Financement : la puissance des prêts SBA pour la croissance des petites entreprises
Démarrer ou maintenir une petite entreprise peut être une expérience enrichissante, tant sur le plan personnel que pour la communauté. Cependant, trouver le financement nécessaire peut être une tâche ardue. Une option qui offre un certain nombre d’avantages et relativement peu d’inconvénients consiste à obtenir un prêt auprès de la Small Business Administration (SBA). Les prêts SBA peuvent aider les entreprises à démarrer, à se développer et à se développer.
Qu’est-ce qu’un prêt SBA?
Un prêt SBA est un type de prêt garanti par le gouvernement fourni par la Small Business Administration. Ces prêts sont distribués et gérés par des tiers, tels que des banques, qui fournissent les fonds aux petites entreprises. Le gouvernement, à son tour, garantit au tiers que le prêt sera remboursé. Il existe plusieurs types de programmes de prêts SBA disponibles, en fonction de divers facteurs. Par exemple, le programme de prêts SBA 7(a) est le plus populaire et offre un financement compris entre 350 000 $ et 500 000 $ en fonction des besoins financiers.
Les avantages des prêts SBA
Les prêts SBA offrent de nombreux avantages par rapport aux autres formes de financement des petites entreprises. Pour commencer, ils ont souvent des durées de prêt et des taux d’amortissement plus longs, ce qui peut améliorer les flux de trésorerie des propriétaires d’entreprise. De plus, les programmes de prêts SBA exigent souvent des acomptes et des montants de garantie inférieurs, libérant ainsi des liquidités que les propriétaires d’entreprise peuvent utiliser dans d’autres domaines.
L’un des principaux avantages des prêts SBA est leur statut garanti, qui permet aux prêteurs tiers d’être plus indulgents dans leurs pratiques de prêt. Cette indulgence se traduit par une augmentation des flux de trésorerie pour les propriétaires d’entreprise. Les prêts SBA offrent également d’autres avantages, tels que la possibilité d’obtenir un crédit lorsqu’il n’est pas disponible ailleurs et la prise en compte de l’ensemble du projet pour le financement, plutôt que certains aspects comme certains prêteurs peuvent le faire. Enfin, les prêts SBA peuvent couvrir les insuffisances de garantie, permettant aux personnes qui ne disposent peut-être pas du montant de garantie standard de l’industrie de toujours bénéficier d’un prêt.
Admissibilité et exclusions
Il y a quelques règles et réglementations à connaître en ce qui concerne les prêts SBA, y compris les conditions d’éligibilité et les exclusions. Afin d’être éligibles à un prêt SBA, les emprunteurs potentiels peuvent être tenus de présenter un résumé des actifs éligibles à utiliser comme garantie pour le prêt. Des vérifications des antécédents peuvent également être effectuées pour vérifier l’identité des candidats et s’assurer qu’ils n’ont pas d’antécédents criminels ou de problèmes financiers qui pourraient les disqualifier.
Les exclusions pour les prêts SBA incluent les entreprises engagées dans des activités illégales, les entreprises qui pratiquent la discrimination fondée sur la race, la religion ou d’autres classes protégées, et les entreprises qui produisent du matériel sexuellement explicite ou obscène. Il est important d’être conscient de ces exclusions et de s’assurer que votre entreprise répond aux critères d’éligibilité avant de demander un prêt SBA.
Statistiques
Selon les données de la SBA, l’agence a fourni des milliards de dollars de prêts aux petites entreprises au cours des 20 dernières années. Au cours de l’exercice 2002, la SBA a approuvé plus de 63 000 prêts totalisant plus de 8 milliards de dollars par le biais de ses divers programmes de prêts. Le montant total des prêts a augmenté régulièrement au fil des ans, atteignant un sommet de plus de 30 milliards de dollars au cours de l’exercice 2020, avec plus de 159 000 prêts approuvés.
Le programme de prêts SBA 7(a) a toujours été le plus populaire et a représenté la majorité des prêts SBA. Au cours de l’exercice 2002, le programme 7(a) a approuvé plus de 34 000 prêts pour un total de près de 4 milliards de dollars. Le nombre de prêts et le montant total des prêts via le programme 7 (a) ont tous deux augmenté au fil des ans, atteignant plus de 97 000 prêts et près de 20 milliards de dollars au cours de l’exercice 2020.
