2024-08-27 04:07:07
Le recours au crédit à la consommation a atteint son plus bas niveau depuis quatre ans ; les défauts de paiement à un stade précoce ont connu la plus forte hausse mensuelle depuis plus de quatre ans
VantageScore, l’une des principales sociétés nationales de notation de crédit, a publié aujourd’hui son CreditGauge de juillet 2024, une analyse mensuelle mettant en évidence la santé globale du crédit à la consommation aux États-Unis. Jusqu’à la fin du mois de juillet, les consommateurs et les prêteurs ont adopté une posture de crédit plus prudente. Alors que le consommateur moyen reste en bonne santé financière avec un score de crédit VantageScore 4.0 moyen de 702, les consommateurs sont globalement devenus plus prudents en matière de crédit et ont réduit leur utilisation du crédit à 51,6 %. Les prêteurs ont également réduit la croissance des nouveaux prêts par rapport à juillet 2023 pour toutes les catégories de produits de crédit. Les défauts de paiement des crédits à la consommation en phase initiale (30 à 59 jours de retard) ont augmenté le plus fortement depuis plus de quatre ans, car l’affaiblissement de l’environnement de l’emploi a eu un impact négatif sur les paiements des consommateurs sur les prêts récents.
« De nouveaux signes avant-coureurs sont apparus en juillet, notamment une hausse des impayés et une baisse des prêts. Les prêteurs et les consommateurs deviennent plus prudents en matière de crédit, car de nombreux consommateurs se sont désendettés et ont réduit leur recours au crédit », a déclaré Susan Fahy, vice-présidente exécutive et directrice du numérique chez VantageScore. « Nous constatons l’impact des taux d’intérêt élevés et soutenus, qui freinent clairement l’activité de prêt. »
Les principales informations du rapport CreditGauge de juillet 2024 sont les suivantes :
LES ORIGINATIONS DE CRÉDIT ONT BAISSE POUR TOUS LES PRODUITS — Le pourcentage de nouveaux comptes de crédit ouverts a diminué pour tous les produits de prêt en juillet 2024 par rapport à juillet 2023. Les émissions ont également diminué par rapport au mois précédent, à l’exception des prêts hypothécaires, qui sont restés stables. Les nouveaux prêts automobiles ont diminué de 0,19 %, soit la plus forte baisse mensuelle parmi tous les produits. Les émissions de nouveaux prêts automobiles ont également diminué chez les consommateurs de la génération Z de 0,3 % en juillet 2024 par rapport à juin 2024, soit la plus forte baisse mensuelle parmi les groupes générationnels. La diminution des émissions est due à des emprunts nettement plus prudents de la part des consommateurs et à une perception accrue du risque par les prêteurs.
L’UTILISATION GLOBALE DU CRÉDIT A DIMINUÉ — Le solde global des prêts et le montant du crédit disponible utilisé ont tous deux diminué en juillet 2024 par rapport à juin 2024. Les soldes ont diminué modérément de 147 $ en moyenne et le taux d’utilisation du crédit a chuté de 0,2 % par rapport au mois précédent pour atteindre 51,6 %. L’utilisation du crédit est tombée à son plus bas niveau en quatre ans.
LES RETARDS DE PAIEMENT ONT FORTE AUGMENTÉ — Les impayés globaux en juillet 2024 ont augmenté dans toutes les catégories de DPD par rapport à juin 2024 et juillet 2023. Dans la catégorie DPD 30-59, les impayés de prêts automobiles ont connu la plus forte augmentation d’une année sur l’autre, en hausse de 0,20 % par rapport à juillet 2023, suivis des impayés de prêts hypothécaires, qui ont augmenté de 0,17 % sur la même période. Les taux d’impayés ont augmenté d’une année sur l’autre dans tous les niveaux de crédit VantageScore, à l’exception de Superprime. L’augmentation généralisée des impayés reflète la détérioration de l’environnement de l’emploi pour les consommateurs, car beaucoup d’entre eux ont rencontré plus de difficultés à rester à jour dans leurs obligations de crédit.
Pour consulter le rapport complet de CreditGauge, visitez le site Web de VantageScore.
À propos de VantageScore CreditGauge™
CreditGauge est fourni à la fois sous forme d’analyse mensuelle aux parties prenantes du secteur et via une série d’outils interactifs sur VantageScore.com, qui comprend également Inclusion360®, RiskRatio® et MarketGain®. Les parties prenantes peuvent utiliser les outils pour exécuter des requêtes supplémentaires sur les mesures de crédit et comparer les niveaux actuels à une période pré-pandémique, à partir de janvier 2020. CreditGauge représente uniquement les points de vue et l’analyse de VantageScore et ne reflète pas ou ne représente pas nécessairement les points de vue des agences nationales d’information sur la consommation (NCRA) – Equifax, Experian et TransUnion.
À propos de VantageScore®
VantageScore est la société de notation de crédit qui connaît la croissance la plus rapide aux États-Unis et est connue pour ses modèles de notation de crédit les plus innovants, prédictifs et inclusifs du secteur. En 2023, l’utilisation de VantageScore a augmenté de 42 % pour atteindre plus de 27 milliards de scores de crédit. Plus de 3 400 institutions, dont 8 des 10 plus grandes banques, utilisent les scores de crédit VantageScore pour proposer des produits de crédit à la consommation, notamment des cartes de crédit, des prêts automobiles, des prêts personnels et des prêts hypothécaires. Le modèle de notation de crédit VantageScore 4.0 évalue 33 millions de personnes de plus que les modèles traditionnels. La FHFA ayant rendu obligatoire l’utilisation de VantageScore 4.0 pour les prêts hypothécaires garantis par Fannie Mae et Freddie Mac, la société inaugure également une nouvelle ère pour les prêts hypothécaires et contribue à combler le fossé de l’accession à la propriété.
VantageScore est une coentreprise gérée de manière indépendante par les trois agences nationales d’information sur les consommateurs (NCRA) : Equifax, Experian et TransUnion.
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