils paient maintenant des versements beaucoup plus importants que prévu après la flambée du franc suisse par rapport au zloty et à la suite des hausses des taux d’intérêt en Suisse.

De nombreux créanciers hypothécaires ont poursuivi les banques en justice, tandis que les banques ont commencé à proposer des règlements pour trouver une solution à l’amiable. En 2022, il y a eu au moins 9 600 verdicts de tribunaux, dont 97 % en faveur des clients, a rapporté l’agence de presse PAP citant Votum Robin Lawyers.

Le stock total d’hypothèques en devises étrangères en Pologne s’élevait à près de 79 milliards de zlotys en décembre sur la base des dernières données KNF disponibles, les hypothèques en francs suisses représentant plus de 52 milliards de zlotys.

La valeur totale des prêts hypothécaires en zloty a dépassé 391 milliards, leur part ayant augmenté à quelque 83 % du total, contre seulement 30 % au plus fort de la manne des prêts en devises en 2008.

Reportage d’Anna Koper, reportage supplémentaire d’Alan Charlish, Anna Wlodarczak-Semczuk, Anna Banacka; édité par Jason Neely et Emelia Sithole-Matarise

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