Les dernières années ont été difficiles pour les emprunteurs étudiants. Alors que nous nous préparons à une nouvelle administration à la Maison Blanche, vous vous demandez peut-être ce que cela signifie pour vos prêts.
L’administration Biden a annulé un total de 188,8 milliards de dollars de dettes étudiantes pour plus de 5,3 millions d’emprunteurs au cours des quatre dernières années. Le chemin pour approuver le pardon n’a pas été facile. L’administration a été confrontée à des contestations juridiques qui ont fait échouer sa première tentative de remise de dette à grande échelle et ont finalement anéanti les espoirs de voir son « Plan B » d’allègement de la dette à grande échelle aller de l’avant.
Aujourd’hui, plus de 8 millions d’emprunteurs inscrits au plan de remboursement d’épargne sur une éducation de valeur de Biden restent dans une abstention administrative pendant que les tribunaux se prononcent sur la légalité de ce programme. La pause de paiement a bloqué les efforts de pardon et a obligé certains emprunteurs à se tourner vers d’autres plans de remboursement axés sur les revenus.
Elaine Rubin, experte en politique de l’enseignement supérieur
Je travaille dans le secteur des prêts étudiants depuis plus de 15 ans et je n’ai jamais traversé une période plus tumultueuse que celle-ci. Même si je ne sais pas avec certitude ce qui va se passer ensuite, je sais ce que vous pouvez faire pour reprendre le contrôle de vos prêts étudiants.
Que vous attendiez un verdict final de SAVE, que vous vous rapprochiez de l’exonération de prêt à la fonction publique ou que vous n’ayez pas examiné le solde de votre prêt depuis des mois, voici ce que je recommande de faire en 2025.
💻 Vérifiez le solde de votre prêt étudiant
Savez-vous combien vous devez au total sur vos prêts étudiants ? Vous avez peut-être une idée (ou pensez en avoir), mais il est important de vérifier.
De nombreux emprunteurs avec lesquels j’ai travaillé sont surpris de constater qu’ils doivent plus que ce qu’ils avaient initialement emprunté lorsqu’il est temps de commencer à rembourser. En effet, la plupart des prêts, à l’exception des prêts subventionnés, commencent à produire des intérêts dès leur décaissement. Les intérêts impayés, qui n’ont pas été capitalisés ou ajoutés à votre prêt, sont répertoriés séparément du solde du principal. Pour bien comprendre le solde de votre prêt, il est important d’examiner attentivement vos relevés.
Si vous savez qui est votre gestionnaire de prêts étudiants, vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne pour vérifier votre solde. Si vous n’êtes pas sûr, vous pouvez le savoir en vous connecter à votre compte Federal Student Aid et en visitant la page Mon aide.
🗓️ Prévoyez de redémarrer les paiements
Si vous êtes inscrit au Plan d’épargne sur une éducation de valeur, vos prêts sont en abstention administrative depuis cet été en raison de contestations juridiques du plan. Vous n’avez pas pu effectuer de paiements et votre taux d’intérêt a été fixé à zéro. Ce blocage de paiement est temporaire et prendra probablement fin cette année.
Si vous ne l’avez pas déjà fait, réévaluez votre budget mensuel pour tenir compte des remboursements de votre prêt étudiant.
💰Comparez les plans de remboursement basés sur le revenu
Si vous craignez la disparition de SAVE ou si vous cherchez à ajuster votre budget pour inclure les mensualités de votre prêt, c’est une bonne idée d’explorer tous les plans de remboursement disponibles. Vous pouvez utiliser le Simulateur de prêt du ministère américain de l’Éducation pour estimer vos paiements et vérifier l’éligibilité à des plans spécifiques. Cet outil vous permettra d’explorer les options de paiement disponibles en fonction du revenu.
👩🏫 Ne dormez pas sur le programme de rachat PSLF
Le programme de remise de prêt de la fonction publique propose l’annulation de la dette aux enseignants, infirmières et autres employés de la fonction publique qui occupent un emploi admissible pendant 10 ans et effectuent 120 remboursements sur leurs prêts. Si vous êtes inscrit au programme SAVE et que vous êtes sur le point d’atteindre votre total de 120 paiements, la récente pause de paiement a peut-être retardé votre pardon. Dans ce cas, vous pourriez bénéficier du programme de rachat de PSLF.
Le programme de rachat PSLF vous permet de « racheter » les mois pendant lesquels vos prêts sont restés suspendus pendant une période d’abstention – mais seulement si cela vous amène à 120 paiements au total.
Par exemple, disons que vous avez déjà effectué 115 paiements admissibles avant que votre prêt n’entre dans l’abstention du plan SAVE. Tu pourrais postuler au programme de rachat de PSLF racheter cinq des mois pendant lesquels vos prêts étaient en abstention pour atteindre l’exigence de 120 paiements. Vous postulerez au programme en ligne et, une fois approuvé, vous disposerez de 90 jours pour rembourser ce que vous devez pour le nombre de mois que vous rachetez. Ainsi, si votre paiement mensuel était de 100 $, vous devrez payer 500 $ pour bénéficier du pardon.
Vous devrez également vous assurer que vous répondez à tous les autres critères d’éligibilité au PSLF, tels que travailler pour un employeur éligible et disposer du bon type de prêt. Si vous pensez être éligible et souhaitez confirmer le nombre de vos paiements, vous pouvez trouver les montants des paiements éligibles dans votre Compte StudentAid.gov.
🎓 Si vous êtes à l’école, commencez à payer les intérêts
Si vous êtes encore à l’université, vos prêts étudiants ne sont probablement pas encore en cours de remboursement. Bien qu’il soit difficile de prédire quelles options de remboursement seront disponibles à l’avenir, vous pouvez prendre des mesures proactives dès maintenant.
Une recommandation est de rembourser tous les intérêts accumulés pendant que vous êtes encore à l’école. Même de petites contributions peuvent contribuer à réduire le coût global de vos prêts à long terme.
Si votre prêt étudiant fédéral n’est pas encore en cours de remboursement, vous ne pourrez pas encore vous inscrire à un plan de remboursement. Le remboursement commence six mois après l’obtention de votre diplôme ou si votre inscription tombe en dessous de la mi-temps, à moins que vous ne vous inscriviez à un autre programme, comme une école supérieure, avant la fin du délai de grâce.
❌Ne compte pas sur le pardon
De nombreux emprunteurs se sont tournés vers des plans de remboursement axés sur le revenu pour réduire leurs mensualités et potentiellement bénéficier d’une remise de prêt étudiant. Cependant, la remise n’est pas garantie, d’autant plus que des contestations judiciaires continuent de menacer le plan de remboursement SAVE. Des programmes comme le PSLF et la remise dans le cadre du plan de remboursement basé sur le revenu comportent moins de risques, car ils nécessiteraient une action du Congrès pour être modifiés ou éliminés.
Cela dit, il est toujours sage de prévoir le remboursement intégral de vos prêts étudiants, quelles que soient les possibilités de remise potentielles actuelles.
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