Les prix des maisons dans la région de Port Phillip ont chuté de 143 765 $ par mois en moyenne au cours des trois derniers mois, soit une perte mensuelle de 9,42 %, selon les données de Suburbtrends.
Dans la région de Leichhardt, dans le centre-ouest de Sydney, qui englobe des banlieues telles que Balmain et Leichhardt, la valeur des maisons a chuté de 106 188 dollars par mois en moyenne au cours des trois derniers mois, soit 5,45 %. À ce rythme, la valeur des maisons pourrait tomber en dessous des niveaux pandémiques d’ici quatre mois.
Parmi les autres zones qui risquent également de perdre leurs gains pandémiques, citons Holdfast Bay dans le sud d’Adélaïde, North Canberra dans l’ACT et la banlieue de Darwin.
Kingston au sud de Melbourne, Maribyrnong à l’ouest, Banyule et Darebin au nord au nord-est, Maroondah à l’extérieur-est et Moreland au nord au nord-ouest sont également sur le point de tomber en dessous des niveaux pré-pandémiques.
“Les banlieues de ces zones qui connaissent une augmentation du nombre d’inscriptions sont les plus à risque”, a déclaré M. Lardner. “Il y a à peine un an, presque toutes les nouvelles inscriptions qui entraient sur le marché étaient vendues, ce qui maintenait les niveaux des stocks à des niveaux record. Cela nous indique que les vendeurs commencent à être plus nombreux que les acheteurs.
Les niveaux des stocks sont passés de 1,34 mois à 1,69 mois à Port Phillip, ils sont passés de 2,89 mois à 3,62 mois à Maribyrnong et de 2,72 mois à 3,23 mois à Darebin nord.
CoreLogic estime que la valeur des logements dans 2,7 % des banlieues analysées est désormais inférieure à ce qu’elle était avant le début de la pandémie en mars 2020avec une baisse moyenne de la valeur de 3,8 pour cent.
“Il convient de noter que même si les prix baissent, nous ne verrons peut-être pas de capitaux propres négatifs généralisés, car environ les deux tiers des montages hypothécaires se font avec un dépôt d’au moins 20 % et 90 % sortent avec un dépôt d’au moins 10 %. pour cent », a déclaré Eliza Owen, responsable de la recherche chez CoreLogic.
“Étant donné que la valeur nationale des maisons n’a baissé que de 3,4 % par rapport au sommet d’avril, seuls les acheteurs récents disposant de très petits dépôts peuvent se retrouver dans une position de capitaux propres négatifs. Étant donné que les périodes de détention typiques sont d’environ neuf ans, il est peu probable que ces acheteurs récents vendent et se retrouvent encore redevables à un prêteur.
En revanche, certains marchés qui ont enregistré d’importants bénéfices au cours des deux dernières années pourraient conserver leurs bénéfices liés à la pandémie plus longtemps, car les baisses de prix restent modestes.
Parmi eux se trouvent les banlieues de la région de Campbelltown, dans le sud-ouest extérieur de Sydney, qui n’ont perdu que 1,18 % par mois en moyenne au cours des trois derniers mois, soit environ 9 765 $. Au cours des deux dernières années, les prix des maisons ont grimpé de 31,75 %, ce qui signifie qu’il faudra 20,48 mois avant que les gains restants de 200 000 $ ne soient anéantis.
Il faudra plus de trois ans pour effacer les gains pandémiques de 46,7% à Bendigo avec seulement 0,8% de baisse mensuelle en moyenne et il faudra 38 mois pour éliminer les gains de 50,5% réalisés à Onkaparinga dans le sud d’Adélaïde.
À Port Macquarie, sur la côte nord de la Nouvelle-Galles du Sud, il faudrait plus de neuf ans pour éliminer les gains en capital de 48,7 % réalisés au cours des deux dernières années, car les prix de l’immobilier n’avaient baissé que de 0,30 % en moyenne chaque mois, soit 2 423 $.
Shane Oliver, économiste en chef d’AMP Capital, a déclaré que la plupart des marchés du logement avaient réalisé d’énormes gains au cours des 24 derniers mois, ce qui a créé un tampon important permettant aux propriétaires existants d’absorber les pertes.
“Ceux qui sont entrés avec un dépôt de 20% à Sydney cette année auraient toujours des capitaux propres positifs car les prix ont chuté d’un peu plus de 8%”, a déclaré le Dr Oliver.
“Mais les acheteurs qui sont entrés avec un dépôt de 10% ou 5% vont courir un plus grand risque de capitaux propres négatifs.”
Mais si la prévision d’ANZ d’une baisse de 20 % des prix de l’immobilier à Sydney se réalisait, ceux qui ont acheté avec un acompte de 20 % ou 30 % pourraient se retrouver dans l’incapacité de se refinancer d’ici l’année prochaine, car ils posséderont moins de 20 % cent de la valeur de leur maison selon Sally Tindall, directrice de la recherche chez Rate City.
“Les personnes qui ont acheté récemment et emprunté jusqu’au dernier centime à la banque peuvent également se retrouver en prison hypothécaire, car elles ne peuvent pas passer les tests de rentabilité des banques à des taux d’intérêt plus élevés”, a-t-elle déclaré.
«Un taux compétitif après cette dernière série de hausses devrait être d’environ 4% pour les propriétaires-occupants. Cela signifie que les finances des gens seront soumises à des tests de résistance à un taux d’intérêt de 7 %. Ajoutez à cela la hausse du coût de la vie et certains emprunteurs pourraient constater qu’ils ne réussissent plus le test de fiabilité de la banque, ce qui les placerait en prison hypothécaire.
