Les coopératives de crédit trouvent des solutions créatives pour équilibrer la baisse des prêts hypothécaires

Les demandes de prêt hypothécaire ont chuté à leur plus bas niveau en 28 ans en février, selon la Mortgage Bankers Association, ce qui signifie que davantage de propriétaires restent sur place. Cela ne signifie pas que tous les propriétaires pensent que leur maison est parfaite, mais plutôt qu’ils veulent conserver leur taux hypothécaire actuel.

Le taux moyen sur 30 ans est passé de 3,22% en janvier 2022 à un plus haut de 7,08% fin octobre 2022 selon Freddie Mac, soit une hausse de près de 400 points de base (4%) en 10 mois. Les économistes sont divisés quant à ce qui se passera dans notre économie au cours des prochains mois, ce qui cause de l’incertitude, mais nous pourrions assister à d’autres hausses des taux hypothécaires, selon ce qui se passera.

Ainsi, au lieu d’acheter une nouvelle maison, les propriétaires se tournent vers des projets de rénovation domiciliaire pour rapprocher leur maison actuelle de la maison de leurs rêves. Des projets comme l’ajout d’un bureau à domicile, un nouveau patio ou même des folies sur des projets de luxe comme une piscine ne cessent d’augmenter.

Une autre explication de l’augmentation des améliorations domiciliaires est qu’un pourcentage important de maisons vieillissent et ont besoin de mises à jour d’entretien coûteuses, comme un nouveau toit. Selon la National Association of Home Builders (NAHB), près de la moitié des maisons aux États-Unis ont été construites avant 1980 et 35 % avant 1970. De nombreuses maisons ont donc besoin de réparations régulières.

Il s’agit d’une occasion pour les coopératives de crédit de ressentir le pincement de la baisse des prêts hypothécaires.

Les coopératives de crédit font face à beaucoup de choses en ce moment, entre un marché difficile et des problèmes de liquidité. Mais alors que les demandes de prêts hypothécaires sont en baisse, la plupart des coopératives de crédit connaissent une augmentation spectaculaire des HELOC et un complément important aux HELOC est les prêts non garantis pour l’amélioration de l’habitat.

Les prêts de rénovation domiciliaire se situent entre les HELOC et les prêts personnels non garantis et sont proposés à des prix plus avantageux que les prêts personnels et les cartes de crédit. Ils travaillent également pour les emprunteurs qui n’ont pas encore accumulé beaucoup de fonds propres dans leur maison. Ils permettent également aux coopératives de crédit de se développer en dehors de leur empreinte et de gagner en diversification géographique.

Un ascenseur facile pour les coopératives de crédit

Les prêts pour l’amélioration de l’habitat sont disponibles au point de vente par l’intermédiaire d’entrepreneurs agréés et assurés, éliminant ainsi le travail initial de la part de l’institution financière, et sont financés par l’entrepreneur pour les travaux achevés avec l’approbation du propriétaire. Ils offrent également aux consommateurs une option rapide sans puiser dans la valeur nette de leur maison.

Avec une taille HIL moyenne de 72 000 $, il offre une solution créative pour augmenter la rentabilité des coopératives de crédit, diversifier leurs portefeuilles et, s’ils sont originaires, ils peuvent même acquérir un solide canal d’acquisition de membres.

Il y a plus de six ans, AgFed Credit Union (357 millions de dollars, Washington, DC) a ajouté des prêts pour l’amélioration de l’habitat à ses offres existantes. “Nous avons été agréablement surpris par les chiffres des ventes croisées résultant de l’ajout de prêts pour l’amélioration de l’habitat”, a déclaré Margie Click, présidente et chef de la direction d’AgFed. “Je ne sais pas pourquoi tout le monde ne l’offrirait pas.”

Les améliorations domiciliaires ne montrent aucun signe de ralentissement

La demande de prêts pour l’amélioration de l’habitat continue d’augmenter, offrant une source fiable pour déployer des capitaux. Chez LendKey, nous avons connu une croissance de 195 % d’une année sur l’autre dans notre programme de prêt pour l’amélioration de l’habitat.

En fait, alors que la construction résidentielle continue de ralentir et que le parc de logements continue de vieillir, le taux de rénovation devrait dépasser les nouvelles constructions, selon le NAHB, et d’ici 2025, la taille du marché devrait atteindre bien plus de 700 milliards de dollars, avec une estimation. la moitié ayant besoin de financement.

Sources : Angi Economics & Research – The Economy of Everything Home Report, IBISWorld – Swimming Pool Construction in the US – Market Site 2003-2007

Les coopératives de crédit obtiennent de solides rendements sans ajouter de ressources

Les prêts de rénovation domiciliaire non garantis peuvent compléter les offres existantes des coopératives de crédit avec un profil d’emprunteur solide et sans ajouter de ressources supplémentaires. Dans un marché qui continue de grimper, cela peut être une excellente option pour profiter de rendements solides dans un marché difficile.

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Will Sneed est vice-président principal des partenariats avec les prêteurs pour la plate-forme de prêt et le fournisseur de réseau LendKey basés à Cincinnati, dans l’Ohio.