Il budget a longtemps été l’outil indispensable conseils financiers pour rembourser ses dettes, épargner ou investir.
Cependant, des recherches récentes remettent en question leur efficacité et suggèrent que, tout comme les régimes restrictifs, les budgets peuvent faire plus de mal que de bien pour parvenir à une véritable stabilité financière, selon des analyses. Temps.
Pendant des décennies, la métaphore du budget a été répétée comme un « régime financier ». Cette approche, bien que bien intentionnée, produit des effets similaires aux cycles de restriction et de gaspillage observés dans l’alimentation.
Tout comme les régimes alimentaires ne parviennent pas à produire des résultats durables en matière de santé, les budgets semblent incapables d’apporter des améliorations durables à la gestion financière. Une étude de 2018 du Université du Minnesota a révélé que les budgets font les dépenses moins agréablediminuant la motivation à maintenir cette pratique.
Les participants qui ont suivi leurs dépenses ont rapporté moins de plaisir et une diminution de leur intention de continuer à établir un budget à l’avenir. avenirsurtout ceux qui ont moins de ressources économiques.
Les conclusions de cette étude sont énergique: Les budgets ne réduisent pas significativement les dépenses et ne facilitent pas la réalisation des objectifs. objectifs financiers.
Les chercheurs ont observé que les participants avaient tendance à compenser les excès hebdomadaires en ajustant leurs dépenses au cours des semaines suivantes, mais cet effet s’est inversé lorsqu’ils ont dépensé moins que prévu, augmentant ainsi leurs dépenses au cours des semaines suivantes.
En fin de compte, ceux qui suivaient leur budget ne parvenaient pas plus à atteindre leurs objectifs financiers que ceux qui ne le faisaient pas.
De plus, les données d’un programme pilote organisé en 2016 par le Agence canadienne de la consommation en matière financière (ACFC) offrent davantage de raisons de reconsidérer l’efficacité du budget.
Même si presque tous les participants ont reconnu certains avantages de cette pratique, seuls 8 % ont signalé une réduction de leur stress financier et seulement 13 % ont estimé avoir plus de contrôle sur leur argent.
Face à ces limites, certains experts proposent d’abandonner le paradigme traditionnel de budget et adopter une approche plus flexible: la « carte de l’argent ».
Ce système remplace la restriction par la clarté, permettant aux individus d’organiser leurs ressources en grandes catégories, sans allocation stricte pour chaque dépense.
La carte comprend quatre éléments principaux :
- Caractéristiques: Revenus, actifs, ressources communautaires et accès aux produits de dette.
- Engagements : Paiements essentiels tels que l’hypothèque, les services de base et les abonnements.
- Objectifs: Objectifs à long terme, tels que des économies, des investissements ou des achats futurs importants.
- Contexte Oui : Un montant pour couvrir les dépenses quotidiennes librement et sans regrets.
Automatisez ces missions – une stratégie connue sous le nom de “payez-vous d’abord”— garantit que les engagements et les objectifs sont couverts, tandis que le reste est apprécié sans qu’il soit nécessaire de surveiller chaque transaction.
Il dépenses conscientes est une extension de carte de l’argent qu’est-ce que tu cherches transformer la relation avec la finance. Au lieu de suivre des règles externes, cette pratique favorise le développement de la confiance en soi et de l’intuition dans la prise de décisions financières. Les outils recommandés incluent :
- Tenez un journal des dépenses qui enregistre les chiffres, les émotions associées à chaque décision.
- Réfléchissez avant de dépenser en vous posant des questions telles que : « Comment cette dépense me sert-elle en ce moment ? »
- Pratiquez du yoga, de la méditation ou des exercices de pleine conscience pour améliorer la conscience de soi.
Même si ces idées peuvent sembler radicaux Pour les habitués du budget, ils proposent un alternative plus libératrice oui efficace pour gérer l’argent.
Renoncer à un budget peut faire peur, surtout pour ceux qui ont appris à se méfier d’eux-mêmes en matière de budget. argent. Cependant, comme le suggère cette recherche, le contrôle perçu qu’offre un budget peut être illusoire.
Au lieu de se concentrer sur restreindre les dépensesil est plus utile de construire des habitudes qui favorisent un relation saine oui conscient avec l’argent. Ce changement de perspective nous permet de libérer ressources mentales oui émotionnel profiter de la vie, sans être enfermé dans les restrictions d’un plan financier rigide.
La clé est d’accepter que l’argent n’est pas seulement un outil pour atteindre des objectifs, mais un moyen de vivre avec but oui satisfaction. Il est peut-être temps de abandonner le budget traditionnel et optons pour une approche plus humaine et durable.