L’incertitude économique liée à la menace d’une récession imminente et l’inquiétude quant à la durée pendant laquelle la Réserve fédérale continuera à augmenter les taux d’intérêt créent de sombres perspectives pour le secteur bancaire en 2023.
Les marges bénéficiaires seront réduites à mesure que les coûts de dépôt augmenteront et que les marges d’intérêt se resserreront, facteurs conduisant à une baisse des prévisions de bénéfice par action pour la région du sud-ouest, qui comprend l’Arkansas. C’est le diagnostic des analystes bancaires de Stephens Inc. dans un rapport publié plus tôt ce mois-ci.
De plus, les entreprises et les consommateurs sont chassés du marché des prêts alors que les banques resserrent les normes de crédit à mesure que la demande de prêts faiblit, a rapporté la Federal Reserve Bank la semaine dernière. L’environnement économique menace toutes les catégories de prêts de toutes tailles : commercial et industriel, immobilier commercial, immobilier résidentiel, refinancement immobilier, auto et cartes de crédit.
Une enquête menée par la Fed auprès des principaux responsables des prêts dans les banques des États-Unis indique que les banquiers sont plus prudents quant à l’approbation des prêts aux entreprises et aux consommateurs.
L’intérêt pour les prêts commerciaux et industriels (C&I) – généralement utilisés pour le fonds de roulement ou pour acheter de l’équipement ou faire d’autres investissements en capital – diminue à mesure que les prêteurs resserrent les normes de prêt, a déclaré la Fed dans l’enquête, qui a été menée au cours du quatrième trimestre de l’année dernière.
Il a noté que “les banques qui ont déclaré avoir resserré les normes ou les conditions des prêts C&I ont cité des perspectives économiques moins favorables ou plus incertaines, une tolérance réduite au risque et l’aggravation des problèmes spécifiques à l’industrie comme raisons importantes pour le faire”, a rapporté la Fed.
De même, moins de prêts à la consommation sont accordés, pour bon nombre des mêmes raisons. “Les normes se sont resserrées et la demande s’est affaiblie, dans l’ensemble, pour les cartes de crédit, les prêts automobiles et autres prêts à la consommation”, a révélé l’enquête.
L’incertitude économique ne semble pas se dissiper de sitôt. La Fed reste concentrée sur l’augmentation des taux cette année pour atténuer l’inflation afin d’atteindre l’objectif de l’agence d’un taux d’inflation de 2%, a déclaré mercredi Christopher Waller, membre du conseil des gouverneurs de la Fed, dans un discours à l’Université d’État de l’Arkansas. Le conseil des gouverneurs aide à influencer la politique des taux d’intérêt.
“Bien que nous ayons fait des progrès dans la réduction de l’inflation, je veux être clair aujourd’hui sur le fait que le travail n’est pas terminé”, a déclaré Waller.
Notant la décision de la Fed du 1er février d’augmenter les taux d’intérêt d’un autre quart de point, Waller a indiqué que les pratiques de prêt continueront de restreindre. “Notre intention est de resserrer les conditions financières, notamment en augmentant le coût du crédit, pour freiner la demande et les dépenses afin de réduire davantage l’inflation”, a-t-il ajouté.
OPTIMISME COMMERCIAL NOIR
Les propriétaires de petites entreprises noires sont plus optimistes quant aux opportunités de croissance que leurs pairs, 78 % des opérateurs noirs s’attendant à augmenter leurs bénéfices cette année.
Les petites entreprises appartenant à des Noirs prévoient de créer plus d’emplois cette année que leurs pairs et 81 % sont confiants quant à la croissance de leurs entreprises malgré l’environnement économique difficile et les obstacles systémiques tels que l’accès au capital.
En comparaison, l’enquête a révélé que 68 % de l’ensemble de la communauté des petites entreprises est optimiste quant à la croissance et à l’embauche en 2023.
Ces résultats ont été publiés par Goldman Sachs, qui a mené une enquête nationale pour célébrer le Mois de l’histoire des Noirs en février.
