Démarrer une entreprise peut être coûteux, surtout si vous avez besoin d’équipements coûteux ou si vous devez embaucher des personnes au cours de votre première année. Heureusement, certains prêteurs proposent des prêts aux petites entreprises qui peuvent vous aider à démarrer. Nous avons rassemblé les meilleurs d’entre eux, alors lisez la suite pour savoir lequel vous convient le mieux.
Meilleurs prêts pour les startups
Comparez les offres d’assurance pour les petites entreprises
Idéal pour les microcrédits
Kiva
Types de prêts
Prêts participatifs entre particuliers
Cote du Better Business Bureau (BBB)
Montants des prêts
Termes
Score de crédit minimum requis
Aucun score de crédit minimum requis
Exigences minimales
Vous devez avoir 18 ans, vivre aux États-Unis, utiliser ce prêt à des fins commerciales, ne pas être actuellement en cours de saisie, de faillite ou de privilège, et avoir un petit nombre de vos amis et de votre famille prêts à vous accorder un prêt (les résidents du Nevada et du Dakota du Nord ne sont pas inéligibles)
Avantages
- Possibilité d’emprunter sans intérêt
- Les prêts sont destinés aux emprunteurs qui ne sont pas bancarisés et qui ont du mal à se qualifier pour des produits financiers
- Possibilité de commercialiser votre produit auprès de 1,6 million de prêteurs sur Kiva
Inconvénients
- Vous devez prouver votre solvabilité en invitant vos amis et votre famille à vous prêter de l’argent.
- Il peut falloir un certain temps pour recevoir votre prêt car les investisseurs doivent lever des fonds
- Pas de notation BBB
À qui s’adresse-t-il ? Kiva propose des microprêts allant jusqu’à 15 000 $, ce qui fait de ce prêteur une option accessible pour les entreprises qui n’ont pas besoin d’emprunter beaucoup d’argent.
Avantages remarquables : Les microcrédits proposés par Kiva sont assortis d’un taux d’intérêt de 0 %, ce qui constitue une aide précieuse pour les nouvelles entreprises qui souhaitent économiser de l’argent.
Idéal pour une approbation rapide
Crédiblement
Types de prêts
Prêts à long terme, prêts de fonds de roulement, marge de crédit commerciale et avance de fonds aux commerçants
Cote du Better Business Bureau (BBB)
Montants des prêts
Termes
Score de crédit minimum requis
Exigences minimales
Doit être en affaires depuis au moins six mois et avoir un revenu mensuel moyen d’au moins 15 000 $
Avantages
- Offre de multiples options de financement pour les petites entreprises
- Peut être approuvé en quatre heures
- Faible score de crédit minimum requis
- Offre des prêts pouvant atteindre 600 000 $
- Fonds déposés dès le jour ouvrable même
- Considère la santé globale de l’entreprise comme un critère d’approbation
Inconvénients
- Nécessite un revenu mensuel moyen d’au moins 15 000 $
À qui s’adresse-t-il ? Crédiblement propose une pré-qualification pour un prêt aux petites entreprises en quelques minutes seulement, selon le site Web du prêteur. Ils se vantent également d’un financement le jour même en moins de 24 heures.
Avantages remarquables : Ce prêteur considère les cotes de crédit aussi basses que 500.
Idéal pour les montants de financement importants
Forums financiers
Types de prêts
Prêt aux petites entreprises, avance sur revenus
Cote du Better Business Bureau (BBB)
Montants des prêts
Termes
Score de crédit minimum requis
Exigences minimales
Être en affaires depuis au moins six mois ; avoir un chiffre d’affaires de 15 000 $ par mois ; ne pas avoir de faillites ouvertes
Avantages
- Offre un montant de financement plus élevé par rapport aux autres prêteurs
- Considère les scores de crédit inférieurs
- Approbation et financement en 24 à 48 heures, selon le site Web du prêteur
- Les emprunteurs peuvent augmenter le montant du prêt après avoir remboursé au moins 60 % du montant initial du prêt
- Offre une remise pour paiement anticipé
Inconvénients
- Prêt à court terme de seulement 15 mois
À qui s’adresse-t-il ? Forums financiers propose des prêts à terme pouvant atteindre 1,5 million de dollars, ce qui le rend attrayant pour les entreprises qui ont besoin d’un excédent de capital.
Avantages remarquables : Fora Financial ne facture aucun frais ni pénalité en cas de remboursement anticipé.
