Les « comptes Mule », le dernier crochet des criminels qui peuvent vous causer des ennuis

Les criminels ne cessent d’explorer les moyens d’échapper à la justice dans leurs activités illicites. Souvent, ils utilisent la collaboration, consciente ou involontaire, d’autres personnes. C’est le cas des comptes dits « mules », des comptes chèques au nom de tiers utilisés pour blanchir les profits de leurs délits.

Ils tirent leur nom de personnes qui, dans le monde de la drogue, transportent la substance d’un point à un autre dans leurs bagages ou même à l’intérieur de leur corps. Plusieurs fois – dans le premier des cas –, sans le savoir.

Avec les « comptes mulets », l’objet de l’intermédiation est l’argent obtenu frauduleusement et envoyé vers une autre destination. Comme l’indique la Banque d’Espagne (BdE) dans son portail client bancaire, “généralement comme une opération supplémentaire de blanchiment d’argent plus ambitieuse”.

Ces comptes sont ouverts au nom d’autres personnes. Plusieurs fois, après s’être fait voler vos coordonnées bancaires en utilisant des techniques d’usurpation d’identité telles que le « smishing » ou le « phishing ». Les titulaires de comptes ignorent souvent que leurs données ont été volées ou qu’elles ont été utilisées pour commettre des délits.

Cependant, “et de plus en plus fréquemment”, il y a des personnes qui se prêtent volontairement à ces opérations et remettent leurs données – ou ouvrent elles-mêmes directement des comptes – à des criminels.

Selon l’Office européen de police, Europol, les principales cibles de ces mafias sont les personnes de moins de 35 ans – notamment les mineurs -, les nouveaux arrivants dans un pays, ainsi que les chômeurs, les étudiants et les personnes en situation économique précaire.

Quiconque prête un compte peut être considéré comme faisant partie d’une organisation criminelle et, par conséquent, être pénalement responsable. Et même être condamné à des indemnisations civiles aux victimes du crime commis par les comptes. Même s’ils ont collaboré involontairement.

Des indices qui éveillent les soupçons

Europol cite une série de signes qui nous avertissent que nous sommes confrontés à une tentative de devenir des « mules » bancaires.

-Ils vous contactent et vous promettent de l’argent facile.

-Offres d’emploi d’entreprises étrangères recherchant des « agents locaux/nationaux » pour agir en leur nom.

-Phrases mal structurées avec des erreurs grammaticales.

-L’escroc utilise probablement un e-mail provenant d’un service Web gratuit (Gmail, Yahoo!, Hotmail, etc.) qui ne correspond pas à celui d’une entreprise.

-Aucune exigence de formation ou d’expérience n’est précisée dans l’offre d’emploi.

-Toutes les interactions et transactions liées au travail seront effectuées exclusivement en ligne.

-Les détails spécifiques du travail incluent toujours l’utilisation d’un compte bancaire pour transférer de l’argent.

Les conseils de la Banque d’Espagne

De son côté, la Banque d’Espagne propose quelques recommandations pratiques :

-Ne donnez jamais à d’autres personnes les données et les clés pour gérer un compte ouvert en notre nom, car celui-ci sera “certainement” utilisé à des fins criminelles.

-N’effectuez pas d’opérations sur notre compte en suivant les instructions de personnes inconnues. Et méfiez-vous des emplois qui nécessitent d’avoir un compte bancaire et de le mettre à la disposition de l’entreprise pour pouvoir opérer. “Vous commettez un crime et vous en serez responsable”, prévient le BdE.

-Ne donnez jamais de données personnelles à autrui en échange d’un prix.

-Soyez extrêmement prudent lorsque vous communiquez des informations personnelles à d’autres personnes. “Évitez de divulguer des informations personnelles (nom, identification, adresse, etc.) ou un numéro de compte à des inconnus sur les réseaux sociaux ou autres médias publics”, souligne le superviseur. Si nous avons fourni les données et réalisons par la suite que nous avons pu avoir été trompés, “signalez l’affaire aux autorités”.

-Ne cliquez pas sur les liens contenus dans les emails, SMS ou messageries qui prétendent être notre banque : ces entités ne demandent jamais d’informations personnelles ou bancaires par ce biais. En cas de doute, vous devez contacter notre institution financière.

-Avertir les autorités lorsque nous avons connaissance d’un compte que nous n’avons pas contracté. “Il se pourrait que quelqu’un ait volé vos données et se fasse passer pour vous.”