Plus des deux tiers des exploitants de petites entreprises noires s’attendent à ce que leur entreprise crée de nouveaux emplois cette année, 16 points de pourcentage au-dessus de la moyenne nationale de 51 %.
“Ce Mois de l’histoire des Noirs, nous devons célébrer le succès croissant des petites entreprises appartenant à des Noirs dans ce pays”, a déclaré Jessica Johnson-Cope, qui dirige le conseil national de direction de 10 000 Small Businesses Voices, une initiative de petites entreprises dirigée par Goldman. Sachs. “Cependant, les propriétaires d’entreprises et les entrepreneurs noirs continuent de faire face à des obstacles systémiques par rapport à leurs pairs.”
Un propriétaire de petite entreprise noire sur trois a eu du mal à accéder à de nouveaux capitaux et financements, soit 14 points de pourcentage de plus que ses pairs. De plus, 45 % des propriétaires de petites entreprises noires ont utilisé leurs économies personnelles au cours des trois derniers mois pour maintenir leur entreprise à flot, contre 33 % de tous les propriétaires de petites entreprises.
Il y a environ 3,1 millions d’entreprises appartenant à des Noirs aux États-Unis, fournissant plus de 3,5 millions d’emplois.
ACCOMPAGNER LES ENTREPRENEURS
Quinze entrepreneurs alimentaires et agricoles du nord-ouest de l’Arkansas participent à des cohortes jusqu’en mars pour les aider à améliorer leurs opérations et à développer leurs entreprises.
Cureate Courses, un programme de formation commerciale axé sur la région, organise les sessions en collaboration avec Forge Inc., une organisation à but non lucratif de Huntsville qui offre un financement pour aider à promouvoir le développement communautaire et la durabilité économique.
Cureate a sélectionné des entrepreneurs alimentaires et agricoles prometteurs, mettant l’accent sur les entreprises appartenant à des femmes et à des minorités, cherchant à desservir le marché du nord-ouest de l’Arkansas en développant leurs activités ou en développant leur entreprise dans la région. Les deux cohortes se concentreront sur le marketing et l’image de marque, la diversification des sources de revenus et la promotion.
En avril, 5 000 $ seront remis aux gagnants de chaque cohorte lors d’un dernier souper de la ferme à la table. Les billets sont disponibles pour le public.
Pour plus d’informations, visitez cureate.co/courses.
ARVEST DÉVELOPPE SON ACTIVITÉ DE CARTES DE CRÉDIT
Arvest Bank rapporte que sa division de cartes de crédit a généré un volume de dépenses record dans les solutions de paiement par carte de crédit commerciales en 2022.
Les solutions de paiement par carte de crédit commerciale d’Arvest offrent une variété d’options qui permettent aux clients professionnels de l’ensemble des quatre États de la banque d’effectuer des paiements avec des cartes d’achat et des programmes ePayables. La banque dessert plus de 110 communautés dans l’Arkansas, le Kansas, le Missouri et l’Oklahoma.
En 2022, le département Arvest Commercial Credit Card a enregistré un total de dépenses record pour son portefeuille de paiements commerciaux, y compris les cartes d’achat et les clients ePayables. Les dépenses totales du portefeuille ont dépassé 1 milliard de dollars, soit une augmentation de 16,5 % par rapport à 2021.
“Nous sommes extrêmement enthousiastes à propos de la croissance de l’année dernière”, a déclaré Keith Zollicopfer, directeur des solutions de paiement par carte de crédit commerciale d’Arvest. « Cette croissance globale peut être attribuée à une variété de facteurs, notamment la façon dont les entreprises ont réévalué les méthodes de paiement des fournisseurs pendant la pandémie. Les chèques traditionnels sont devenus un défi et ePayables a offert une solution plus rationalisée. La fonctionnalité mobile ajoutée dans notre programme de carte d’achat a permis aux titulaires de carte de saisir plus facilement les reçus et remplir les notes de frais.”
