Les coopératives de crédit subissent des pressions croissantes de la part des prêteurs rivaux.
Seule une petite proportion des actifs des organisations appartenant à des membres est prêtée.
La forte concurrence sur le marché des prêts personnels provient de Revolut, d’Avant Money et des trois banques de détail.
Les produits à acheter maintenant et à payer plus tard, comme Klarna, gagnent également en popularité et rongent les activités de prêt des coopératives de crédit.
Un rapport du régulateur du secteur a révélé que les prêts entre les 205 coopératives de crédit commerciales de l’État sont revenus aux niveaux d’avant Covid, mais la valeur des prêts a à peine augmenté entre 2022 et l’année précédente.
Les prêts personnels sont la principale source de revenus du secteur.
Quelque 5,6 milliards d’euros ont été prêtés à la fin de l’année dernière, selon la “Condition financière des coopératives de crédit, 2022” produite par le registraire des coopératives de crédit basé à la Banque centrale.
À la fin du mois de septembre dernier, le total des prêts du secteur n’avait augmenté que de 1,6 % par rapport à la même période l’an dernier.
Les niveaux de prêt restent proches d’un niveau historiquement bas, a déclaré le registraire.
Les coopératives de crédit ont la capacité de prêter 2,1 milliards d’euros supplémentaires, indique le rapport. Il a déclaré qu’il y avait toujours une énorme capacité inutilisée pour les prêts hypothécaires et les prêts aux entreprises.
Un peu plus d’un quart des actifs globaux du secteur sont prêtés.
Faisant référence au rapport, la registraire Elaine Byrne a déclaré lors d’une conférence: “Alors que les tendances financières observées au cours de l’exercice 2022 incluent certains indicateurs positifs, les faibles ratios prêt / actif, l’augmentation des coûts et la baisse du rendement des actifs, s’ils ne sont pas traités par les coopératives de crédit continuera d’avoir un impact sur la durabilité.
Mme Byrne a déclaré que les arriérés étaient tombés à leur plus bas niveau en sept ans, mais elle a averti les prêteurs que les vents contraires économiques et la détérioration des conditions macroéconomiques seraient probablement un défi au cours de l’année à venir, créant un risque d’arriérés de prêts plus élevés.
Il existe quelque 205 coopératives de crédit commerciales dans la République, contre 274 en 2017, alors que les coopératives de crédit continuent de fusionner pour créer des unités plus solides.
Le rapport indique qu’il existe désormais 67 coopératives de crédit avec des actifs de plus de 100 millions d’euros, contre 53 il y a six ans.
Mais il existe encore 63 coopératives de crédit avec des actifs inférieurs à 40 millions d’euros, soit plus de la moitié du nombre d’il y a six ans.
L’épargne totale du secteur a atteint 17 milliards d’euros, en hausse de 250 millions d’euros par rapport à 2021.
Les actifs des coopératives de crédit ont atteint un niveau record de 20,31 milliards d’euros.
Les dépôts et les investissements restent la composante la plus importante des actifs des coopératives de crédit, représentant 72% à la fin du mois de septembre de l’année dernière. Les dépôts et placements s’élèvent à 14,7 Md€.
Les réserves moyennes en pourcentage du total des actifs ont de nouveau légèrement augmenté, passant de 16% à 16,1%.
Aucune coopérative de crédit individuelle ne signale une position de réserves réglementaires inférieure au minimum réglementaire requis de 10% d’actifs.
Le rapport avertit que le secteur doit s’attaquer au déséquilibre entre les prêts et l’épargne, et au rapport entre les coûts et les revenus.
Mme Byrne a déclaré que les coopératives de crédit continuent de jouer un rôle central dans le paysage irlandais des services financiers.
“Cependant, ce paysage évolue rapidement et la façon dont vous proposez des produits et services pour répondre aux besoins de vos membres sera un facteur essentiel de votre durabilité future”, a-t-elle déclaré lors d’une conférence de la Credit Union Managers ‘Association (CUMA).
Elle a demandé aux prêteurs du secteur d’élaborer un plan stratégique qui lui permette de fournir une offre universelle de produits et de services à tous les membres des coopératives de crédit.
