Les législateurs de la Floride révèlent des modifications majeures proposées aux lois sur l’assurance des biens

TALLAHASSEE – Les législateurs de l’État ont un plan pour résoudre les problèmes d’assurance des biens de l’État: obliger les assureurs à répondre plus rapidement aux réclamations, obliger les propriétaires à déposer des réclamations plus tôt, réduire les incitations à poursuivre les assureurs et offrir un programme de sauvetage d’un milliard de dollars financé par les contribuables pour les entreprises.

La une législation de grande portée a été libéré vendredi soir, trois jours seulement avant le retour des législateurs à Tallahassee pour une séance spéciale.

Il n’est pas clair si l’un des changements entraînera bientôt une baisse des taux pour les Floridiens, qui paient les primes d’assurance habitation les plus élevées du pays.

Mais des centaines de milliers de propriétaires couverts par l’assurance des biens des citoyens gérée par l’État sont presque assurés de finir par payer plus.

Tous ceux qui ont une police Citizens devraient souscrire une assurance contre les inondations, certains dès avril. Et ceux qui ont des citoyens ne pourraient pas renouveler leur couverture s’ils recevaient des offres de police d’assureurs privés qui se situent à moins de 20 % du coût des primes des citoyens.

La législation accorderait également à l’Office of Insurance Regulation une autorité plus large pour examiner les pratiques des assureurs. Et les assureurs seraient tenus d’envoyer les rapports des experts en sinistres au preneur d’assurance dans les sept jours suivant leur création.

Cela créerait également un nouveau programme d’un milliard de dollars financé par les contribuables pour offrir une réassurance, c’est-à-dire une assurance que les assureurs achètent avant la saison des tempêtes. Les compagnies d’assurance se sont plaintes de la hausse des coûts de réassurance.

La projet de loi apporterait les changements les plus substantiels aux lois sur les assurances de l’État depuis des années. Les projets de loi sont le produit de semaines de négociations impliquant les principaux législateurs des États – et il est peu probable qu’ils changent de manière substantielle.

Les projets de loi, qui comptent chacun 100 pages supérieures, semblaient presque identiques, indiquant que les dirigeants républicains de la Chambre et du Sénat se sont mis d’accord sur les principaux détails.

En mai, face à une série potentiellement catastrophique d’insolvabilités parmi les assureurs de Floride (et aux élections de novembre), les législateurs se sont réunis à la hâte à Tallahassee pour une session législative spéciale qui n’a guère fait plus que stabiliser le marché.

La législation de la semaine prochaine s’appuie sur cela, a écrit la présidente du Sénat Kathleen Passidomo, R-Naples, aux sénateurs vendredi soir.

“Je crois que l’objectif que nous partageons tous est que la Floride ait un marché d’assurance de biens solide qui offre aux propriétaires la possibilité de souscrire une assurance qui répond à leurs besoins et à leur budget”, a-t-elle écrit. “Nous voulons également nous assurer que lorsque des dommages surviennent, les réclamations sont payées rapidement et équitablement, afin que les propriétaires n’aient pas à faire face à des litiges longs et coûteux.”

L’assurance n’est pas le seul problème sur le robinet la semaine prochaine. Législateurs voulez donner 50% de réduction sur les péages pour les automobilistes qui enregistrent 35 transactions ou plus en un seul mois.

Ils proposent également retarder les taux d’imposition foncière pour les zones touchées par l’ouragan Ian et affecter environ 750 millions de dollars à divers efforts de restauration.

Mais l’accent sera mis sur l’assurance la semaine prochaine, un problème auquel les législateurs n’ont pas réussi à s’attaquer malgré l’adoption d’une poignée de projets de loi différents ces dernières années.

Voici quelques détails sur ce que les législateurs proposent :

Délais plus rapides

La législation modifierait radicalement les délais pour déposer une réclamation et pour que les assureurs répondent à cette réclamation :

• Les propriétaires auraient un an, au lieu de deux, pour déposer une réclamation. Ils auraient 18 mois, au lieu de trois ans, pour déposer une demande supplémentaire.
• Les assureurs auraient 60 jours, au lieu de 90, pour payer ou refuser une réclamation. Les régulateurs des États pourraient le prolonger de 30 jours supplémentaires en cas d’état d’urgence, tel qu’un ouragan.
• Les assureurs auraient 30 jours, au lieu de 45 jours, pour effectuer une inspection physique, même après un ouragan.
• Les assureurs auraient sept jours, au lieu de 14 jours, pour examiner et accuser réception d’une communication de réclamation ou pour commencer une enquête.

Limitations des poursuites

Les compagnies d’assurance se plaignent depuis des années du taux de litiges en Floride, et les législateurs sont sur le point de réduire considérablement l’incitation à poursuivre :

• La législation éliminerait les exigences selon lesquelles les assureurs de biens paient les honoraires d’avocat des assurés qui intentent avec succès des poursuites pour réclamations.
• Cela mettrait fin à la pratique de la « cession des prestations », dans laquelle les assurés cèdent leurs prestations à des entrepreneurs, qui demandent un paiement aux assureurs.
• Ce permet aux assureurs d’offrir des polices qui obligent l’assuré à s’engager dans un arbitrage exécutoire obligatoire, ce qui les oblige à un processus de règlement des différends et interdit à l’assuré de poursuivre (et est souvent en faveur de l’entreprise). L’assureur devrait toujours offrir une police sans arbitrage exécutoire, et le preneur d’assurance qui cède ses droits devrait recevoir une “réduction de prime appropriée”.

Exigences d’assurance contre les inondations des citoyens

Pour la première fois, les citoyens exigeraient que les assurés aient une assurance contre les inondations au moins équivalente à la couverture offerte par le programme national d’assurance contre les inondations.

Voici les délais proposés par les législateurs :

• Pour les assurés dont la propriété est située dans des zones inondables à risque spécial définies par l’Agence fédérale de gestion des urgences : 1er avril 2023 pour les nouvelles polices Citizens et 1er juillet 2023 pour les renouvellements de polices.
• Pour les polices assurant des biens jusqu’à une limite de 600 000 $ ou plus : 1er mars 2024.
• Pour les polices assurant des biens jusqu’à une limite entre 500 000 $ et 600 000 $ : 1er mars 2025.
• Pour les polices assurant les biens jusqu’à une limite entre 400 000 $ et 500 000 $ : 1er mars 2026.
• Pour tous les autres assurés : 1er mars 2027.

Le service de presse de Floride a contribué à ce rapport.