Selon les experts, cela signifie qu’un marché hypothécaire à deux vitesses s’est désormais développé dans ce pays.
Les personnes ayant contracté des prêts immobiliers auprès de prêteurs non bancaires s’exposent à des augmentations allant jusqu’à 3,5 points de pourcentage des intérêts de leurs prêts hypothécaires lorsque leurs taux fixes prendront fin.
On estime que jusqu’à 80 000 propriétaires devraient arriver au terme de leurs taux fixes cette année, tous prêteurs confondus.
Le L’Indépendant Irlandais L’indice de changement de prêt hypothécaire de Doddl.ie montre que si certaines banques piliers ont réduit leurs taux jusqu’à 1 %, les prêteurs non bancaires tels que Finance Ireland et ICS sont bloqués au plus fort du marché en raison de modèles de financement différents.
Cela signifie que les titulaires de prêts hypothécaires auprès de ces institutions pourraient être confrontés à des taux de remboursement de plus de 6 % lorsqu’ils sortiront de leurs contrats à taux fixe.
Martina Hennessy, directrice générale de Doddl.ie. Photo : Conor McCabe
Martina Hennessy, directrice générale de Doddl.ie, a déclaré que les milliers d’emprunteurs dont les prêts hypothécaires sont auprès de prêteurs non bancaires devraient comparer les offres et obtenir des conseils basés sur le marché lorsqu’ils arrivent à la fin de leurs prêts à terme.
« Les taux ont récemment connu une baisse significative. Cependant, il existe une grande disparité sur le marché », a déclaré Mme Hennessy.
On constate une augmentation récente des changements de prêt, alimentée par la baisse des taux d’intérêt hypothécaires, avec des approbations en hausse de 24 % par an jusqu’à fin juin.
Le dernier trimestre 2 L’Indépendant Irlandais L’indice de changement de prêt hypothécaire de Doddl.ie révèle une différence de 7 200 € dans les paiements annuels entre les taux hypothécaires les plus élevés et les plus bas actuellement disponibles.
Mme Hennessy a déclaré que cela met en évidence l’énorme opportunité pour les propriétaires d’économiser en changeant de fournisseur.
Avec des taux standards allant de 3,6% à 6,9%, les propriétaires pourraient économiser jusqu’à 602 € par mois en obtenant le taux le plus bas, a-t-elle déclaré.
Ce chiffre est basé sur le nouveau prêt hypothécaire moyen souscrit au cours du dernier trimestre, soit 309 679 € sur 25 ans.
Les économies sont encore plus importantes pour ceux qui bénéficient des tarifs verts, les plus bas du marché à 3,45%.
Mme Hennessy a déclaré que les banques peuvent financer en partie leurs emprunts grâce à leurs propres dépôts, une source de financement bon marché pour elles.
Mais les prêteurs non bancaires ne disposent pas de dépôts et doivent se procurer des fonds sur les marchés libres, ce qui signifie qu’ils ont du mal à rester compétitifs.
Elle a déclaré qu’avant la première réduction des taux de la Banque centrale européenne en juin, les quatre principaux prêteurs ont réduit leurs taux jusqu’à un point et lancé de nouvelles offres, notamment jusqu’à 2 % de remise en argent.
« Cependant, les prêteurs non bancaires continuent d’offrir des taux qui sont dans certains cas supérieurs de plus de 2 % aux taux des banques principales », a-t-elle déclaré.
« Les prêteurs non bancaires ont un rôle clé à jouer sur le marché hypothécaire irlandais, en offrant un choix aux consommateurs. Cependant, pour l’instant, leur modèle de financement semble les empêcher de proposer des taux compétitifs. »
Les détenteurs de prêts hypothécaires qui sortent des taux fixes typiques de trois ans de 2,25 % pourraient passer à des remboursements de 6,7 % de taux variable ou de 5,75 % pour obtenir un autre taux fixe de trois ans auprès de Finance Ireland.
Cela représente 3,5 points de plus que le taux initialement prévu et pourrait se traduire par des augmentations mensuelles de 579 € sur un prêt hypothécaire moyen de 300 000 € sur une durée de 25 ans.
Le patron de Doddl.ie a déclaré que le changement pourrait changer la donne pour beaucoup.
Mme Hennessy a déclaré que les forfaits de changement constituent une incitation supplémentaire, allant de 1 500 € jusqu’à 2 % du prêt hypothécaire remboursé en espèces.
2024-08-26 04:30:00
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