Les banques confondent les gens lorsqu’elles disent que c’est une erreur de mettre fin à l’épargne-retraite plus tôt. Cela peut être le cas ou non, comme le montre l’exemple

Récemment, les épargnants tchèques ont retiré prématurément leur épargne à un taux supérieur à la moyenne Pension. Parce qu’ils terminent prématurément les complémentaires ouvrant droit à pension économie ou une assurance complémentaire. Cette évolution est confirmée par les chiffres de pratiquement toutes les grandes banques nationales. Dans un souffle, ces institutions avertissent que la résiliation anticipée économie déjà Pension est une erreur. Cependant, ce n’est pas vrai. On ne peut pas l’affirmer catégoriquement comme ça. Au contraire, cela peut être une décision financièrement prudente.

Bien sûr, cela dépend de la raison pour laquelle l’épargnant à la retraite économie se termine en fait plus tôt. Certains le font pour couvrir les dépenses accrues associées au paiement de énergie et pour mieux faire face à l’extraordinaire actuel inflation. Mais d’autres cherchent simplement une occasion de mieux évaluer leurs fonds. De sorte qu’ils n’ont pas à faire face à des risques excessifs. Et cela peut être réalisé, comme le montre l’expérience des quinze dernières années laisserapproximée par l’exemple suivant.

Si vous avez commencé économiser en 35 ans de vie de telle sorte que mensuellement sur économie contribue de ses 1000 CZK et l’employeur ajoute 500 autres CZKà l’âge de 65 ans, en appliquant une stratégie équilibrée avec un taux d’intérêt supposé de 3,5 % par an, il aura environ 1 085 000 épargnes CZK. National contribution dont ils s’élèvent à environ 82 600 CZK.

Si une telle personne décide économie dans la moitié du temps initialement prévu économiec’est-à-dire qu’au bout d’une quinzaine d’années, pour mettre fin prématurément, vient Fr nationale contribution d’un montant d’environ 41 200 couronnes. Contributions les employeurs seront de moitié économie correspondent à environ 89 500 CZK. Contributions 179 000 pour le participant lui-même CZK. La valorisation correspondra à environ 79 200 CZK.

Évaluation un contributions cependant, le participant devra à l’employeur en cas de résiliation anticipée économie imposé quinze pour cent. Il récupère donc l’intégralité de son montant contributionssoit 179 000 CZKet encore 76 100 CZK sous forme de taxe contributions employeurs et 67 320 CZK sous forme de taxe revenusc’est-à-dire de la valeur taxée.

Au total, une personne aura moins de 322 500 retours CZK. S’il doit investir cet argent de manière à ce qu’il lui procure rendement supérieur à ce qu’il devrait être en continuant v retraité économie à son terme, il devrait donc investir le montant donné, 322 500 CZKde sorte que dans les quinze prochaines laisser avait plus de 1 085 000 CZK. Il devrait donc s’élever à 322 500 CZK investir, par exemple, dans Actions de sorte que leur moyenne annuelle rendement pendant ces quinze laisser était d’au moins environ 8,5 %. C’est la moyenne annuelle dollar globalement rendement principale Américain de l’indice boursier Standard & Poor’s 500 au cours des quinze dernières laisserinclus dividende. Il ne s’agit donc pas de science-fiction ou de risque supplémentaire, mais d’un investissement en actions relativement courant, en fait l’un des plus courants.

Si nous devions nous concentrer sur la moyenne annuelle rendement de l’indicateur Standard & Poor’s 500 mentionné après conversion en couronnesest son auto-évaluation moyenne, c’est-à-dire sans comptabilisation dividendepour la période des quinze dernières laisserdu 12 décembre 2007 au 12 décembre 2022, un total de 8,7 pour cent par an. Dans l’état après comptabilisation des réinvestissements dividende va dans couronnes même par une moyenne de 10,9 pour cent par an.

Bien sûr, si la personne de notre exemple termine le sien prématurément à la retraite économiepermettra d’économiser environ 180 000 autres couronnes en n’étant plus conventionnel économie déjà Pension abandonner. Donc, dans l’ensemble, une personne peut être en rupture anticipée économie par centaines de milliers couronnes plus riche sans avoir à faire des investissements risqués. En fait, les plus courants feront l’affaire investissement fais Actions. Appréciation des actions des quinze dernières années laisser lui pour les quinze prochaines laisser bien sûr, personne ne garantit. Et le passé revenus ils ne sont pas une garantie des futurs. Mais prétendant unilatéralement que la résiliation anticipée économie déjà Pension représente une erreur, ce n’est tout simplement pas vrai.

Lukáš Kovanda, Ph.D.
Économiste en chef, Trinity Bank