Les Américains dans la trentaine ou la quarantaine font enfin leur entrée dans le club des millionnaires 401(k) – voici comment
Les Américains pensent qu’il leur faudra en moyenne 1,46 million de dollars pour prendre une retraite confortable, selon une enquête réalisée en 2024 par Northwestern Mutual. Et atteindre 1 million de dollars d’épargne-retraite est un pas dans la bonne direction.
Il y a de bonnes nouvelles de Fidelity à cet égard, et c’est que les millionnaires 401(k) sont en hausse en raison d’une légère hausse des taux de cotisation des travailleurs et des gains boursiers. Et une autre bonne nouvelle est que les millennials rejoignent enfin le club des millionnaires 401(k), quoique lentement.
Alors que les épargnants âgés de 28 à 43 ans représentent moins de 2 % des millionnaires 401(k) parmi les inscrits à Fidelity, le fait que certains en soient arrivés à ce point est impressionnant. Et avec la bonne approche, vous le pouvez aussi.
Il convient également de noter que le solde moyen 401(k) dans son ensemble a augmenté de 23 % par rapport à il y a un an. Au cours du dernier trimestre, il s’élevait à 132 300 $.
Les soldes sont également en hausse parmi les épargnants qui ont continuellement financé leurs 401(k) pendant de nombreuses années. Le solde moyen des travailleurs de la génération X qui ont économisé sur leur 401(k) pendant 15 années consécutives est passé à 586 100 $ au cours du dernier trimestre. Cela nous indique que le millionnaire moyen 401(k) finance probablement son compte depuis une période de temps considérablement plus longue.
Parmi les millennials, le solde moyen 401(k) s’élève désormais à 66 500 $. Étant donné que les millennials les plus âgés ne sont qu’à mi-chemin de leur carrière et que les plus jeunes ont encore la majorité de leurs années de travail devant eux, il est raisonnable de supposer que l’équilibre moyen entre 28 et 43 ans continuera de croître au fil du temps.
Devenir millionnaire 401(k) peut être plus réalisable que vous ne le pensez. Mais la clé est d’épargner régulièrement et, si vous n’avez pas déjà raté ce bateau, de commencer jeune.
L’histoire continue
Disons que vous êtes en mesure d’obtenir un rendement annuel de 7 % avec votre 401(k), ce qui est raisonnable parmi de nombreux fonds à date cible (un type d’investissement courant « réglez-le et oubliez-le » que l’on trouve dans ces régimes de retraite en milieu de travail). Si vous cotisez 400 $ par mois à un 401(k) sur une période de 41 ans, vous investirez au total environ 197 000 $ dans votre plan d’emploi. Mais grâce à la puissance des rendements composés, à 7 %, vous envisagez de faire croître votre solde à un peu plus d’un million de dollars.
Cependant, les chiffres ne semblent pas aussi roses si vous ne cotisez que 400 $ par mois pendant 31 ans. Avec le même rendement de 7 %, vous obtenez environ 490 000 $, ce qui souligne l’importance d’épargner de manière constante et sur de nombreuses années.
Bien sûr, tout le monde ne peut pas investir 400 $ par mois dans un 401(k) à partir du moment où il commence à travailler. Si tel est le cas, commencez lentement et essayez d’augmenter votre taux d’épargne au fil du temps. Un bon pari est d’envoyer votre augmentation annuelle directement dans votre 401(k) si vous pouvez vous le permettre.
Il est également avantageux de profiter pleinement de toute correspondance 401(k) proposée par votre entreprise. C’est aussi proche que possible de libérer de l’argent pour votre futur moi.
Enfin, ne soyez pas trop prudent dans votre 401(k). Un fonds à date cible peut produire des rendements raisonnables, mais un fonds indiciel S&P 500 peut générer des rendements plus élevés à un coût inférieur en termes de frais. Vous devrez simplement vous efforcer de passer à des investissements plus sûrs dans votre plan d’emploi une fois que vous vous rapprocherez de la retraite.
En fait, ce n’est pas une mauvaise idée de travailler avec un conseiller financier pour gérer votre 401(k). Ils peuvent vous aider à choisir des investissements qui comportent un niveau de risque approprié à votre âge afin que vous ne manquiez pas de rendement. Ils peuvent également vous aider à identifier les investissements 401(k) les plus rentables en termes de frais qui pourraient gruger vos rendements si vous n’y faites pas attention.
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