À quoi les emprunteurs devraient-ils prêter attention dans un prêt à temps plein? Un professionnel du Dr Small révèle à qui le type de prêt convient.
La plupart des propriétaires ont besoin d’un financement de la construction pour réaliser le rêve de la maison. Les banques offrent différents types de financement pour cela. Cela comprend à la fois des prêts à temps complet et des prêts de rente. Mais en quoi les deux formes de financement diffèrent-elles et que doit-elle être observée, surtout en ce qui concerne les prêts à temps complet? Nous avons Daniel Fersch du courtier de prêts Dr. en demande.
C’est ainsi que les prêts de rente et les prêts à temps complet diffèrent
Le prêt de rente est la forme de financement la plus courante, explique Fersch. Ici, les emprunteurs paient des versements permanents chaque mois sur une période définie. En fin de compte, il y a souvent une dette résiduelle, qui doit être financée dans de nouvelles conditions. Alors il y en a un Fixation et un Terme total séparé. Par exemple, la liaison des taux d’intérêt peut être de dix ans, tandis que la durée de calcul du prêt est de 30 ans.
Le prêt à temps complet, en revanche, diffère par un point central: Fixation et Durée sont identique. Cela signifie que le prêt à la fin du taux d’intérêt fixe est entièrement remboursé – il n’y a plus de dette résiduelle. “Cela signifie que le financement est à 100% calculable, et il n’y a aucun risque de changement de taux d’intérêt”, a déclaré le spécialiste de la construction de financement et du prêt à tempérament.
Pour qui est le prêt à temps complet?
Le prêt à temps complet est donc particulièrement adapté à ceux qui veulent la sécurité. “Si vous voulez dormir calmement et que vous ne pouvez pas imaginer, avoir une dette résiduelle de 300 000 euros après dix ans, cette variante a du sens pour vous”, explique Fersch.
Le prêt est particulièrement destiné aux personnes qui souhaitent éviter les risques et qui sont prêts à payer pour cette garantie. “Parce que c’est certainement le cas qu’un prêt à temps complet est plus cher qu’un prêt standard avec un intérêt fixe de dix ans”, explique Fersch.
Prêt à temps complet: pas de risque – mais une prise
Selon le professionnel, il n’y a pas de risque direct de prêts à temps complet. Après tout, c’est un financement entièrement calculable. Cependant, il y a un inconvénient: «Supposons, je termine un prêt à temps plein aujourd’hui et je fais le légal après dix ans Droit spécial de résiliation Utiliser. Si les taux d’intérêt ont chuté entre-temps, je résilierais et reprograttrais mon financement afin de bénéficier des conditions moins chères », explique l’expert.
Daniel Fersch est un spécialiste de la finance du bâtiment et du prêt à tempérament chez Dr. Small. © Dr Small | Maximilian Klamppfl
La capture: Le prêt à temps complet est généralement plus cher qu’une obligation d’intérêt de dix ans. «Cela signifie que j’ai eu des coûts plus élevés au cours des dix premières années parce que j’ai payé ce taux d’intérêt. Donc, si l’intérêt coule réellement, j’aurais peut-être dépensé plus que nécessaire », conclut Fersch. Vous pouvez également en savoir plus sur les développements actuels des taux d’intérêt dans notre ticker de crédit.
Publicité
Pour le financement de la construction
Multiples attribués et recommandés
Les consommateurs peuvent-ils économiser de l’argent en ce qui concerne les prêts à temps complet?
Les coûts plus élevés ne semblent pas tentants au début, mais y a-t-il encore la possibilité pour les emprunteurs d’économiser de l’argent? “En ce qui concerne les prêts à temps complet, les options d’épargne sont fondamentalement les mêmes que pour un prêt de rente”, explique Fersch. Signifie: les carders peuvent être avec les deux Remboursements spéciaux et Changement de taux d’inclinaison réduire les coûts d’intérêt.
Les remboursements spéciaux sont des remboursements imprévus d’un prêt qui sont faits en plus des tarifs réguliers afin de réduire la dette résiduelle plus rapidement et d’économiser les frais d’intérêt. Un changement de remboursement, en revanche, signifie un ajustement du taux mensuel afin d’influencer la vitesse de remboursement et donc les coûts d’intérêt.
Plus sur le sujet:
“Certaines banques accordent également une compensation des intérêts car un tel prêt est facile et constant à calculer du premier paiement au remboursement complet”, ajoute le professionnel du crédit. Cela signifie que le prêt offre la même flexibilité qu’un prêt de rente et une garantie supplémentaire, mais peut entraîner des coûts plus élevés pour l’emprunteur dans son ensemble. Vous pouvez également trouver plus de conseils d’épargne pour construire le financement ici.
#professionnel #crédit #révèle #désavantage #coûteux