Avec un peu plus d’une semaine avant la dernière réunion de la Réserve fédérale de l’année, les taux de CD et d’épargne continuent d’augmenter dans tous les domaines.
Alors que la prochaine décision de la Fed se profile, non seulement les experts prédisent une nouvelle hausse des taux, mais le président de la Fed lui-même a signalé que les taux devront augmenter pour maîtriser l’inflation.
“Nous garderons le cap jusqu’à ce que le travail soit fait”, a déclaré le président Jerome Powell dans un discours la semaine dernière.
Mais les résultats des taux d’intérêt élevés de cette année, destinés à apprivoiser inflation galopante, jusqu’à présent en retard sur les décisions de taux de la Fed. Malgré une baisse Indice des prix à la consommation le mois dernier, “il faudra beaucoup plus de preuves pour confirmer que l’inflation est en train de baisser”, a déclaré Powell. « À tous points de vue, l’inflation reste beaucoup trop élevée.
En conséquence, vous pouvez toujours ressentir le pincement des prix élevés dans votre portefeuille. L’un des outils dont vous disposez encore aujourd’hui pour lutter contre la hausse des prix est l’amélioration des taux d’intérêt sur comptes d’épargne. Même si vous ne pouvez mettre de côté que quelques dollars dans un CD ou compte d’épargne à haut rendementvous pourrez profiter de la hausse des taux et préparer l’avenir.
Voici les meilleurs taux de CD et d’épargne cette semaine, à quoi s’attendre de la prochaine réunion de la Fed et des conseils d’experts pour augmenter votre épargne aujourd’hui.
Comment NextAdvisor analyse les CD et les taux d’épargne
Nous comparons trois moyennes différentes dans notre analyse du CD moyen et du taux d’épargne. Tout d’abord, nous examinons les taux de dépôt nationaux de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et l’indice national des comptes de dépôt de Bankrate sur la base d’une enquête hebdomadaire (comme NextAdvisor, Bankrate appartient à Red Ventures). Nous calculons également le taux moyen actuel de chaque banque sur notre liste des meilleurs taux de CD et des meilleurs taux d’épargne – vous pouvez en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les banques incluses dans nos listes sur ces pages.
Les différences entre les taux d’épargne nationaux moyens et l’analyse des taux d’intérêt de NextAdvisor sont en grande partie dues aux APY beaucoup plus élevés que paient les banques en ligne.
Les enquêtes nationales de la FDIC et du Bankrate incluent de nombreux types d’institutions financières, y compris les grandes banques nationales qui facturent aussi peu que 0,01 % APY. Nos listes, en revanche, sont composées de banques en ligne ou hybrides avec moins de frais généraux, ce qui leur permet de répercuter les économies sous forme d’intérêts sur les clients.
Quels sont les meilleurs taux d’épargne cette semaine ?
À mesure que les taux d’épargne augmentent, davantage de comptes à haut rendement se rapprochent de 4 % APY.
Les enquêtes nationales de Bankrate et de la FDIC sont restées stagnantes – Bankrate montrant des taux d’épargne moyens à 0,19% et la FDIC à 0,24% APY. Cependant, ces moyennes nationales incluent également les comptes d’épargne traditionnels, qui ont généralement des taux d’intérêt plus bas.
La moyenne des comptes d’épargne à haut rendement que nous suivons chez NextAdvisor, quant à elle, est passée de 3,18 % à 3,27 %, après quelques hausses de taux importantes et un nouveau taux maximum. Voici une liste des meilleurs taux de compte d’épargne à haut rendement cette semaine:
Quels sont les meilleurs tarifs CD cette semaine ?
Les tarifs des CD ont également augmenté cette semaine, mais pas beaucoup.
L’enquête nationale hebdomadaire sur les taux de Bankrate montre que les CD d’un an sont passés de 1,20% à 1,22% et les CD de trois ans sont restés les mêmes à 1,02%. Les CD de cinq ans ont fait le plus gros bond, passant de 0,98 % à 1,07 %.
Mais les taux de CD que nous suivons chez NextAdvisor sont beaucoup plus élevés, malgré une légère augmentation des taux cette semaine pour tous les termes. Les CD d’un an sont passés de 4,14% à 4,20%, tandis que les CD de trois et cinq ans sont restés les mêmes à 3,78% et 4,05% cette semaine.
Voici les meilleurs tarifs CD cette semaine par trimestre :
1 an
- CFG Bank 4,65 % APY
- Économie sur le pain : 4,50 %
- Live Oak Bank : 4,50 % APY
3 années
- Banque CFG : 4,60 % APY
- Économies sur le pain : 4,50 % APY
- Sallie Mae : 4,50 % APY
5 ans
- Économies sur le pain : 4,75 % APY
- Banque CFG : 4,60 % APY
- Sallie Mae : 4,55 % APY
À quoi s’attendre de la prochaine réunion de la Fed
L’inflation combinée à la hausse des taux d’intérêt pourrait bientôt devenir la recette d’un ralentissement économique, selon les experts. La Fed a également signalé une hausse potentielle du chômage en raison des mesures qu’elle prend pour réduire l’inflation.
