Les allégations selon lesquelles certaines compagnies d’assurance ont modifié les estimations des dommages des experts sur le terrain ont attiré davantage l’attention nationale après que le Washington Post a rapporté et documenté des exemples de pratiques.
La direction de Heritage Insurance Co., basée en Floride, et de Florida Peninsula Insurance, nommées dans l’article du Post, n’a pas pu être jointe pour un commentaire dimanche par Insurance Journal. D’autres cités dans l’article ont confirmé leurs affirmations et ont suggéré que des accusations criminelles seraient probablement déposées contre les responsables de certaines compagnies d’assurance dans les mois à venir.
L’American Policyholder Association, qui enquête sur les fraudes présumées des compagnies d’assurance, a déclaré avoir trouvé “des preuves convaincantes de ce qui semble être de multiples cas de fraude criminelle systématique perpétrés pour tromper les assurés sur des réclamations d’assurance équitables”, selon l’article du Post.
“C’est quelque chose que nous savons tous et nous l’avons vu maintes et maintes fois”, a déclaré le directeur exécutif de l’APA, Doug Quinn, à l’Insurance Journal.
L’organisation prévoit maintenant de soumettre des renvois criminels aux régulateurs de Floride et d’autres États, mais Quinn a déclaré qu’il n’était pas convaincu que le Département des services financiers de Floride ferait beaucoup d’efforts. Il a noté qu’APA en 2021 avait fourni des preuves de pratiques très similaires de la United Property & Casualty Insurance Co., désormais insolvable, mais que DFS n’a pas mené d’enquête criminelle de manière agressive.
Les dernières allégations ont été révélées en décembre, lorsque trois experts indépendants ont pris la parole lors d’une audience à la Chambre des représentants de Floride. Les trois ont déclaré que les compagnies d’assurance avaient à plusieurs reprises apporté des modifications importantes à leurs rapports d’inspection sur les maisons endommagées par l’ouragan Ian.
Les trois experts en sinistres ont été embauchés sur une base contractuelle par les assureurs et ils ont soumis des dizaines de rapports aux transporteurs. Quelques jours plus tard, les experts en sinistres ont accusé, les transporteurs avaient renversé certaines estimations jusqu’à 80%, supprimé des sections des rapports et changé le libellé, mais avaient conservé le nom et l’imprimatur des experts avant d’envoyer les rapports aux assurés.
Les responsables de l’État ont initialement déclaré que de telles actions des assureurs pourraient constituer une fraude et devraient faire l’objet d’une enquête. Mais après cela, peu d’action officielle a été vue. Le département des services financiers de Floride a déclaré en janvier qu’il avait examiné les affirmations des experts en sinistres, mais l’enquête a été close “en raison d’un manque de participation des témoins”.
Deux des experts indépendants, Ben Mandell et Mark Vinson, ont déclaré qu’ils n’avaient jamais été contactés par des représentants de DFS.
Mandell a déclaré samedi qu’il avait parlé avec un propriétaire qui a déclaré que les enquêteurs du DFS étaient récemment venus chez lui pour poser des questions sur sa réclamation de vent et les rapports d’expert. Ce propriétaire n’a pas pu être joint dimanche par Insurance Journal.
Les trois experts en sinistres ont déclaré avoir fourni une documentation volumineuse des rapports trafiqués à un législateur de Floride, le représentant Bob Rommel, mais avaient refusé de partager ces informations avec Insurance Journal, sur les conseils de leur avocat.
L’article du Washington Post de samedi montre des extraits d’une partie de la documentation. Dans un exemple, l’ajusteur sur le terrain Jordan Lee avait estimé qu’une maison de Venise, en Floride, aurait besoin d’environ 200 000 $ en réparations après que Ian soit arrivé dans la région en septembre. Le toit avait été arraché, causant d’importants dégâts à l’intérieur. Mais le rapport révisé de Heritage Insurance, basé à Tampa, a indiqué que les dommages étaient inférieurs à 25 000 $. Après la franchise, le paiement au preneur d’assurance était de quelques milliers.
Le langage de Lee sur le toit soufflé et les dommages intérieurs a été omis du rapport révisé, a montré l’article.
Les assureurs ont déclaré qu’il n’était pas inhabituel que les régleurs de bureau des transporteurs travaillent avec des régleurs sur le terrain pour réviser les estimations des dommages. Mais les experts indépendants qui ont pris la parole lors de l’audience du comité de la Florida House et qui ont parlé avec Insurance Journal ont déclaré qu’au cours des derniers mois, les assureurs n’avaient pas pris la peine de vérifier avec eux leurs estimations avant de réduire les montants des réparations. La pratique est devenue beaucoup plus fréquente et répandue, avec d’énormes révisions effectuées sans l’intervention des régleurs sur le terrain, ont-ils déclaré.
Mandell, Lee et Vinson ont déclaré que la pratique est frauduleuse et nuit aux propriétaires qui ont des réclamations légitimes.
L’article du Post pourrait exercer une nouvelle pression sur les régulateurs de Floride pour qu’ils enquêtent ou poursuivent la fraude présumée. L’article a reçu plus de 4 400 commentaires de lecteurs.
« Je m’attends à des arrestations. Cela va arriver », a déclaré Mandell.
Quinn a déclaré que si Florida DFS ne poursuit pas l’affaire, son groupe pourrait se tourner vers d’autres autorités de Floride, y compris le Florida Department of Law Enforcement ou les procureurs locaux. D’autres révélations pourraient être faites dans les prochaines semaines, a-t-il ajouté.
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