Les frugalistes révèlent six stratégies pour économiser efficacement de l’argent

Grâce au frugalisme, vous pouvez quitter définitivement votre travail à 40 ans ou même avant – et tout cela sans héritage ni gagner à la loterie : ce qui ressemble à un rêve trop beau pour être vrai est la mission déclarée des soi-disant frugalistes. Vous ne voulez pas tourner le dos au monde du travail avant d’avoir atteint la soixantaine. Ils réalisent leur rêve en combinant l’optimisation de leurs dépenses et un taux d’investissement élevé de l’argent qu’ils économisent.

Avec ces six conseils, vous pouvez aussi devenir un économe :

1. Les frugalistes tiennent un livret budgétaire

Le livret budgétaire répertorie tous les revenus et dépenses et devient la base pour optimiser vos dépenses, disent de nombreux frugalistes. Il n’est pas nécessaire qu’il s’agisse d’un véritable livre : une feuille de calcul Excel fait des merveilles ici. Divisés en coûts fixes et quotidiens, les éléments les plus importants doivent retenir votre attention en premier. Une fois qu’on les note, on prend vraiment conscience de nombreuses dépenses et de leur ampleur.

Pouvoir observer ses propres progrès après quelques mois constitue une motivation supplémentaire sur le chemin de l’indépendance financière.

2. Ces coûts fixes peuvent être réduits, selon les frugalistes

Pour beaucoup de gens, le poste le plus important est le loyer – un appartement plus petit suffirait-il ? Puis-je imaginer vivre dans un appartement partagé ou dans un quartier moins cher de la ville ? Il est particulièrement conseillé d’habiter à proximité du travail, car vous pourrez peut-être même passer de la voiture ou du bus au vélo, conseillent certains frugalistes.

Pour la plupart des gens, l’habitude joue également un rôle plus important dans le prix des fournisseurs de téléphonie mobile, d’électricité et d’Internet. Il peut être intéressant de consulter régulièrement les prix sur les portails de comparaison. Beaucoup proposent même un service de changement dans lequel le nouveau fournisseur s’occupe de la paperasse.

Débarrassez-vous également des abonnements aux services de streaming que vous n’utilisez pas beaucoup : Spotify, Netflix, Amazon Prime Video et Disney Plus peuvent représenter un facteur de coût important. De quels prestataires pouvez-vous vous passer ? Quiconque contrôle régulièrement ses dépenses est sur la bonne voie vers le frugalisme.

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3. Qu’est-ce qui vous rend vraiment heureux ?

Le frugaliste Florian Wagner recommande de prendre conscience des dépenses qui sont réellement nécessaires pour être heureux. Le frugaliste Oliver Noelting souligne également qu’il ne s’agit pas de se laisser priver du plaisir de la vie par la frugalité : les amitiés, les relations et de nombreux passe-temps sont gratuits.

Ils recommandent de se demander si les achats de matériaux coûteux constituent plutôt une compensation pour le fait d’être insatisfait d’autres choses de la vie. Nous voulons souvent nous « récompenser » avec des objets coûteux, par exemple pour un travail acharné – si vous aimez votre travail ou si vous obtenez votre « récompense » ailleurs, vous n’avez pas ces dépenses.

Si un nouvel achat est nécessaire, de nombreux économes recommandent d’utiliser des portails d’occasion comme Ebay. Après tout, très peu d’objets doivent être réellement neufs pour remplir leur fonction. Vous pouvez tout aussi bien vendre ici ce dont vous n’avez plus besoin.

Il ne faut pas se laisser arrêter par les petites choses de la vie quotidienne qui ne permettent d’économiser que quelques centimes, dit par exemple le frugaliste Oliver Nölting. Cette erreur de débutant coûte souvent beaucoup plus de temps et rend la vie inutilement plus difficile – par exemple, parcourir les brochures des magasins discount ou économiser méticuleusement l’eau dans la maison.

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4. Connaissez votre taux d’épargne

Une fois le livret budgétaire prêt, vous pourrez calculer votre taux d’épargne. Le taux d’épargne décrit ensuite le pourcentage restant à épargner chaque année. C’est un outil important pour quiconque souhaite débuter avec frugalisme. Par exemple, si vous disposez d’un revenu net de 30 000 euros par an et de 20 000 euros de dépenses, vous disposez d’un taux d’épargne de 33,3 pour cent.

L’objectif est d’obtenir le taux d’épargne le plus élevé possible ; après tout, l’épargne devrait un jour fournir un revenu pour remplacer l’emploi. Plus le taux d’épargne est élevé, plus vite les économes pourront vivre de leurs plus-values. À mesure que les frugalistes acquièrent de l’expérience en matière de vie frugale et gravissent les échelons de leur carrière, ils peuvent progressivement augmenter leur taux d’épargne.

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5. Les frugalistes investissent leur épargne

Les frugalistes investissent leurs économies en actions. Les actifs croissent lentement grâce aux gains de prix et aux dividendes, qui peuvent à leur tour être réinvestis. Il n’est pas nécessaire d’être Warren Buffett pour devenir économe. C’est pourquoi la majorité préfère s’appuyer sur les ETF, afin de limiter leur risque et d’avoir des rendements relativement stables en moyenne. En règle générale, les économes s’attendent à un rendement de quatre à cinq pour cent par an.

L’immobilier est une stratégie différente. Le plan ici est que les revenus locatifs couvrent suffisamment les coûts du prêt et, à un moment donné, ne couvrent que les frais d’entretien.

6. Les frugalistes planifient une stratégie d’extraction

Avant de quitter votre emploi, vous devez planifier exactement le montant que vous retirerez de votre épargne chaque année. Une bonne planification est essentielle ici, disent les frugalistes. En fin de compte, quel que soit votre degré de diversification, les rendements de votre portefeuille d’actions fluctueront et ne seront jamais exempts de risques.

Si vous retirez trop d’argent trop tôt, vous pourriez vous retrouver en faillite en vieillissant. Si vous prévoyez trop peu de retraits, vous resterez en dessous de vos options. La règle générale dans les cercles frugales est de quatre pour cent de retrait par an. Oliver Noelting, exploitant du blog frugalisten « frugalisten.de », en a un sur son site Calculateur frugalistequi permet de calculer un taux de retrait à partir du taux d’épargne et du rendement moyen attendu.

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Avertissement : les actions, les crypto-monnaies et les investissements comportent généralement des risques. Une perte totale du capital investi ne peut être exclue. Les articles, données et prévisions publiés ne constituent pas une sollicitation d’achat ou de vente de titres ou de droits. Ils ne remplacent pas non plus les conseils d’un professionnel.