Les dernières semaines rapport d’emploi a montré que le chômage est resté le même d’un mois à l’autre à 3,7%. Au total, 263 000 emplois ont été ajoutés. Des experts et même le président de la Fed, Jerome Powell, ont prédit une venue vague de chômage en raison de taux d’intérêt plus élevés, bien que le marché du travail reste jusqu’à présent stable.
Mais à quel point les taux augmenteront – ou pendant combien de temps encore – reste pas clair. Cela dépend en grande partie de l’évolution de l’inflation au cours des prochains mois.
La Fed a signalé que le rythme des hausses de taux pourrait commencer à ralentir lors de la réunion de la semaine prochaine (les quatre hausses de taux précédentes ont toutes augmenté les taux de 75 points de base).
“Il y aura probablement une hausse des taux de base de 50 au lieu d’une hausse des taux de 75 points de base”, déclare Jean Boyd, CFP et fondateur de MDRN Wealth Investment, une société de planification financière à Scottsdale, en Arizona. Mais il ne compte pas non plus la possibilité que les taux augmentent encore en 2023. “Cela ne signifie pas que nous n’allons pas voir le taux des fonds fédéraux à cinq ou même plus l’année prochaine, et rester à ce niveau pendant un certain temps.”
Lire la suite: L’inflation est restée près d’un sommet de 40 ans en septembre, voici ce qui coûte plus cher et comment le planifier
Budget pour votre épargne
Les conseils d’experts sur la meilleure façon de se préparer à un avenir incertain sont clairs : c’est le bon moment pour constituer votre fonds d’urgence et commencer à épargner.
Un fonds d’urgence peut vous aider à vous préparer à une perte d’emploi et de revenu ou à une dépense imprévue, comme une facture médicale ou des réparations domiciliaires. Idéalement, de nombreux experts recommandent d’économiser au moins trois à six mois de dépenses. Mais si vous ne faites que commencer ou si vous avez déjà un budget strict, ce montant peut sembler écrasant.
Commencez petit, en automatisant l’épargne sur un compte d’épargne à haut rendement.
UN compte d’épargne à haut rendement est le meilleur endroit pour garer votre fonds d’urgence. Vous aurez facilement accès à votre argent si vous en avez besoin et, à mesure que les taux continuent d’augmenter, vous gagnerez plus d’intérêts, car les taux d’épargne sont variables. Et la planification des transferts automatiques est une méthode d’enregistrement « définir et oublier ».
“Je vois un énorme succès parce que c’est une de ces choses que vous enlevez simplement votre assiette”, dit Cristal Rau, CFP et fondateur de Beyond Balanced Financial Planning à Midland, Texas. “C’est automatisé car qui veut penser à un budget tous les jours ?”
Pour voir de plus près combien vous dépensez et économisez, passez en revue votre budget mensuel quand le mois se termine. Une analyse approfondie de vos transactions peut vous aider à comprendre vos dépenses dans différentes catégories, déclare Joe BautistaCFP et fondateur de Grow With Joe, une société de planification financière à Sandy, Oregon.
Vous pouvez planifier la façon dont vous souhaitez aborder vos dépenses et votre épargne pour le mois prochain et être plus conscient de la destination de votre argent, ajoute-t-il. “Ayez conscience de ce qui se passe et, espérons-le, cela pourra vous aider à aller de l’avant.”
Voici d’autres ressources d’épargne de NextAdvisor :
Foire aux questions sur les économies et le taux de CD
À quelle fréquence les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne changent-ils ?
Cela dépend de la banque. Certaines banques modifient les taux des comptes d’épargne à haut rendement aussi souvent qu’une fois par semaine ou toutes les deux semaines, tandis que d’autres ont des écarts plus longs entre les changements de taux.
Est-ce que les termes de CD de 10 ans en valent la peine ?
Les experts ne recommandent pas les CD à long terme dans l’environnement de hausse des taux d’aujourd’hui. Alors que les taux d’intérêt continuent d’augmenter, vous pourriez bloquer un taux d’intérêt inférieur à ce que vous pourriez gagner dans un proche avenir. À la place, les experts recommandent les CD à court termeavec des durées comprises entre six mois et un an.
Combien d’argent dois-je garder sur mon compte d’épargne ?
Cela dépend de vos objectifs. La plupart des experts recommandent de garder votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement avec au moins trois à six mois de dépenses. Pour d’autres objectifs financiers à court terme, économiser de l’argent supplémentaire dans un fonds d’amortissement peut être une bonne idée aussi.
