2023-11-09 01:55:32
De nos jours, les investisseurs ne se lassent pas des fonds du marché monétaire en raison de leurs rendements attractifs, supérieurs à 5 %. En fait, quelque 960,2 milliards de dollars ont été investis dans les fonds du marché monétaire jusqu’à présent cette année, contre seulement 164,6 milliards de dollars dans les fonds négociés en bourse à revenu fixe et 225,7 milliards de dollars dans les ETF d’actions, selon Strategas. Pourtant, même si les actifs peuvent constituer un excellent endroit pour détenir des liquidités, vous voudrez peut-être envisager de chercher ailleurs un revenu à plus long terme. “Les rendements sont vraiment éphémères. Vous ne bloquez rien”, a déclaré Christine Benz, directrice des finances personnelles et de la planification de la retraite chez Morningstar. “Il va y avoir des hauts et des bas avec tout ce qui se passe dans l’environnement des taux d’intérêt.” La Réserve fédérale n’exclut pas une nouvelle hausse des taux en décembre. Dans l’ensemble, les actifs des fonds du marché monétaire ont augmenté de 995,8 milliards de dollars, soit 19,7 %, au cours des 12 derniers mois, selon Crane Data, une société qui suit les marchés monétaires. En octobre, les augmentations les plus importantes parmi les 25 plus grands gestionnaires incluent Charles Schwab, qui a augmenté ses actifs de 18,8 milliards de dollars ce mois-là, et Fidelity, avec 17,4 milliards de dollars de croissance de ses actifs, selon Crane Data. Federated Hermes, DWS et Vanguard figuraient également parmi ceux qui ont vu leurs actifs croître de 7,4 milliards de dollars, 3,9 milliards de dollars et 2,7 milliards de dollars, respectivement. Après une brève baisse des flux en octobre en raison de l’échéance des impôts, les actifs des fonds monétaires augmentent à nouveau et devraient continuer à progresser au cours des deux prochains mois, a déclaré Peter Crane, fondateur de Crane Data. Les investisseurs doivent se rappeler qu’il est important de rester diversifié et de savoir pourquoi vous aurez besoin de cet argent, qu’il s’agisse d’un fonds d’urgence, d’un objectif d’épargne à long terme comme une mise de fonds pour une maison ou une retraite. “Le point de départ de vos décisions d’investissement doit toujours être votre proximité avec le besoin de votre argent et laisser cela déterminer la manière dont vous allouez vos investissements”, a déclaré Benz. Lorsque les fonds du marché monétaire fonctionnent Ceux qui ont besoin d’un accès facile aux liquidités pourraient bénéficier de la liquidité des fonds du marché monétaire, qui est l’un des plus grands avantages de l’actif, a déclaré Benz. L’autre avantage désormais réside dans leurs rendements, a-t-elle ajouté. Le rendement annualisé sur 7 jours de la liste Crane 100 des 100 plus grands fonds monétaires imposables est actuellement de 5,19 %. Les fonds du marché monétaire peuvent également être plus pratiques que d’autres jeux générateurs de revenus, puisqu’ils sont également proposés par les banques et les coopératives de crédit, a déclaré le planificateur financier agréé Barry Glassman, président de Glassman Wealth Services. Cependant, contrairement aux comptes d’épargne bancaires, les fonds du marché monétaire ne sont pas assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation. Cela dit, les fonds ont toujours été assez sûrs, a noté Benz. Soyez simplement conscient des frais qui vous sont facturés, a-t-elle conseillé. “Dans certaines entreprises, les fonds du marché monétaire génèrent beaucoup d’argent et parviennent à réaliser de bons bénéfices sur ces produits en sous-payant les investisseurs en termes de taux d’intérêt”, a-t-elle prévenu. “Les investisseurs doivent surveiller cela de près.” Chercher ailleurs S’il existe des liquidités auxquelles vous n’avez pas besoin d’accéder immédiatement, vous pouvez envisager un certificat de dépôt ou d’autres instruments à revenu fixe. Certaines banques proposent même des CD à 1 an avec des rendements supérieurs à 5 %. N’oubliez pas que vous êtes généralement pénalisé si vous retirez des fonds avant l’échéance du CD. “Si vous avez un horizon temporel plus long et un objectif spécifique, alors pensez certainement à ajouter un investissement qui vous permettrait de bloquer votre taux d’intérêt plus élevé sur une période plus longue”, a déclaré Benz. “Les CD peuvent être très attractifs dans ce contexte.” Bien que les fonds du marché monétaire puissent actuellement rapporter plus que les bons du Trésor à long terme ou les obligations de qualité investissement, ce ne sera pas nécessairement toujours le cas. “Pourquoi quelqu’un investirait-il dans un bon du Trésor à 5 ans alors qu’un fonds du marché monétaire a un rendement plus élevé ? La raison en est que les gens prévoient que les taux vont baisser et qu’ils seront reconnaissants du rendement qui est actuellement plus faible, mais est bloqué pour une période plus longue”, a déclaré Glassman, membre du Conseil des conseillers financiers de CNBC. Comme toujours, la diversification est la clé. Avec un portefeuille obligataire, Glassman suggère d’échelonner jusqu’à cinq ans, en divisant chaque échéance en cinquièmes. Les actions devraient également faire partie de votre portefeuille d’investissement global si vous avez un horizon à long terme, a noté Benz. Il s’agit de la classe d’actifs qui, historiquement, a le mieux réussi à dépasser le taux d’inflation, a-t-elle déclaré. — Jesse Pound de CNBC a contribué au reportage.
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