Les compagnies d’assurance suspendent les nouvelles polices en Californie

Les propriétaires californiens subissent déjà le poids des incendies de forêt dévastateurs chaque été. Désormais, il leur sera plus difficile de trouver des compagnies d’assurance prêtes à éventuellement couvrir les dommages.

Allstate, l’un des plus grands fournisseurs d’assurance IARD de Californie, a cessé de souscrire de nouvelles polices pour les propriétés personnelles et professionnelles de l’État. La semaine dernière, StateFarm annoncé la même décision, citant incendies des risques et des coûts de reconstruction élevés.

La décision d’Allstate vise à “continuer à protéger les clients actuels”, a écrit la porte-parole Brittany Nash. dans un e-mail au San Francisco Chronicle. La société a suspendu de nouvelles polices d’assurance en Californie l’année dernière, mais cette décision est passée largement inaperçue.

Contrairement à StateFarm, Allstate n’a pas clarifié les raisons du déménagement.

Expériences californiennes milliers des incendies de forêt chaque année, ainsi que leur fréquence et leur intensité a été accéléré par changement climatique. Les incendies de forêt ont brûlé à peu près 362 000 acres en 2022 et 2,5 millions d’acres l’année précédente. En 2020, la Californie a enregistré un décompte historique de 10 431 incendies de forêt, brûlant un total de plus de quatre millions d’acres.

Le difficile marché de la réassurance en Californie

Il est devenu beaucoup plus coûteux pour les compagnies d’assurance d’opérer en Californie ces dernières années.

En 2017 et 2018, des feux de forêt érodé les bénéfices de souscription que les assureurs avaient accumulés au cours des 26 dernières années, selon au Wall Street Journal. Pourtant, le California Department Insurance (CDI) ne permet pas aux assureurs d’augmenter les primes pour compenser les coûts liés aux dégâts causés par les incendies de forêt.

“​​Les experts en réglementation des tarifs du Département des assurances représentent toujours les intérêts des consommateurs”, Michael Soller, porte-parole du Département des assurances dit til San Francisco Standard. “Ils utilisent tous les outils disponibles pour s’assurer que les consommateurs ne paient pas plus qu’ils ne le devraient et que, comme l’exige la loi, les tarifs ne sont pas inadéquats, excessifs ou injustement discriminatoires.”

La Californie est le seul État qui oblige les assureurs à fixer des primes en fonction du montant qu’une entreprise a payé en sinistres au cours des 20 dernières années. Les limitations font qu’il est difficile pour les compagnies d’assurance de facturer les tarifs qu’elles jugent conformes aux risques qu’elles prennent.

“Comment feriez-vous des affaires dans une zone sujette aux incendies de forêt où vous n’êtes pas autorisé à regarder la densité de carburant autour de vous?” Rex Frazier, président de la Personal Insurance Federation of California, un groupe de pression de l’industrie dit le Standard.

Alors que des assureurs comme StateFarm, Allstate et AIG ont réduit leur présence en Californie après des années d’incendies de forêt catastrophiques, il y a encore 115 compagnies d’assurance qui rédigent actuellement des polices résidentielles en Californie, selon le Département des assurances.

La récente pause n’est pas la première fois qu’Allstate met fin aux nouvelles politiques des propriétaires en Californie. La société a freiné les nouvelles applications entre 2007 et 2016, après que les régulateurs ont remis en question la proposition d’Allstate d’une augmentation de 12,2 % en primes.