Idéal pour les options de prêt garanti
Greenbox Capital
Types de prêts
Prêt à terme, ligne de crédit commerciale, affacturage de factures, avance de fonds aux commerçants
Cote du Better Business Bureau (BBB)
Montants des prêts
Termes
Score de crédit minimum requis
Exigences minimales
Doit être en activité depuis au moins cinq mois
Avantages
- Les montants de financement se situent entre 3 000 $ et 500 000 $
- Les emprunteurs pourraient obtenir un financement en seulement un jour ouvrable
- Les candidats sont mis en contact avec un conseiller en financement pour passer en revue les options de financement
- Options disponibles pour les emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures
Inconvénients
- Les conditions de remboursement des prêts sur gage peuvent être plus courtes
À qui s’adresse-t-il ? Greenbox Capital propose des options de prêt garanties, qui peuvent aider les candidats dont la situation de crédit est moins qu’idéale à obtenir un financement et à devenir un emprunteur moins risqué.
Avantages remarquables : Les emprunteurs peuvent obtenir un financement en un jour ouvrable seulement.
En savoir plus sur nos choix pour les meilleurs prêts aux entreprises en démarrage
Kiva
Kiva est une organisation à but non lucratif qui propose une plateforme de prêt entre particuliers permettant aux entrepreneurs de financer leurs prêts par le biais du crowdfunding. C’est ainsi qu’ils sont en mesure d’offrir un financement à taux d’intérêt de 0 %. Selon le site Web du prêteur, ils ont aidé plus de 2,5 millions d’emprunteurs.
Montants des prêts
Jusqu’à 15 000 $
Conditions d’éligibilité
Pour être admissible, vous devez avoir plus de 18 ans et résider aux États-Unis. Votre entreprise ne peut pas être engagée dans le marketing à paliers multiples, la vente directe, les activités illégales ou l’investissement financier. Votre entreprise ne peut pas non plus être en état de saisie, de faillite ou de privilège.
Crédiblement
En tant que plateforme fintech, Credibly propose une variété de solutions de financement pour les entreprises, notamment des avances de fonds aux commerçants et des lignes de crédit commerciales. En plus des facteurs de crédit traditionnels, Credibly prend en compte la santé globale de l’entreprise lorsqu’elle décide de souscrire ou non un prêt.
Montants des prêts
5 000 $ à 600 000 $
Conditions d’éligibilité
Nécessite généralement six mois d’activité, une cote de crédit d’au moins 500 et un revenu mensuel moyen d’au moins 15 000 $.
Forums financiers
Les prêts de Fora Financial peuvent être utilisés pour presque toutes les dépenses professionnelles dans de nombreux secteurs, notamment la vente au détail, la médecine, l’hôtellerie et la construction.
Montants des prêts
5 000 $ à 1,5 million $
Conditions d’éligibilité
Doit être en affaires depuis au moins six mois, avoir un revenu mensuel d’au moins 15 000 $ et n’avoir aucune faillite ouverte.
Greenbox Capital
Greenbox Capital a une note A+ du Better Business Bureau (BBB) et propose également différentes options de financement, notamment l’affacturage de factures, une ligne de crédit commerciale et des avances de fonds aux commerçants.
Montants des prêts
3 000 $ à 500 000 $
Conditions d’éligibilité
Doit être en activité depuis au moins cinq mois
De quelles informations ai-je besoin pour demander un prêt commercial pour les frais de démarrage ?
Vous aurez besoin de quelques informations de base pour vous contacter et vous identifier, comme votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone et le nom de votre entreprise. Les prêteurs exigent également d’autres informations, notamment :
- Dans quel secteur évolue votre entreprise (les prêteurs peuvent avoir différentes restrictions concernant les types d’entreprises auxquelles ils accordent des prêts)
- Relevés bancaires professionnels, afin que les prêteurs puissent comprendre vos finances de base. De nombreux prêteurs imposent également une exigence de revenu annuel minimum pour pouvoir prétendre à un prêt.
- Un plan d’affaires qui donne aux prêteurs une idée de la manière dont vous prévoyez de développer votre entreprise et de la manière dont les fonds seront utilisés.
Certains prêteurs peuvent avoir un ensemble d’exigences plus strictes en matière de documentation qui peuvent également inclure des licences et des permis, des déclarations de revenus personnelles et professionnelles et des relevés de revenus.
Alternatives aux prêts pour les startups
Si vous ne pouvez pas prétendre à un prêt pour démarrage d’entreprise (ou si vous pensez que ce n’est pas la bonne décision), envisagez ces sources de financement alternatives :
- Subventions aux entreprises : Les subventions vous permettent d’obtenir un financement que vous n’avez pas à rembourser. L’inconvénient est qu’elles peuvent être difficiles à obtenir, car elles nécessitent un processus de demande rigoureux et il faut souvent des mois pour rendre une décision. Si vous avez besoin d’argent rapidement, ce n’est pas une bonne option.
