2024-03-03 13:22:12
Ce mois-ci, le comité des affaires commerciales et du travail de la Chambre des représentants au Capitole de l’État a entendu une loi de temporisation pour la Division des banques et le Conseil des banques de l’État, qui comprend une recommandation selon laquelle le Code bancaire soit modifié pour permettre aux banques de vendre leurs actifs aux coopératives de crédit.
Cette disposition, dans le projet de loi 1351, était une recommandation du gouverneur Jared Polis et du Département des agences de réglementation et offrirait aux banques locales une option supplémentaire lors de la vente de tout ou partie de leurs actifs en permettant à une coopérative de crédit locale de les acheter. Ce changement permettrait à la fois aux services de rester locaux et d’aligner notre État sur la grande majorité du reste du pays, puisqu’une banque peut vendre ses actifs à une coopérative de crédit dans 46 États de ce pays, le Colorado étant une exception.
En effet, lorsqu’une institution financière choisit de fermer ses portes ou de vendre certains de ses actifs, il est bénéfique pour notre économie et nos communautés de trouver une solution axée sur le consommateur, capable de mieux servir la communauté locale qui peut le faire. sinon, vous perdrez ou verrez vos services bancaires réduits. L’État du Colorado ne devrait pas interdire les ventes, en particulier lorsque les régulateurs experts aux niveaux étatique et fédéral conviennent que ces ventes sont sûres et saines pour les consommateurs.
En tant que président-directeur général de la Grand Junction Federal Credit Union et avec une carrière de 23 ans dans le grand secteur bancaire, j’ai siégé des deux côtés et je comprends à quel point le monde financier valorise la libre entreprise.
Pourquoi une banque choisirait-elle de vendre à une coopérative de crédit ?
Les banques qui choisissent de vendre le font pour de nombreuses raisons, peut-être parce qu’elles ne sont pas en mesure de maintenir l’éclairage, parce que les affaires vont mal. Cela est généralement dû au fait qu’elles ne peuvent pas faire face au fardeau réglementaire intense imposé à leurs petites institutions financières locales ou rivaliser avec les grandes banques multinationales de Wall Street. Ils pourraient également choisir de vendre parce que le banquier local choisit de prendre sa retraite ou de poursuivre une autre carrière, ou parce qu’ils ne trouvent pas les talents et les employés locaux nécessaires pour maintenir leur banque en activité.
Lorsque ces banques locales choisissent de vendre, cela devrait dépendre des banques à qui elles souhaitent vendre. Ce banquier peut déterminer qu’une coopérative de crédit locale est une bonne option, car la coopérative de crédit connaît également sa communauté locale et est plus susceptible de retenir son personnel, de maintenir ses succursales ouvertes et de fournir le même service hyper-local qui intéresse la banque.
Si la banque choisit de vendre à une autre banque, cela devrait également être son choix. Notre système économique est celui de la libre entreprise et de la concurrence, dans lequel un propriétaire d’entreprise devrait être en mesure d’obtenir la meilleure offre pour lui-même, pour ce qu’il a travaillé dur pour construire et pour les personnes qu’il emploie. Il existe de nombreuses preuves qu’il n’y a aucune raison d’empêcher une banque de vendre à l’acheteur de son choix, si ce n’est pour réduire la concurrence et le choix dont dispose le banquier lorsqu’il vend.
Les coopératives de crédit soutiennent notre communauté
Sur le versant ouest, nous avons la chance de compter sur des institutions financières fantastiques, tant dans nos banques locales que dans nos coopératives de crédit. Nous devons soutenir ces institutions locales en leur donnant le choix et la liberté de gérer leurs entreprises. Dans le cas contraire, je crains que les grandes banques – dont les intérêts sont de promouvoir les actionnaires de Wall Street, et non les habitants de nos communautés – pourraient décider d’acheter des banques locales, de licencier des employés locaux et de fermer des succursales sur le versant ouest. Au cours de la dernière décennie, plus des deux tiers des actifs bancaires vendus l’ont été à des banques extérieures à l’État. Nous avons besoin d’institutions financières qui comprennent nos besoins en matière d’agriculture, de pétrole et de gaz ainsi que de notre secteur manufacturier local. Je fais confiance aux banques et aux coopératives de crédit locales pour comprendre ces problèmes, mais une institution nationale peut avoir des normes et des règles différentes qui empêchent les investissements d’entrer dans notre communauté.
Les coopératives de crédit du Colorado servent 2,5 millions de personnes dans le Colorado, et leur structure coopérative les tient intrinsèquement responsables envers leurs membres et leurs communautés. Les deux tiers des coopératives de crédit du Colorado sont désignées comme coopératives de crédit à faible revenu. Les coopératives de crédit participent aux prêts agricoles et aux prêts aux petites entreprises et constituent une excellente option lorsque vous cherchez à acheter une voiture ou à remettre votre vie financière sur les rails. Les coopératives de crédit s’engagent à donner la priorité aux besoins de leurs membres et de leurs communautés.
Notre communauté mérite d’avoir le choix lorsqu’elle choisit son institution financière, et les banquiers locaux méritent le même choix s’ils décident de vendre.
Karen Troester est PDG/présidente de Grand Junction Federal Credit Union. Elle est l’actuelle présidente du conseil de développement de la main-d’œuvre du comté de Mesa et ancienne présidente du conseil d’administration du Grand Junction Economic Partnership, entre autres postes qu’elle occupe au service de la communauté.
#Les #banques #Colorado #doivent #pouvoir #vendre #aux #coopératives #crédit #Colonnes
1709472789