Plusieurs prêteurs régionaux ont constitué des provisions pour pertes sur prêts au troisième trimestre afin de couvrir les défauts de paiement potentiels des emprunteurs confrontés aux récents ouragans, notamment en Floride. Cela met en évidence les risques que les conditions météorologiques extrêmes et le changement climatique font peser sur les banques.
Fin septembre et début octobre, le Sunshine State a été frappé par deux ouragans dévastateurs qui ont coûté des vies, endommagé des maisons, des propriétés publiques et des lignes électriques, et touché des millions d’habitants de la côte.
Le secteur financier en ressent également l’impact, et les prêteurs régionaux comme Valley National Bancorp VLY prend des mesures pour limiter les pertes éventuelles.
La banque, qui compte environ 62 milliards de dollars d’actifs totaux et 230 succursales à travers le pays, dont 40 en Floride, a mis de côté 8 millions de dollars de réserves pour amortir l’impact de l’ouragan Hélène.
“Bien que cela ne soit pas prévu d’après les connaissances actuelles, l’ouragan Milton et les pertes inattendues dues à l’ouragan Helene pourraient entraîner une augmentation significative des provisions actuelles liées à l’ouragan au sein de la provision, des radiations de prêts et de notre provision du quatrième trimestre”, a déclaré la société dans un communiqué. Au début du mois.
Les risques liés au climat préoccupent depuis longtemps les banques et les régulateurs qui cherchent à intégrer ces facteurs dans l’évaluation de leurs portefeuilles de prêts.
Même si les prêts traditionnels tiennent généralement compte des risques économiques et des taux d’intérêt, l’impact des événements climatiques extrêmes sur la solvabilité des emprunteurs peut être à la fois important et imprévisible.
Les biens immobiliers donnés en garantie d’hypothèques peuvent être détruits, ce qui incite les banques à ajuster leur évaluation des risques.
Les fermetures d’entreprises pourraient également mettre à rude épreuve les finances des clients et les amener à ne pas honorer leurs paiements par carte de crédit.
La Seacoast Banking Corporation de Floride 
SBCF, qui possède 15,2 milliards de dollars d’actifs et 77 succursales, s’attend à des provisions de 5 à 10 millions de dollars pour le quatrième trimestre en raison de l’ouragan Milton, mais a averti que l’impact total sur les régions les plus durement touchées reste incertain.
Première banque 
FBNC et United Community Banks 
UCB a comptabilisé des provisions de 13 millions de dollars et 9,9 millions de dollars, respectivement, du fait d’Hélène. Pendant ce temps, BankUnited, basée en Floride, a déclaré 
BKU termine son évaluation de l’impact de Milton.
Le choc financier s’étendra au-delà des banques, puisque les analystes s’attendent à ce que les assureurs soient responsables de pertes de plus de 100 milliards de dollars (lien).
L’ouragan Milton a dévasté la Floride, causant au moins 10 morts et des pannes de courant généralisées. Cela a été suivi par l’ouragan Helene, qui a frappé Big Bend en Floride en tant que tempête de catégorie 4, s’est déplacé vers le nord à travers plusieurs États et a laissé une traînée de destruction et de nombreux morts (lien).
Les banques pourraient néanmoins assister à un rebond au cours des prochains trimestres, alors que les personnes touchées par les catastrophes recherchent des financements pour reconstruire leurs maisons et relancer leurs entreprises.
En règle générale, il y a une augmentation significative des prêts à la suite de tels événements, entraînée par une demande plus élevée de prêts hypothécaires, de prêts aux petites entreprises et à la consommation, selon un rapport de 2021 (lien) de la Banque de réserve fédérale de New York.
Les analystes suggèrent que les banques pourraient également offrir des concessions telles que des taux d’intérêt plus bas, des paiements différés et des plans basés sur le revenu pour alléger le fardeau financier des emprunteurs.
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