“Swedbank” a émis environ 370 millions d’euros de prêts au logement en Lettonie l’année dernière, soit 10 % de moins qu’en 2022, a déclaré Normunds Dūcis, responsable des prêts hypothécaires de “Swedbank” en Lettonie, lors d’un événement médiatique mercredi.
Dans le même temps, le montant moyen des prêts au logement émis par la banque en Lettonie a augmenté de 5 % l’année dernière, pour atteindre 84 000 euros.
La banque a également informé que le volume des prêts au logement émis par la “Swedbank” en Lituanie a diminué de 22% l’année dernière et de 18% en Estonie.
Dūcis a déclaré que, selon les estimations de Swedbank, l’année dernière, le montant total des prêts au logement accordés par les banques lettones a diminué de 15 %, en raison du coût de la vie élevé, de la hausse des taux EURIBOR et de l’incertitude quant au développement futur du marché immobilier. .
Dans le même temps, Dūcis a mentionné que l’année dernière, la “Swedbank” avait accordé des prêts au logement d’un montant de 90 millions d’euros à un taux de 0% et que 640 familles avaient bénéficié de cette offre spéciale.
Il a également souligné que la demande de prêts au logement dans les régions n’a pas diminué : l’année dernière, les prêts émis dans les régions se sont élevés à 80 millions d’euros.
En termes de nombre de prêts émis, Riga est toujours le leader, où 50 % des prêts ont été émis, suivi de Pieriga – 20 %, ce qui représente une diminution de quatre points de pourcentage, mais dans les régions, il y a eu une augmentation de cinq pour cent. points, émettant 30% de tous les prêts, dont la plupart sont situés dans le district de Jelgava, le comté d’Ogre, le comté de Valmiera et le comté de Ventspils.
11 % des prêts au logement ont été accordés pour l’achat d’appartements neufs, le montant moyen des prêts étant de 121 000 euros, soit 13 % de plus qu’en 2022.
65 % des prêts ont été accordés pour les autres appartements, le montant moyen des prêts étant de 65 000 euros. 13 % des prêts d’un montant moyen de 111 000 euros ont été accordés pour l’achat de maisons privées et 11 % des prêts pour la construction de nouvelles maisons d’un montant moyen de 160 000 euros. Dūcis a déclaré que 36 % des nouvelles maisons privées sont construites par les clients de la banque dans les régions.
Dūcis a également déclaré que le client type dans le domaine des prêts au logement est âgé de 30 à 35 ans, qui emprunte 90 000 euros, avec un revenu moyen de 2 560 euros par mois. Les données collectées montrent également que dans 54 % des cas, les clients consacrent moins de 30 % de leurs revenus à couvrir leurs obligations, tandis que 34 % empruntent avec un co-emprunteur.
Lors d’une enquête auprès des résidents sur leurs projets de changer de logement ou d’acheter un nouveau logement, il a été conclu que 69 % d’entre eux n’ont pas l’intention de mettre en œuvre un tel projet cette année. Au total, 16 % des personnes interrogées ont l’intention d’améliorer leurs conditions de vie cette année, dont 6 % envisagent de démarrer la construction ou la rénovation d’une maison privée et 4 % envisagent d’acheter leur premier appartement. En revanche, 14% des personnes interrogées n’ont pas encore pris de décision sur cette question.
Si l’on examine les données de l’enquête sur les souhaits des résidents lettons concernant un nouveau logement, le besoin d’une plus grande intimité prévaut, mentionné par 42 % des personnes interrogées qui ont prévu de changer de résidence. Le deuxième désir le plus populaire est d’avoir plus d’espace de vie, mais le troisième facteur est l’efficacité énergétique de la nouvelle maison. Compte tenu du fait qu’une maison privée offre essentiellement plus d’espace de vie et d’intimité, la banque prédit qu’à mesure que le marché du logement se redresse, la demande de maisons privées économes en énergie augmentera, a déclaré Dūcis.
En ce qui concerne l’abordabilité du logement, 59 % des personnes interrogées estiment que c’est une mauvaise chose parce que les propriétés sont trop chères. La principale raison qui empêche les gens de changer de lieu de résidence est la satisfaction quant à leur lieu de résidence actuel (56%), tandis que 39% estiment que les prix de l’immobilier sont actuellement trop élevés. En revanche, 23 % des personnes interrogées ont cité les taux d’intérêt élevés comme le principal obstacle.
