2024-07-09 16:36:02
Un expert financier parle des conséquences « graves » des cartes de crédit de détail.
Un nombre croissant de Californiens ont du mal à payer leurs factures de carte de crédit alors qu’ils continuent de lutter contre des taux d’intérêt élevés et une inflation élevée.
Nouveau résultats publié par WalletHub, une plateforme de finances personnelles, montre que plusieurs villes californiennes sont en tête du pays en matière de hausse des défauts de paiement des cartes de crédit.
Chula Vista, une banlieue de San Diego comptant environ 279 000 habitants, a connu la plus forte augmentation des impayés de cartes de crédit, qui ont bondi de près de 85 % au cours du premier trimestre 2024 par rapport à l’année précédente. La ville a devancé Madison, dans le Wisconsin, et Garland, au Texas, pour la première place.
Selon Data USA, l’âge médian d’un résident de Chula Vista est de 36 ans et le revenu familial typique est d’environ 102 000 $ par an.
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Un nombre croissant de Californiens ont du mal à payer leurs factures de carte de crédit. (Angus Mordant/Bloomberg via Getty Images)
« L’une des raisons pour lesquelles le taux de défaut de paiement de Chula Vista augmente autant est que ses habitants empruntent tout simplement davantage », indique le rapport. « Les habitants de Chula Vista sont au sixième rang en termes de dette de carte de crédit au cours de l’année écoulée, ainsi que du deuxième plus haut solde global. Par conséquent, de nombreuses personnes ont du mal à payer leurs factures. »
San Francisco se classe au quatrième rang avec une augmentation de 84 % des délinquances.
Parmi les autres villes californiennes figurant sur la liste figurent Irvine, Santa Ana, Long Beach, Riverside et Fresno.
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La plupart des ménages ont vu leurs dépenses mensuelles augmenter en raison de la crise inflationniste actuelle. Bien que l’indice des prix à la consommation ait chuté par rapport à son pic de 9,1 %, il reste supérieur aux niveaux d’avant la pandémie. Et si l’on compare à janvier 2021, avant que les prix ne commencent à grimper, l’inflation a augmenté de près de 20 %.
Un nombre croissant de Californiens ont du mal à payer leurs factures de carte de crédit. (Justin Sullivan/Getty Images)
Les conclusions de WalletHub interviennent après que la Réserve fédérale de New York a publié de nouvelles données révélant que des millions d’Américains sont en retard dans leurs paiements mensuels par carte de crédit.
Le flux de dettes de cartes de crédit en souffrance a atteint 8,9 % au premier trimestre à un taux annualisé, soit au-dessus des niveaux d’avant la pandémie. En fait, le pourcentage de soldes de cartes de crédit en grave souffrance (paiements en retard d’au moins 90 jours) a atteint son plus haut niveau depuis 2012.
L’augmentation de l’utilisation des cartes de crédit et de l’endettement est particulièrement préoccupante car les taux d’intérêt sont actuellement astronomiquement élevés. Les taux d’intérêt moyens sur les cartes de crédit sont déjà passés de 16 % en février 2022, avant que la Fed ne commence à relever les taux, à 20,67 % mercredi, soit près d’un niveau record, selon une base de données de Bankrate.
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Même un changement mineur dans les taux des cartes de crédit peut avoir une incidence sur le montant des dettes des Américains.
Par exemple, si vous devez 5 000 $, ce qui est le cas de l’Américain moyen, les taux d’intérêt actuels signifient qu’il vous faudrait environ 277 mois et 7 723 $ d’intérêts pour rembourser la dette en effectuant les paiements minimums. En comparaison, il aurait fallu 269 mois et 6 126 $ pour rembourser le même montant de dette lorsque les taux d’intérêt étaient plus bas.
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