- Lignes de crédit aux entreprises : Les lignes de crédit ont généralement des limites de financement inférieures et sont renouvelables (comme une carte de crédit), mais cela les rend également plus faciles à obtenir que les prêts.
- Financement participatif : Un grand nombre de personnes peuvent vous fournir de petites sommes d’argent pour vous aider à atteindre un objectif de collecte de fonds. Gardez à l’esprit que de nombreuses plateformes de financement participatif facturent des frais (par exemple, un pourcentage du total des fonds collectés).
- Épargne personnelle : Utiliser votre propre argent pour démarrer votre entreprise comporte des risques, mais cela peut vous aider à éviter de contracter des dettes qui pourraient être difficiles à rembourser.
Questions fréquemment posées (FAQ)
FAQ
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt aux petites entreprises ?
Le délai de financement varie en fonction du prêteur. La plupart des prêteurs aux petites entreprises peuvent fournir un financement le jour suivant ou en quelques jours ouvrables seulement.
Comment faire une demande de prêt pour une petite entreprise ?
Pour demander un prêt aux petites entreprises, vous devrez soumettre une demande en ligne au prêteur de votre choix. Certains prêteurs peuvent vous permettre de soumettre une demande dans une succursale en personne, si disponible.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec un score de crédit de 500 ?
Il est possible d’être admissible et d’obtenir l’approbation d’un prêt commercial avec un faible score de crédit, mais vous pourriez être soumis à des taux d’intérêt plus élevés.
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À CNBC Select, notre mission est de fournir à nos lecteurs un journalisme de service de haute qualité et des conseils complets aux consommateurs afin qu’ils puissent prendre des décisions éclairées avec leur argent. Chaque évaluation de prêt aux petites entreprises est basée sur des rapports rigoureux de notre équipe de rédacteurs et d’éditeurs experts possédant une connaissance approfondie des produits de prêt. Bien que CNBC Select perçoive une commission auprès de ses partenaires affiliés sur de nombreuses offres et liens, nous créons tout notre contenu sans intervention de notre équipe commerciale ou de tiers extérieurs, et nous sommes fiers de nos normes et de notre éthique journalistiques. Voir notre méthodologie pour plus d’informations sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prêteurs de prêts aux petites entreprises à mauvais crédit.
Notre méthodologie
Pour déterminer quels prêts aux petites entreprises offrent le meilleur financement pour les coûts de démarrage d’une entreprise, CNBC Select a analysé une douzaine de prêts américains offerts par des prêteurs en ligne et physiques. Pour ce tour d’horizon, nous n’avons pas évalué les lignes de crédit commerciales, l’affacturage/financement de factures, les avances de fonds aux commerçants, car ils ont soit un long processus de demande (comme les prêts SBA) soit fonctionnent différemment d’un prêt à terme traditionnel, qui vous donne une somme forfaitaire que vous remboursez sur une période de temps fixe.
Nous avons comparé chaque prêt aux petites entreprises sur une gamme de caractéristiques, notamment :
- Montants minimum et maximum du prêt
- Durée du mandat
- Cote de crédit requise
- Conditions d’application
- Processus de candidature simplifié
- Déboursement des fonds
- Assistance clientèle
- Évaluation du Better Business Bureau
- Avis des clients, lorsqu’ils sont disponibles
Les taux et les structures de frais des prêts aux petites entreprises sont susceptibles d’être modifiés sans préavis et fluctuent souvent en fonction des Taux préférentiel. Cependant, une fois que vous aurez accepté votre contrat de prêt, un TAEG à taux fixe garantira que le taux d’intérêt et le paiement mensuel resteront constants pendant toute la durée du prêt. Votre TAEG, votre paiement mensuel et le montant du prêt dépendent de vos antécédents de crédit et de votre solvabilité.
Pour obtenir un prêt aux petites entreprises, les prêteurs effectueront une enquête de crédit approfondie et demanderont un dossier complet, qui pourrait nécessiter une preuve de revenu personnelle et professionnelle, une vérification d’identité, une preuve d’adresse et plus encore. Vous devrez probablement également fournir des garanties, qui peuvent inclure du matériel professionnel, des biens immobiliers ou des biens personnels.
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Note éditoriale : Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la rédaction de Select uniquement et n’ont pas été revues, approuvées ou autrement endossées par un tiers.
2024-09-14 15:00:01
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