Des milliers d’emprunteurs ont été sous-facturés pendant des mois, mais ils verront désormais la BCE appliquer simultanément toute une série de hausses de taux.
Cependant, ces clients verront désormais leurs factures mensuelles augmenter considérablement, car plusieurs taux d’intérêt totalisant dans certains cas 4,5 points de pourcentage et remontant à août 2022 devraient être appliqués en même temps.
Les emprunteurs sont un mélange de prêts hypothécaires résidentiels et locatifs dont les prêts ont été émis par un mélange de banques avant d’être transférés à Pepper, qui gère au total environ 130 000 prêts hypothécaires irlandais.
Pepper a déclaré qu’elle avait sous-facturé les clients concernés, en disant aux emprunteurs que leur taux d’intérêt augmentait alors que la BCE commençait à augmenter ses taux à l’été 2022, mais sans collecter la totalité du nouveau montant. Les emprunteurs ne seront pas facturés pour les intérêts non facturés et Pepper absorbe ce coût.
Cependant, les clients seront désormais contactés pour les alerter du nouveau tarif complet qui leur sera facturé. La Banque centrale a été informée de l’erreur découverte à la fin de l’année dernière.
L’erreur signifie qu’au lieu de voir les taux d’intérêt augmenter sur plus d’un an entre août 2022 et octobre dernier, lorsque la BCE a fait une pause dans ses hausses, certains emprunteurs constatent d’un seul coup une énorme augmentation des coûts d’emprunt.
Des économies considérables à réaliser en changeant de prêt hypothécaire
Pepper a déclaré qu’elle écrirait à tous les clients concernés dans les semaines à venir et proposerait des accords de dette potentiels, y compris, pour les clients éligibles, un passage potentiel à un taux fixe de 3% sur deux ans.
En fonction du fonds propriétaire de leur hypothèque, le taux d’intérêt sur les prêts gérés par Pepper peut varier considérablement. Dans le segment supérieur, certains emprunteurs sont confrontés à des taux pouvant atteindre 9 %, soit le double du taux en vigueur dans les banques traditionnelles.
Pepper Advantage Ireland gère des dizaines de milliers de prêts hypothécaires irlandais, principalement pour le compte de fonds vautours et d’autres investisseurs financiers qui les ont achetés auprès des banques à la suite de la crise financière.
Les prêts concernés par l’erreur nouvellement identifiée sont les clients tracker et à taux variable. Ils avaient déjà été informés des augmentations de taux d’intérêt suite aux modifications du taux de la Banque centrale européenne, mais leurs remboursements hypothécaires mensuels ultérieurs n’ont pas augmenté, dans certains cas dès août 2022.
“Pepper Advantage Ireland s’efforce de rectifier cette erreur et la société ne cherchera pas à récupérer les montants d’intérêts non perçus. Les comptes des clients concernés seront modifiés comme si l’erreur ne s’était pas produite”, a déclaré un porte-parole.
Pepper a déclaré qu’il écrirait à tous les clients concernés par cette erreur au cours des prochaines semaines. Les lettres des clients comprendront des informations sur les options disponibles pour les futurs remboursements hypothécaires, qui refléteront désormais les récentes augmentations du taux de la BCE.
Aucun paiement ne changera pendant au moins 60 jours afin de donner aux emprunteurs le temps de travailler avec Pepper Advantage Ireland pour trouver un plan de paiement approprié, a indiqué la société.
C’est en reconnaissance du fait que les augmentations précédentes des taux d’intérêt finiront désormais par être mises en œuvre immédiatement pour les personnes concernées.
“Pepper Advantage Ireland comprend et reconnaît pleinement l’erreur ainsi que les défis et inquiétudes qu’elle peut créer pour les clients. Nous nous excusons pour cette erreur et souhaitons rassurer les clients sur le fait que nous prenons les mesures nécessaires pour soutenir tous les emprunteurs concernés”, a déclaré un porte-parole.
Une porte-parole de la Banque centrale d’Irlande a regretté que le régulateur ait discuté avec Pepper sur cette question.
“La priorité de la Banque centrale a été de garantir que Pepper mette en place un plan efficace et axé sur le consommateur pour soutenir tous les clients concernés. Cela comprend la fourniture d’un soutien supplémentaire aux clients qui pourraient avoir des difficultés à honorer leurs remboursements”, a déclaré la Banque centrale dans un communiqué.
Tout client qui estime avoir été concerné par cette erreur ou qui a des inquiétudes doit contacter Pepper Advantage directement au 0818 818 181 ou visiter www.pepper-advantage.ie, a déclaré la Banque centrale.
2024-02-09 18:21:09
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