La majorité des personnes interrogées constatent également un manque d’offre immobilière dans les régions : 31% estiment qu’il y a une offre insuffisante d’appartements dans les nouveaux projets en région, tandis que 27% soulignent une offre insuffisante de nouvelles maisons privées. Dans le même temps, 25% ont souligné le manque d’offre dans les nouveaux projets à Riga et Pieriga.
Parmi les personnes interrogées qui envisagent d’acheter un appartement ou de construire une maison privée cette année, 31 % prévoient de dépenser jusqu’à 100 000 euros, tandis que 23 % prévoient d’investir jusqu’à 200 000 euros. Dans le même temps, 16 % des personnes interrogées pensent que les taux d’intérêt ont atteint un sommet et devraient baisser, ce qui fait de cette année un bon moment pour changer de logement.
L’économiste en chef de la “Swedbank” en Lettonie, Liva Zorgenfreija, a déclaré que l’inflation serait beaucoup plus faible cette année et que les banques centrales pourraient commencer à réduire les taux d’intérêt. Toutefois, l’inflation sous-jacente reste bien supérieure à 2 % en raison de pressions sur les prix liées à des facteurs économiques internes.
Elle a prédit que le pic des taux EURIBOR est passé et que les marchés attendent que la Banque centrale européenne (BCE) commence à réduire ses taux de base. Dans le même temps, elle a également souligné qu’ils ne seront pas réduits à 0 %, mais plutôt à 1,5 %.
Zorgenfreija a souligné que l’économie en Europe et dans les pays baltes est en stagnation : en Lituanie et en Lettonie, elle est au point mort depuis deux ans, tandis que l’Estonie est en récession depuis deux ans déjà. La baisse de 0,6 % du produit intérieur brut (PIB) de la Lettonie l’année dernière peut être considérée comme un très bon résultat dans cette situation, compte tenu de toutes les circonstances. Selon les prévisions de la “Swedbank”, l’économie lettone connaîtra cette année une croissance de 1,4%.
En outre, Zorgenfreija a informé que l’année dernière, les salaires en Lettonie ont augmenté en moyenne de 12%, alors que cette année, l’augmentation devrait être de 8%, et qu’ils augmentent plus vite que l’inflation, qui était de 9% l’année dernière, mais cette année c’est devrait être de 1,5%. Cependant, en 2022, le pouvoir d’achat des résidents lettons a chuté très rapidement. Par conséquent, la disponibilité de logements dans les pays baltes a considérablement diminué, mais elle se stabilise. Zorgenfreja a déclaré que la plus grande disponibilité de logements reste à Riga, tandis qu’à Tallinn et à Vilnius, le ménage moyen n’a plus les moyens de se loger.
Dans le même temps, Marika Toma, responsable des partenaires de coopération du département de soutien aux prêts hypothécaires de “Swedbank”, a déclaré qu’il y a trois ans, environ 90 % des transactions avaient lieu alors que la propriété était encore en cours de conception ou de construction, mais qu’à la fin par rapport à l’année dernière, le nombre de ces transactions est tombé à 30 %.
La hausse des prix des nouveaux projets s’est poursuivie, atteignant une moyenne de 2 600 euros le mètre carré à la fin de l’année. Le prix moyen des projets actuellement proposés à Riga et Pieriga est de 2 700 euros le mètre carré. Il y a environ 1 200 appartements prêts à l’emploi proposés et plus de 2 100 nouveaux appartements en construction, dont environ un tiers sont réservés.
“Nous constatons une certaine prudence de la part des promoteurs immobiliers, car il y a environ 1.100 appartements en phase de planification, dont la construction devrait commencer cette année. Nous pouvons dire que la prudence attendue se fait sentir des deux côtés – tant du côté des acheteurs immobiliers “Il est fort probable que tous deux attendent la décision de la BCE de réduire les taux directeurs”, a déclaré Toma.
Swedbank est la plus grande banque de Lettonie en termes d’actifs.
2024-01-31 19:58:12
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