Les compagnies d’assurance commencent-elles à augmenter les franchises sur les polices habitation ?

Vous connaissez l’histoire du canari dans la mine de charbon ? Les mineurs ont emmené des canaris en cage dans les mines, et lorsque le monoxyde de carbone inodore a tué les oiseaux, il était temps pour les mineurs de fuir.

Canari dans la mine de charbon en est venu à signifier l’émission d’un premier avertissement sur quelque chose avant que quiconque ne le sache.

Dans cette histoire, Jay Calvert de Frisco est le canari. Il est le premier à alerter The Watchdog que sa compagnie d’assurance, Farmers Insurance Group, augmente la franchise minimale sur les dommages causés par le vent et la grêle de 1% à 1,5%. Il se demande si c’est une tendance.

Une augmentation d’un demi-point sur une franchise peut ne pas sembler beaucoup, mais pour chaque propriétaire qui cherche à remplacer un toit après une tempête de grêle, c’est un gros problème. Parfois, vous devez payer la franchise de votre poche avant qu’une compagnie d’assurance ne paie le reste pour le remplacement ou la réparation.

Une franchise est basée sur un pourcentage de la couverture réelle d’un montant d’habitation au moment de la perte. Si votre maison est couverte à 400 000 $, une franchise de 1 % est de 4 000 $. Mais à 1,5 %, il passe à 6 000 $.

Je ne sais pas quelle est votre situation financière, mais après avoir payé ma taxe foncière, je n’ai pas quelques milliers de dollars supplémentaires pour payer un nouveau toit que ma compagnie d’assurance est censée prendre en charge.

Généralement, plus la franchise est élevée, plus les primes sont faibles pour le reste d’une police.

Au Texas, les franchises vent/grêle sont séparées de l’assurance « tous les autres risques ». Vous devrez donc peut-être choisir des montants déductibles pour chacun d’eux.

D’abord, écoutons l’histoire de Jay, puis découvrons si c’est vrai. Ensuite, nous partagerons quelques idées pour vous aider à économiser.

‘Bleeding edge’ d’une tendance ?

Cette enquête Watchdog a commencé parce que le gendre de Jay a remarqué une augmentation de son renouvellement pour les propriétaires fermiers. Son gendre a appelé son agent Farmers et on lui a dit que l’augmentation s’appliquait à la région de Dallas-Fort Worth.

Pour vérifier, Jay a appelé son agent Farmers. Il a entendu la même chose. “Ils m’ont en fait dit que cela devait être fait pour rester rentable en raison de toutes les réclamations liées à la grêle de l’année dernière”, se souvient-il.

Je ne veux pas vous donner l’impression que personne d’autre n’a augmenté ses tarifs. Les franchises peuvent varier de 1% à 5% en fonction de l’entreprise.

Le Texas Department of Insurance donne son approbation aux demandes d’augmentation des primes d’assurance, mais pas sur les franchises.

Ware V. Wendell de Texas Watch, un groupe basé à Austin qui promeut les intérêts des consommateurs en matière d’assurance, m’a dit que cette découverte de Jay était à la pointe d’une tendance potentielle. Il craint que les augmentations ne se propagent à l’ensemble de l’industrie.

Franchises jusqu’à 5%

J’ai parlé à des personnalités du secteur de l’assurance, mais je veux d’abord partager ce que le porte-parole de Farmers Insurance, Luis Sahagun, m’a dit après que je lui ai envoyé la lettre de Jay.

Le minimum pour les franchises grêle et vent “sera ajusté”, a-t-il confirmé, en raison de “l’augmentation du coût des réclamations liées à la grêle et au vent dans la région de Dallas/Fort Worth”. Le changement est entré en vigueur en juillet.

“Nous pensons que cet ajustement est conforme aux conditions du marché et nous aidera à rester compétitifs”, a-t-il ajouté.

Que disent les autres ?

David Bolduc, conseiller public par intérim qui représente les consommateurs devant le département des assurances de l’État, affirme que d’autres facteurs, tels que l’inflation, les problèmes de chaîne d’approvisionnement et l’augmentation des coûts des matériaux, en font probablement partie également.

Gardner Selby, chercheur principal au département des assurances de l’État, indique que si une entreprise augmente une franchise au renouvellement, elle doit donner un préavis d’au moins 30 jours aux assurés.

L’avis doit être rédigé en « langage clair » et placé sur la première page.

Richard Johnson de l’Insurance Council of Texas m’a dit: «Certaines entreprises peuvent apporter des changements pour chercher des moyens de contrôler les pertes futures.» Il a déclaré qu’il n’y avait pas eu récemment de tempêtes de grêle majeures dans la région.

Selon stormsite.com, la région de Dallas a été frappée par trois tempêtes de grêle cette année, six l’année dernière, une en 2020 et cinq en 2019.

Le porte-parole de State Farm, Chris Pilcic, a déclaré que 1% est la franchise la plus basse possible. Les clients peuvent choisir une franchise pouvant atteindre 5 %.

Wendell de Texas Watch dit que le département des assurances du Texas doit repousser les augmentations et obliger les entreprises à réduire leurs primes si elles augmentent leurs franchises.

Conseils sur les franchises

L’État offre la www.helpinsure.com site Internet. Le département des assurances de l’État tient des registres des cotes, des plaintes et des licences d’une entreprise.

Les rapports des consommateurs suggère qu’avant de déposer une réclamation supérieure à votre franchise, demandez à votre agent d’assurance de combien votre prime augmenterait et pendant combien d’années. “Si le paiement de la réclamation est supérieur à la surtaxe annuelle multipliée par le nombre d’années pendant lesquelles elle serait en vigueur, il pourrait être financièrement judicieux de déposer une réclamation”, Les rapports des consommateurs a déclaré.

Une franchise couvre un incident. Si vous avez deux réclamations, vous devrez payer deux fois.

Jay dit que si vous pensez avoir besoin d’un nouveau toit, achetez-le avant l’expiration de votre police actuelle.

Le conseil le plus important est de magasiner pour un meilleur prix avec plus, pas moins, de couverture d’assurance.

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