Les cartes de crédit et les paiements échelonnés peuvent devenir un piège de l’endettement – Actualités

Dépenser de l’argent que vous n’avez pas ? La carte de crédit rend cela possible. Aux États-Unis, la dette liée aux cartes de crédit atteint des niveaux records. Le risque augmente également en Suisse.

Black Friday, cadeaux de Noël, supposées bonnes affaires : les tentations pour les consommateurs ont été grandes, surtout ces dernières semaines. Et ils peuvent amener les gens à dépenser de l’argent qu’ils n’ont pas. La carte de crédit rend cela possible.

Les chiffres américains donnent à réfléchir à ce sujet : la dette des cartes de crédit y est actuellement plus élevée que jamais depuis la crise financière de 2008. Les sociétés de cartes de crédit américaines ont dû annuler un total de 46 milliards de dollars au cours des neuf premiers mois de 2024.

Le facteur principal de cette évolution est une inflation élevée, comme l’explique Klaus Ammann, rédacteur économique de la SRF. Aux États-Unis, les prix ont fortement augmenté au cours des trois dernières années. « De nombreuses personnes qui ne peuvent plus payer leurs factures de carte de crédit ne se sont pas offert le luxe. Ils se sont endettés pour acheter des choses essentielles comme de la nourriture », explique Ammann.

Les Suisses se tournent de plus en plus vers les cartes de crédit

On constate également une tendance à l’utilisation accrue des cartes de crédit en Suisse. Selon l’Office fédéral de la statistique (OFS), 4 % des ménages n’ont pas pu ou pas toujours pouvoir payer leurs factures de carte de crédit en 2022. Les personnes touchées par la pauvreté ou risquant de l’être sont particulièrement exposées. En revanche, les personnes âgées n’ont souvent pas de carte de crédit ou achètent moins souvent en ligne.

Outre l’utilisation des cartes de crédit, les possibilités de paiement échelonné pour les achats en ligne se multiplient également : le mode de paiement a augmenté de plus de dix pour cent pour certains fournisseurs au cours du seul premier semestre 2024. Mais les défenseurs des consommateurs mettent en garde : de tels modèles de paiement peuvent constituer un piège de l’endettement, en particulier pour les personnes de moins de 30 ans.

Toutefois, le modèle suisse – comme le paiement par carte de crédit – est beaucoup moins répandu qu’aux États-Unis ou en Grande-Bretagne, par exemple, explique la rédaction économique. Il en voit une des raisons dans les frais imposés aux concessionnaires.

«Les concessionnaires doivent payer eux-mêmes les frais et beaucoup ne sont probablement pas convaincus qu’en fin de compte, ils puissent convaincre davantage de clients d’effectuer un achat avec le modèle à tempérament», explique Ammann. Il soupçonne que les affaires continueront de croître. Si un fournisseur le permet, les autres suivront généralement le mouvement.

Les coûts d’achat à crédit sont souvent sous-estimés

Achetez aujourd’hui, payez demain – beaucoup de gens sous-estiment les coûts cachés du paiement à crédit : payer en plusieurs fois coûte souvent plus cher qu’un paiement unique. Il y a souvent des frais cachés. Et si vous êtes en défaut de paiement, vous pouvez encourir des intérêts de retard élevés pouvant atteindre 13 %. Les options de paiement numérique peuvent entraîner des années d’endettement.