Le taux hypothécaire fixe à 30 ans tombe sous les 6,4 %. Taux hypothécaires du jour, 30 août 2024

2024-08-30 21:27:38

Photo de : Jim Lane/Education Images/Universal Images Group via Getty Images

Le taux d’intérêt moyen pour un prêt hypothécaire fixe standard sur 30 ans est de 6,38 % aujourd’hui, en baisse de -0,11 % par rapport à la semaine dernière. Le taux moyen pour un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 5,76 %, ce qui représente une baisse de -0,08 % par rapport à la semaine dernière. Pour un aperçu plus détaillé des prévisions hypothécaires de cette semaine, voir ici.

Avec inflation En raison de la faiblesse du marché du travail et de la faiblesse des taux d’intérêt, la Réserve fédérale devrait procéder à sa première baisse des taux d’intérêt en septembre, ce qui devrait contribuer à la baisse des taux hypothécaires dans les mois à venir. De manière générale, les mauvaises nouvelles pour l’économie sont synonymes de bonnes nouvelles pour les taux hypothécaires. Bien que les acheteurs potentiels commencent à sortir de la ligne de touche, il faudra plus que des taux hypothécaires plus bas pour rétablir le marché immobilier inabordable actuel.

Taux hypothécaires moyens actuels

Refinancement hypothécaire

Taux hypothécaires moyens actuels au 30 août 2024, comparés à ceux d’il y a une semaine. Nous utilisons les données de taux collectées par Bankrate telles que rapportées par les prêteurs aux États-Unis.

Les taux hypothécaires sont enfin en baisse. Vous pouvez en profiter en comparant plusieurs offres pour obtenir la meilleure offre sur votre prêt immobilier. Saisissez vos informations ici pour obtenir un devis personnalisé auprès de l’un des prêteurs partenaires de CNET.

À propos de ces tarifs : Comme CNET, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose des taux partenaires de prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

Que dois-je savoir sur les taux hypothécaires aujourd’hui ?

Les taux hypothécaires changent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment le marché obligataire, les attentes des investisseurs, l’inflation et les données sur l’emploi, ainsi que les décisions de politique monétaire de la Fed.

Lorsque l’inflation est élevée, la Fed augmente les taux d’intérêt pour ralentir l’économie et atténuer la pression sur les prix. Des taux d’intérêt plus élevés rendent les emprunts plus coûteux pour les banques, qui augmentent donc les taux sur les prêts à la consommation, comme les prêts hypothécaires, pour compenser.

Au cours des dernières années, la Fed a augmenté son taux d’intérêt à court terme de près de zéro à une fourchette cible de 5,25 % à 5,5 %, et les taux hypothécaires ont grimpé en flèche en réponse.

Début août, les taux hypothécaires ont considérablement baissé en réponse à un rapport sur l’emploi préoccupant qui a fait craindre une récession. Bien que le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans soit tombé à 6,5 % en août, ce chiffre reste plus du double de celui de 2020-21.

Pour un aperçu de l’évolution des taux hypothécaires au cours des quatre dernières années, consultez le graphique ci-dessous.

Verra-t-on des taux hypothécaires plus bas en 2024 ?

Les taux hypothécaires ont déjà baissé en 2024, en grande partie en raison de la volatilité des marchés. Les marchés se stabilisant désormais, nous pourrions voir les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers augmenter un peu. À long terme, cependant, les experts prévoient une baisse progressive des taux hypothécaires.

La baisse des taux cette année dépendra toujours des données sur l’inflation et l’emploi à venir. La croissance économique devant continuer de ralentir, la Fed devrait probablement abaisser ses taux lors de sa réunion de septembre. La banque centrale pourrait également procéder à une ou deux baisses supplémentaires cette année.

« Comme le montre l’histoire, une fois que la réduction commence, elle déclenche une série de baisses de taux sur une longue période », a déclaré Greg Sherdirecteur général de NFM Lending. « Cette première réduction permettra à ceux qui sont liés au logement ou qui sont intéressés par l’achat de souffler. »

Mais une chose est sûre : un retour aux taux hypothécaires de 2 à 3 % d’il y a quelques années est peu probable.

Voici un aperçu des taux hypothécaires moyens prévus par certaines grandes autorités du logement.

Comment puis-je choisir la durée d’un prêt hypothécaire?

Chaque prêt hypothécaire est assorti d’une durée de prêt ou d’un calendrier de remboursement. Les durées de prêt hypothécaire les plus courantes sont de 15 et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires de 10, 20 et 40 ans. Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt est fixé pour la durée du prêt, ce qui offre une stabilité. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt n’est fixé que pendant une certaine période (généralement cinq, sept ou dix ans), après quoi le taux est ajusté chaque année en fonction du marché. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont une meilleure option si vous envisagez de vivre dans une maison à long terme, mais les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Le taux moyen des prêts hypothécaires fixes sur 30 ans est aujourd’hui de 6,38 %. Un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans est la durée de prêt la plus courante. Il aura souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire sur 15 ans, mais vous aurez un paiement mensuel moins élevé.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Aujourd’hui, le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 15 ans est de 5,76 %. Bien que vos mensualités soient plus élevées qu’avec un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans, un prêt sur 15 ans est généralement assorti d’un taux d’intérêt plus bas, ce qui vous permet de payer moins d’intérêts à long terme et de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,09 % aujourd’hui. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt de lancement plus bas avec un ARM 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Mais vous pourriez payer plus après cette période, selon la façon dont le taux s’ajuste chaque année. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison dans les cinq ans, un ARM pourrait être une bonne option.

Calculez votre mensualité hypothécaire

L’obtention d’un prêt hypothécaire doit toujours dépendre de votre situation financière et de vos objectifs à long terme. Le plus important est d’établir un budget et d’essayer de rester dans les limites de vos moyens. Le calculateur de prêt hypothécaire de CNET ci-dessous peut aider les acheteurs de maison à se préparer aux paiements hypothécaires mensuels.

Où puis-je trouver les meilleurs taux hypothécaires ?

Bien que les taux hypothécaires et les prix de l’immobilier soient élevés, le marché immobilier ne sera pas inabordable pour toujours. C’est toujours le bon moment pour économiser pour une mise de fonds et améliorer votre cote de crédit afin de vous aider à obtenir un taux hypothécaire compétitif lorsque le moment sera venu.

Économisez pour un acompte plus important : Bien qu’un acompte de 20 % ne soit pas requis, un versement initial plus important signifie contracter un prêt hypothécaire plus petit, ce qui vous aidera à économiser des intérêts.
Améliorez votre cote de crédit : Vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel avec un score de crédit de 620, mais un score plus élevé d’au moins 740 vous permettra d’obtenir de meilleurs taux.
Rembourser la dette : Les experts recommandent un ratio dette/revenu de 36 % ou moins pour vous aider à bénéficier des meilleurs taux. Ne pas avoir d’autres dettes vous permettra de mieux gérer vos paiements mensuels.
Prêts et aides à la recherche : Les prêts parrainés par le gouvernement ont des conditions d’emprunt plus souples que les prêts conventionnels. Certains programmes parrainés par le gouvernement ou privés peuvent également vous aider à payer votre mise de fonds et vos frais de clôture.
Comparez les prêteurs : Rechercher et comparer plusieurs offres de prêt auprès de différents prêteurs peut vous aider à obtenir le taux hypothécaire le plus bas adapté à votre situation.

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