ILLUSTRATION. La banque est confrontée à la lutte pour la liquidité sur le marché. Cette condition fait que les intérêts des intérêts restent élevés. Entre les photos / Rivan Early Lingga / Rwa.
Kontan.co.id – Jakarta. La banque est confrontée à la lutte pour la liquidité sur le marché. Cette condition fait que les intérêts des intérêts restent élevés même si le taux d’intérêt de référence a baissé.
Comment pas, les banques sont confrontées à des instruments d’investissement qui offrent des rendements plus élevés. Prenons par exemple l’instrument de valeurs mobilières (SBN) qui offre des taux d’intérêt plus élevés que les dépôts bancaires.
Pour plus d’informations, jusqu’en février 2025, les rendements SBN pendant 2 ans et 10 ans sont toujours supérieurs à 6%. Pendant ce temps, les taux d’intérêt des dépôts pour un ténor de 2 ans sont toujours de l’ordre de 4% sur la base des données BI en janvier 2025.
D’un autre côté, les fonds tiers bancaires (DPK) du côté individuel ont connu une diminution d’environ 2,6% sur une base annuelle (YOY). Bien que le flux exact soit inconnu, la propriété des individus de SBN est passée à 25,79% en glissement annuel à 576,92 billions de RP.
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Le directeur du BCA, le directeur Jahja Setiaatmadja, a reconnu qu’il y avait une concurrence avec SBN pour trouver des liquidités. Où, les fleurs de référence de Bi baissent, mais les fleurs SBN augmentent.
En effet, à cette époque, il considérait que les fleurs SBN avaient en fait commencé à être normalisées. Cependant, il pourrait remonter lorsque le gouvernement a publié un nouveau SBN et que la demande sur le marché n’était pas trop forte.
“Si demande manquant, ce qui signifie que SBN augmentera prix Que. Eh bien, c’est défi Pour la banque “, a-t-il déclaré.
Jahja a également expliqué que si cela se produisait, l’impact serait important pour BCA. Où, 200 000 clients riches détenus par BCA ont contribué à 70% de leur financement total.
Il a dit que les clients riches étaient le plus potentiels pour déplacer leur argent vers SBN. Parce que, pour eux, le placement des fonds Non Tempo court trop nécessaire.
“C’est le potentiel de déménager et d’acheter des obligations gouvernementales. C’est notre concurrence”, a ajouté Jahja.
À titre d’illustration, le dépôt de BCA en janvier 2025 a été enregistré à RP 195,4 billions. Au cours de la même période l’année précédente, les dépôts de BCA d’une valeur de 205,93 billions de RP.
La même chose a été exprimée par le directeur de la grande banque de la banque Kicky Andrie Davetra qui a déclaré que les rendements élevés de SBN rendent difficile pour les banques de concurrencer la liquidité. En fin de compte, la banque Raya offre toujours des rendements plus attrayants.
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“Des obligations qui essaient de jouer de 6% à 9%, tandis que le taux BI est à 5,75%. La liquidité est donc enfin triste”, a-t-il déclaré.
D’un autre côté, Kicky a déclaré que Bank Great n’était pas non plus aidé par l’existence d’incitations de liquidité macroprudentielles données par BI. Parce que l’exposition du crédit bancaire aux secteurs qui ne sont pas si importantes.
Le directeur de la conformité avec la banque Oke Efdinal Alamsyah a ajouté que tant que les rendements SBN et d’autres instruments sont encore élevés, il y aura toujours une lutte pour la liquidité.
Cependant, il a déclaré qu’avec une concurrence de liquidité, cela ne signifie pas toujours que les fonds clients se déplacent automatiquement vers SBN. Parce que la banque essaiera également de maintenir les fonds clients avec des incitations attrayantes.
“Mais si la banque est tout simplement silencieuse et ne fait rien, les fonds clients peuvent bouger”, a-t-il déclaré.
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Journaliste: Adriano Octavian
Éditeur: handoyo
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