Les inondations vont alourdir les factures d’assurance habitation au Royaume-Uni

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Les inondations généralisées au Royaume-Uni cette semaine devraient exercer une pression à la hausse sur les prix de l’assurance habitation, qui augmentent déjà rapidement alors que les assureurs réagissent à l’inflation des coûts de reconstruction et aux effets du réchauffement climatique.

Les tempêtes Babet, Ciaran et Debi en octobre et novembre ont été suivies par la tempête Henk début 2024, qui a inondé des centaines de maisons ainsi que des entreprises et des terres agricoles.

Stephen Kennedy, directeur du spécialiste des prix Pearson Ham Group, a déclaré qu’il y avait « une anticipation accrue des ramifications potentielles de la tempête Henk sur les primes d’assurance habitation au Royaume-Uni ». Compte tenu de « l’ampleur et de l’intensité » de la tempête, a-t-il ajouté, il était raisonnable de s’attendre à ce qu’elle fasse grimper les primes, en particulier dans les zones les plus touchées.

“Les assureurs habitation vont certainement constater un impact sur leurs marges suite à tous les dégâts causés par les tempêtes”, a déclaré Paul De’Ath, responsable de l’intelligence de marché chez le cabinet de conseil Oxbow Partners, soulignant la série de tempêtes nommées ces derniers mois.

Cela est susceptible de « pousser à la hausse les prix pour 2024 », a-t-il ajouté, même si cela dépendra du jugement des assureurs quant à savoir si l’activité accrue des tempêtes nécessite une réévaluation de la tendance à long terme.

Le coût moyen d’une police d’assurance bâtiment et contenu était de 350 £ au troisième trimestre 2023, en hausse de 15 % sur un an, selon les données du secteur, et les experts du secteur s’attendent à une accélération du rythme des hausses de primes.

Un autre haut responsable de l’industrie, s’exprimant en privé, a déclaré que les inondations « ne seraient certainement pas [make] il est plus facile de réduire les prix », tout en soulignant que le secteur évalue ses politiques en prévision des tempêtes hivernales et des inondations.

La force combinée de Babet, Ciaran et Debi a généré 352 millions de livres sterling de réclamations pour maisons endommagées, selon l’Association des assureurs britanniques, qui a déclaré qu’il était trop tôt pour évaluer l’ampleur des dégâts causés par les dernières inondations.

L’ABI a appelé à faire davantage pour « aider les communautés à travers le pays à être plus résilientes » aux intempéries. Laura Hughes, sa responsable de la police d’assurance générale, a déclaré que le gouvernement devrait « garantir que les mesures de prévention des inondations et de résilience sont prises en compte dans toutes les décisions de planification et les normes de construction, ainsi que financer de manière adéquate les investissements et l’entretien de la défense contre les inondations »..

Certains ménages touchés par les inondations peuvent être éligibles au programme dit Build Back Better proposé par Flood Re, le système de réassurance britannique et les assureurs participants. Cela offre aux clients jusqu’à 10 000 £ pour financer des mesures de résilience lorsqu’ils réparent leurs propriétés.

Les parcs de vacances et de caravanes ont été submergés par des jours de fortes pluies. “Le changement climatique s’avère être un facteur dans l’augmentation du coût des polices d’assurance pour caravanes statiques et pavillons de vacances, en particulier dans les zones déjà sujettes aux inondations”, a déclaré Karen Stacey, directrice générale de la compagnie d’assurance spécialisée pour caravanes Compass.

Les coûts des matériaux nécessaires à la réparation des caravanes et des pavillons endommagés augmentent plus rapidement que l’inflation globale, a-t-elle déclaré. «Cela a conduit les assureurs à répercuter ces augmentations de primes.»

Stacey a exhorté les propriétaires de vacances à vérifier que leurs polices d’assurance ne comportent pas d’exigences liées aux inondations, telles que la nécessité d’installer un dispositif de flottaison sur les caravanes.

Les coûts des produits d’assurance de base, tels que l’assurance habitation et automobile, font l’objet d’une surveillance accrue dans un contexte de compression du coût de la vie pour les ménages britanniques. Les prix de l’assurance automobile ont atteint un niveau record, les véhicules à moteur à combustion et électriques subissant la pression.

Les dirigeants des compagnies d’assurance, appelés à justifier leurs tarifs, ont souligné l’inflation galopante du coût des sinistres. L’augmentation des coûts des sinistres a été spectaculaire : les dernières données de l’ABI montrent que la valeur moyenne des sinistres d’assurance habitation a augmenté de 64 pour cent en une seule année. La rentabilité de souscription en 2022 parmi les assureurs habitation britanniques était à son pire niveau depuis au moins trois décennies, a calculé le cabinet de conseil EY.