Le prix élevé oblige les Tchèques à épargner. Le classement montre où vous pouvez économiser le plus sur un changement de prêt

Les Tchèques ont actuellement des prêts à la consommation d’une valeur totale de 465 milliards de couronnes. “Bien que les taux d’intérêt hypothécaires augmentent actuellement et que les prêts au logement deviennent plus chers, il n’y a pas de telles différences dans les prêts à la consommation par rapport au passé. Ce n’est donc certainement pas un mauvais moment pour refinancer”, déclare David Borges, un expert des questions d’endettement. de personnes dans le besoin.

Selon lui, les personnes pour qui la mensualité commence à poser problème du fait de la forte inflation et de la crise énergétique devraient être intéressées par le refinancement d’un prêt à la consommation. “Et je recommanderais de le résoudre le plus tôt possible, afin qu’il n’arrive pas qu’ils soient en retard de paiement plusieurs fois et se retrouvent ainsi dans le registre des non-payeurs. Alors la banque ne les considérerait plus comme un client approprié et ne transférerait pas le prêt », conseille Borges.

Il est conseillé de vérifier les offres de taux d’intérêt en premier lieu et de commencer par les banques, qui sont moins chères que les sociétés non bancaires. “Des offres décentes peuvent également être trouvées parmi eux, mais elles peuvent être conditionnées, par exemple, à des garanties immobilières. Je mettrais en garde contre cela”, poursuit Borges.

Comme il l’ajoute, il s’agit avant tout de personnes qui sont à la limite de leurs possibilités financières, que leurs mensualités d’emprunt diminuent et qu’elles ne tombent pas dans le piège de l’endettement. Qu’il s’agisse d’un meilleur taux d’intérêt ou même d’un allongement de la période d’échéance n’est plus si important.

Les banques aiment le refinancement

Dans le même temps, les banques aiment refinancer les prêts. En effet, ils gagnent de nouveaux clients qui peuvent également utiliser leurs autres produits. Ils demandent aux clients de fournir une preuve de revenu, parfois aussi une confirmation d’emploi et une déclaration des passifs existants. Dans le même temps, les experts soulignent à plusieurs reprises qu’il ne vaut pas la peine de cacher des informations à la banque. Ils les découvrent facilement et s’ils découvrent une anomalie, ils ferment la porte derrière le demandeur.

Selon le porte-parole de Česká spořitelna, Filip Hrubý, il y a eu un intérêt pour le refinancement des prêts ces dernières semaines et les clients posent souvent des questions à ce sujet. Dans le même temps, cela confirme que les gens ont moins d’argent chaque mois qu’auparavant. “Le nombre de clients qui empruntent pour acheter des choses nécessaires, par exemple pour acheter des appareils électroménagers comme une machine à laver ou un réfrigérateur, qu’ils pouvaient auparavant financer sur leurs économies, est en augmentation”, décrit le porte-parole.

Michaela Pudilová, analyste des prêts hypothécaires et à la consommation de la société Broker Consulting, suppose que l’intérêt pour les prêts à la consommation ou leur soi-disant regroupement, c’est-à-dire la combinaison de plusieurs prêts en un seul, augmentera encore plus dans un avenir proche. “L’intérêt sera plus prononcé à la fois en raison de l’approche des vacances de Noël et en raison de dépôts d’énergie plus élevés ou d’autres dépenses auxquelles de nombreux ménages sont actuellement confrontés”, prédit-il.

Selon Pudilova, la consolidation a du sens pour le client pour plusieurs raisons. “Le principal est qu’au lieu de plusieurs prêts, il n’en a qu’un, il a donc une meilleure vue d’ensemble et ne paie qu’un seul versement fixe avec une seule banque. Un autre avantage est le taux d’intérêt, qui dépend principalement du résultat de l’évaluation du client dans les banques individuelles », explique l’analyste. Cependant, le taux d’intérêt peut varier considérablement sur le marché, c’est donc une bonne idée de faire vos recherches.

En plus des prêts classiques, Pudilová recommande de combiner les montants tirés des cartes de crédit et les débits autorisés en un seul prêt, si le client ne connaît pas les principaux avantages de ces produits et ne les utilise pas efficacement. “Il peut arriver qu’ils paient un taux d’intérêt plus élevé que dans le cas d’un prêt de consolidation. Il en va de même pour les prêts non bancaires, qui peuvent peser sur le client avec un taux d’intérêt nettement plus élevé”, poursuit-il.

Les taux d’intérêt des prêts à la consommation dans les banques ont atteint une valeur moyenne de 8,37 % en août, et selon les experts, ce n’est pas encore la fin. Même au début de cette année, les taux moyens étaient supérieurs à six pour cent. “Avec les prêts à la consommation, le taux d’intérêt est bien sûr important, mais la variation de remboursement n’est pas aussi importante qu’avec un crédit immobilier, grâce à la durée de maturité plus courte”, ajoute Pudilová de Broker Consulting.

Où il est avantageux de modifier le prêt

De l’analyse du portail financier Finparáda.cz, il s’ensuit que les clients qui souhaitent refinancer des prêts ont cependant des taux d’intérêt annuels moyens d’environ 16 %. Cela est principalement dû à des taux d’intérêt plus élevés dans les sociétés non bancaires.

“Selon les statistiques de la Banque nationale tchèque, les banques ont prêté près de 300 milliards de couronnes sous forme de prêts à la consommation, de découverts et de cartes de crédit en août de cette année. Les clients ont emprunté d’autres volumes de prêts auprès d’institutions non bancaires. Si chacun de ces clients ont refinancé leurs prêts et ont ainsi économisé un pour cent et demi, l’épargne annuelle totale s’élèverait à plus de quatre milliards de couronnes », calcule Michal Mošnička de Scott & Rose, qui gère Finparad.

C’est elle qui a fait l’analyse du marché pour trouver les offres de refinancement les plus avantageuses parmi les banques et a sélectionné les cinq plus avantageuses :

Source : Finparáda.cz