Les approbations de prêts hypothécaires chutent fortement alors que les coûts d’emprunt plus élevés réduisent les acheteurs – The Irish Times

L’activité hypothécaire sur le marché du logement de l’État a fortement chuté le mois dernier, la hausse des coûts d’emprunt ayant freiné l’activité.

Les chiffres de la Banking & Payments Federation Ireland (BPFI) montrent que le volume et la valeur des prêts hypothécaires approuvés en février ont tous deux chuté, les prêteurs ayant relevé leurs taux hypothécaires en réponse aux hausses de taux de la Banque centrale européenne (BCE).

Selon le BPFI, quelque 3 378 prêts hypothécaires ont été approuvés le mois dernier, en baisse de 8,6 % par rapport au mois précédent et de 13,3 % par rapport au même mois l’an dernier. Les accédants à la propriété (FTB) représentaient 1 877 prêts hypothécaires (55,6 % du volume total) tandis que les acheteurs de déménagement en représentaient 801 (23,7 %). Les échanges et les recharges représentaient le reste.

La valeur des approbations pour le mois s’est élevée à 945 millions d’euros, en baisse de près de 7% par rapport au mois précédent et de 8,1% en glissement annuel.

Les marchés immobiliers du monde entier montrent des signes de ralentissement en réponse à des taux d’intérêt plus élevés, certains faisant déjà marche arrière.

Alors que les banques irlandaises ont augmenté les taux hypothécaires depuis que la BCE a commencé à augmenter les coûts d’emprunt officiels en juillet, elles ont pris du retard par rapport à la plupart des banques de la zone euro car elles avaient un point de départ plus élevé et les prêteurs nationaux ont reçu une augmentation importante des revenus de leurs dépôts.

Les chiffres de la BPFI montrent que l’activité hypothécaire sans achat, qui comprend le changement et les recharges, a chuté de 30,9% en glissement annuel en volume à 634 et de 32,6% en glissement annuel à 144 millions d’euros au cours de la même période.

“Bien que nos derniers chiffres montrent un ralentissement des approbations dans presque tous les segments de clientèle en termes de volume et de valeur, il est important que nous examinions cela dans le contexte de la baisse significative que nous constatons dans l’activité de changement”, a déclaré le directeur général de BPFI, Brian Hayes. .

“En février, les approbations de prêts hypothécaires sans achat, principalement constituées de changements, ont chuté de près de 31% en volume d’une année sur l’autre et cette baisse a eu un impact sur le ralentissement global que nous avons constaté dans les chiffres de ce mois-ci”, a-t-il déclaré. .

“Cette baisse était attendue compte tenu de la vague importante de changements entrepris par les clients ces derniers mois avec près de 4,3 milliards d’euros de nouvelles approbations de non-achat (principalement des changements) au cours des 12 mois se terminant en janvier 2023”, a déclaré M. Hayes.

“Malgré le ralentissement observé en février, il est important de noter que l’activité hypothécaire reste à des niveaux historiquement élevés avec près de 1,6 milliard d’euros d’approbations pour les FTB et les acheteurs de déménageurs au cours des deux premiers mois de l’année”, a-t-il ajouté.

M. Hayes a déclaré que la demande était particulièrement forte parmi les FTB, qui représentaient près de 56% du volume et de la valeur des approbations de prêts hypothécaires en février. Les revenus ont signalé plus de 11 000 demandes pour le programme d’aide à l’achat depuis le début de l’année, a-t-il ajouté.

Alors que les coûts d’emprunt plus élevés à l’échelle mondiale ont freiné l’activité sur les marchés immobiliers, les prix ici devraient continuer de croître en 2023, mais à un rythme réduit.

Le dernier indice des prix des propriétés résidentielles du Bureau central des statistiques (CSO) a montré que l’inflation des prix des logements sur une base annuelle est tombée à 6,1% en janvier, contre 7,7% en décembre. Les données ont également montré que les prix ont chuté de 0,6 % sur une base mensuelle.