Les consommateurs financent plus souvent les voitures et les extensions grâce au financement participatif

L’année dernière, un total de plus d’un milliard d’euros de financement participatif a été levé par des particuliers et des entreprises, une croissance de 48% par rapport à l’année dernière et “un record”, déclare l’entrepreneur Gijsbert Koren de Crowdfundingstats.nl. Plus de 18 000 projets ont été financés.

Traditionnellement, ce sont les jeunes entreprises qui récoltent le plus d’argent auprès du grand public. Cela prend généralement la forme d’un prêt sur lequel des intérêts sont payés. Les associations caritatives et les créatifs savent également comment trouver du financement participatif.

Plus grosse bouchée

Tout comme les consommateurs, ils ont pris une part de plus en plus importante du montant total collecté ces dernières années. L’année dernière, c’était 72 millions d’euros, en 2021 plus de 30 millions et un an avant cela plus de 13 millions. Un peu moins de 40% de tous les projets de financement participatif ont été étiquetés prêts à la consommation l’année dernière, semble-t-il faits van Crowdfundingcijfers.nl.

Des panneaux solaires, une nouvelle voiture ou un camping-car, parfois même un mariage, les consommateurs financent tout, explique Robert Leclercq, co-fondateur de Lender & Spender. Son entreprise est le seul crowdfunder aux Pays-Bas qui met en relation des particuliers qui ont de l’argent à dépenser avec des personnes qui en ont besoin. “Il existe beaucoup plus de ces plates-formes dites peer-to-peer à l’étranger”, dit-il.

Strict règles de prêt pour les consommateurs et un plafonnement des taux d’intérêt pour les prêteurs compliquent la tâche aux Pays-Bas pour attirer à la fois les emprunteurs et les investisseurs. Et avec cela de faire gagner de l’argent à des plateformes telles que Lender & Spender, qui prélève une commission annuelle sur les sommes prêtées. “C’est pourquoi ça n’a pas encore décollé ici”, explique Leclercq.

Grandir

Néanmoins, l’enthousiasme monte et l’entreprise dit qu’elle va de mieux en mieux. “Après la pandémie, nous avons commencé à grandir”, raconte le propriétaire. Depuis 2017, plus de 23 000 prêts ont été contractés pour un montant moyen de 10 000 euros. De l’autre côté du spectre se trouvent plus de 5 000 investisseurs qui prêtent en moyenne un peu moins de 50 000 euros par investisseur. À ce jour, ils ont perçu au total près de 7 millions d’euros d’intérêts.

Depuis quelques années, ces investisseurs comprennent également des investisseurs plus importants, explique Leclercq. “Nous voulons avoir assez d’argent en interne, car nous ne voulons pas vendre des gens non”, dit-il. La société offre aux investisseurs un «rendement net attendu» de 4,7%, ce n’est donc pas une garantie. Dans tous les cas, c’est beaucoup plus que ce que vous obtenez, par exemple, si vous placez votre argent sur un compte d’épargne.

Vote numérique

Selon Leclercq, l’intérêt pour emprunter de l’argent se situe entre 7 et le maximum autorisé de 14 %, en fonction, entre autres, du profil de risque de l’emprunteur. “Par exemple, si vous avez plus de place dans votre budget mensuel, vous pouvez emprunter à un taux d’intérêt plus bas”, explique l’entrepreneur. Précisément parce que les taux d’intérêt sont compétitifs, selon le propriétaire, de plus en plus de consommateurs s’intéressent au financement participatif.

Selon Leclercq, quiconque souhaite emprunter doit passer par un scrutin numérique assez strict pour déterminer s’il dispose de revenus suffisants. “Nous ne sommes pas différents des autres prêteurs sur le dos, peut-être même plus stricts.” Il appelle le processus de demande lui-même simple. Cela se fait généralement par le biais d’intermédiaires, de parties ou de conseillers qui réfèrent des clients et reçoivent une commission pour cela.

Prêt personnel

Vous pouvez également contracter un prêt auprès des banques pour une nouvelle voiture ou une rénovation, généralement sous la forme d’un prêt personnel. Vous recevrez le montant du prêt en une seule fois sur votre compte. Chaque mois, vous payez un montant fixe d’intérêts. Ces taux d’intérêt varient en fonction du montant, de la durée, du profil de risque et de l’objectif pour lequel le prêt est utilisé. Emprunter de l’argent pour une nouvelle voiture ou une rénovation est généralement un peu moins cher. Les tarifs ci-dessous sont indicatifs.

Un prêt de 5 000 euros dans la catégorie « autres » d’une durée de 5 ans :

– ABN Amro : 11-12,9 %
– ING : 9,1-10,7 %
– Rabobank : 9,8 %

‘Sommeil nocturne’

Un prêt participatif peut être arrangé en une journée, bien que les candidats soient tenus de dormir dessus pendant une nuit avant de pouvoir se mettre d’accord. “Cela peut être ennuyeux si vous voulez exploiter cette voiture le vendredi après-midi”, explique Leqlercq.

Après tout, ce n’est pas sans risque. Pour l’emprunteur comme pour l’investisseur. Ainsi, une petite partie des prêts devrait être radié, car ils ne sont plus remboursés. “Si cela se produit, vous perdrez tout au plus une petite partie de votre investissement”, explique la conseillère financière Amanda Bulthuis de Geld.nl, qui transmet parfois également ses clients au crowdfunder. “Votre investissement est réparti sur plusieurs prêts, donc le risque est moindre.”

Emprunter de l’argent coûte de l’argent

Selon l’Autorité néerlandaise des marchés financiers et l’Association des consommateurs, de nombreux consommateurs considèrent le financement participatif comme moins risqué que d’investir dans des fonds ou des actions, mais cela est souvent injustifié. Le conseil : faites des recherches appropriées sur les risques et n’investissez jamais plus de 10 % du capital librement investissable dans financement participatif.

Et pour l’emprunteur : emprunter de l’argent coûte de l’argent. Contracter un prêt semble très facile, explique le responsable de l’information Nibud. Mais il y a toujours des risques. Prêt responsable est donc la devise.